重疾新規範的意見徵求稿已經在3月31日發佈了，很多小夥伴懵了，我連保險到底有哪幾種，分別能起到什麼作用都還沒搞清楚呢，這會已經要出新規範了？新規範的變化是好是壞，我也看不懂啊！
要搞懂新規範在說什麼，我們先得搞清楚人身保險的分類，尤其是重疾險之前的分類和賠付標準。人身保險可以分為意外險、健康險、壽險和年金險四大類。重疾險就屬於健康險中的一種。
這次重疾新規範的徵求意見稿發佈後，在業內業外引起了很大的反響。既有對我們有利的地方，也有對我們不利的地方。
有利的地方：
1.25種統一規定的重疾增加到了28種；
2.首次對輕症有了統一的定義，新規範里加入了最高發的3個輕症的定義；
3.對重疾險中的免責條款進行了統一規定；
4.部分重疾險的理賠標準放寬；
5.要求重疾險中不得含有保障範圍高度重疊的疾病。新增疾病發病率極低的需要予以提示。限制了保險公司胡亂增加病種的行為。
不利的地方：
1.惡性腫瘤的定義標準發生了變化，賠付標準變嚴；
2.原位癌不屬於新規中的嚴重惡性腫瘤和輕度惡性腫瘤定義範圍，未來賠付存疑；
3.規定統一定義的輕症賠付比例僅為20%，未來輕症賠付比例受限；
4.甲狀腺癌的賠付標準改變，TNM分期為Ⅰ期的甲狀腺癌僅按照輕度惡性腫瘤賠付；
5.部分重疾險的理賠標準變嚴。
這裡面對我們投保人最不利的就是惡性腫瘤賠付標準的改變。之前的重疾定義規範，採用的是世界衛生組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類》（ICD-10），而此次修訂稿採用的是《國際疾病分類腫瘤學專輯》第三版（ICD-O-3）標準。
從定義參考標準來看，是和國際接軌了，比如甲狀腺的賠付標準，就和中國香港的重疾險定義相似了，我們不能說這樣做是錯的。但對比之前的重疾定義規範來看，惡性腫瘤是確診即賠的，而新規則要求根據腫瘤形態學編碼和分期來判斷如何進行賠付。作為重疾險中賠付比例達到60%-80%的疾病而言，這樣的變化顯然是不利的。
因此我的觀點也很明確，如果新規範的正式稿沒有太大變化的話，在新規範實施前投保重疾險會更為有利！
