佩
你好，保險推薦不是一個簡單的事情，市面上保險產品很多，產品同質化有點嚴重，但是價格差距卻是不小。
城鎮職工社保已經很不錯了，要是做個補充，優先配置醫療險、意外險，根據經濟情況配置醫療險，如果家庭責任較重建議配置定期壽險。
詳細的保險方案規劃是需要根據你所在的城市、工作性質、收入以及負債情況、未來可能的消費支出規劃（主要指購房、購車、教育等大額消費）以及你的健康狀況（很重要）等多方面來決定的，不是簡單的一個產品推薦就可以完成的。
明亞新宇
這個年齡段選擇性太多了，目前保險市面上產品眾多，保障責任也不盡相同，價格上也存在很大差異。買保險主要先問自己想要解決什麼問題，明確自己的擔憂之後才好制定方案。買保險不是一蹴而就的事情，要根據自身需求、經濟能力和未來的規劃做一份詳盡的方案。
我給你提一個購買保險的思路：
第一，不同的保險有不同的作用。在有醫保的前提下，需要一些商業保險進行補充才能做到完善的未來保障。那麼你首先要選擇的保險類型有以下幾個：
（1）醫療險，醫保只是最基本的報銷福利，應對小病小災還可以，一旦涉及重病或者特殊情況，醫保的報銷杯水車薪，這個時候就需要商業醫療險發揮兜底的作用。那麼第一要選擇商業的醫療險，也就是住院醫療+百萬醫療險；百萬醫療險是應對大額住院費用報銷彌補醫保限制最好的補充，必須要配置的。住院醫療是彌補百萬醫療1萬免賠額部分的補充，兩者結合加上醫保，可以做到大部分住院花費不用自己掏錢的目的。
（2）意外險，意外險具有超高的性價比，花費低保額高，配置一份完善保障內容。
（3）重疾險，重疾險是最貴也是最需要小心謹慎投保的險種，重疾險是彌補經濟損失的補償型保險，也是需要長期供養的險種，一般情況一旦投保，很多年內是不會更換的產品，所以重疾險需要在投保前詳細瞭解產品責任，通過比較適合自己的。
那麼選擇重疾險也是有一些竅門的，我建議：
（1）選擇市面上性價比高，口碑好的險種。目前市面上從保障責任跟性價比來講，一般都是新晉保險公司的產品優勢更明顯，買保險買的是保障，而非保險公司的牌子。保險不會因為牌子大就多賠你，不會因為牌子小就少賠你，一切以保險合同為準，所以性價比高，口碑好才是王道。
（2）選擇最新的產品，在價格差不多的情況下，選擇保障責任越豐富的越好。保險目前險種的迭代速度非常快，選擇最新的險種可以延緩未來落後的時間。新晉險種為了搶佔市場大部分會增加很多額外的保障責任，只要有額外的保障責任對我們客戶就增添了一份權益。
（3）重疾險基本保障責任格式要明確，不是這樣的直接忽略。目前主流的重疾險保障責任為重疾分組多次賠付最少3次，最高6次，包含輕症、中症的保障責任，並且輕症最少3次賠付，每次比例在30%以上，中症最少賠2次，賠付比例在50%以上。這是基本格式，不是多次賠付的，沒有輕症、中症的或者賠付比例低於這些的直接忽略，看都不用看。
很簡單，重疾多次賠付，增添重疾出險不能購買保險的尷尬，多次自然要比單次的強。
輕症、中症是重疾疾病的早期形式和狀態，得了病不符合重疾理賠標準的說不定能達到輕症和中症的理賠標準，所以有輕症、中症的自然比沒有的強；
以輕症理賠比例舉例，一款輕症賠付比例20%，一款賠付比例是45%，你買30萬保額，一個賠你6萬，一個賠你13.5萬，價格差不多，你選哪個？買保險最擔心的是怕用到，而真用到了賠付的多少直接影響我們後續的治療、康復和生活。所以我們當然選擇賠的多了險種了。
當然以上這些還有一個重要的參考因素就是經濟能力，經濟能力強選擇性自然多，經濟能力弱一點的，我們就要有適當的取捨，具體怎麼做要看具體情況，如果有哪裡不懂歡迎私信問我。
康博士講保險
作為一名正常的保險業務員，我想問一下排在前面的那位說34歲過了重疾險最佳配置的答主，請你去了解一下重疾險是幹嘛的再來回答這個問題。另外重疾險不配置讓人家配置養老金，請問對你來說養老金提成高嗎？你怎麼不說過了養老金配置的年齡了？1歲配置還能多領33年呢，34歲配置是不是少領了很多？你這算不算不如實告知？
另外問一問各位回答問題的專業人士，你們給的建議是站在人家題主的角度上考慮的嗎？你們有對題主進行合理的分析以後再去做保險規劃嗎？
說了保險是比較特殊的金融工具，需要合理分析了以後才能配置，分析了嗎？題主說自己是工薪階層就算分析了？家庭負債有沒有？是不是家庭頂樑柱？家庭成員幾位？目前有什麼壓力？壓力大不大？對保險什麼看法？這些都分析了沒？
好了，言歸正傳，在選擇購買保險之前，務必要確認自己是不是健康體，醫保卡沒有購藥記錄，沒有慢性病，沒有住院記錄等。如果有，保險不用考慮了，很難買得到。
我這裡把題主當成健康體（當然肯定是健康體）來詳細分析一下。
一、基礎配置
醫療+重疾（防癌）+意外
為什麼要配置重疾，重疾又名是收入補償險，因為得了重疾的人有3～5年不能工作，這期間的一切花費全都來自於重疾險，所以重疾險會有這麼一個名字。
重疾險是高槓杆的險種之一（健康險基本上都屬於高槓杆），一年幾千塊錢就有幾十萬的保額。那個說現在買重疾險虧了的人，肯定不知道重疾險是按30年來交的，他以為重疾險跟醫療險一樣，一年交完。
34歲正值壯年時期，如果過了40，人患重疾的概率會幾何增加。而女性會更高一些，因為乳腺癌的存在。所以在40歲之前，購買重疾險都是一個正確的選擇，過了40歲以後，你會發現重疾險保費比39歲貴的特別多，而且有可能出現總保費倒掛的局面。
所以34歲的時候買不買重疾？一定要買，你這個年齡50萬保額一年價格在6000左右，如果覺得價錢貴怎麼辦？買消費型的，買定期的。這種槓桿率是非常高的，定期到70週歲，50萬保額一年不到3000塊錢左右，對你來說應該不是問題。
如果還嫌貴怎麼辦？就買防癌險。但是防癌險只管癌症，不管其它，所以這個要注意一點。經濟基礎達到以後還是要把重疾配上。
醫療險跟意外險就不說了，這兩個也是必備的，價錢不貴，保額高。
二、差異化配置
這個就考慮到差異化了，首先考慮到是不是家庭的頂樑柱，如果是家庭經濟收入的唯一來源，那你還要為自己配置上壽險。壽險的目的是為了保證家庭還有一個經濟支柱幫你一起支撐著。這個壽險需要考慮到你的負債，比如假如我現在有房貸50萬，那麼買的壽險不能低於50萬。如果沒有負債的話，就按照家庭年收入的5～10倍來算，5～10年的收入足夠孩子懂事，家人重振了。
當然如果自己不是經濟收入唯一來源，那麼就先給經濟收入唯一來源配置壽險，你可以暫時先緩緩，保險不是一下子配齊的，要不然那麼多保費一起交估計都扛不住。
終身壽險太貴怎麼辦？買定期的，保到70週歲或者80週歲的。
至於商業養老金，因為是工薪階層，我不建議買什麼商業養老金，首先價格比較貴 ，一年交一萬多，交的少的老了拿不到幾個錢。其次流動性差，這種養老金要到規定的年齡才能領，不到規定的年齡領了收益會差很多。而這期間真出現什麼事，這筆錢拿不到不說，還要往裡面交錢。所以你不妨每個月堅持存個500～1000塊錢，如果有急用就拿出來應急，沒有急用就放著，對你來說要適合的多。
當然如果覺得自己這幾十年對自己的身體非常自信，認為一定不會出現任何問題。那麼不買保障險種，像那個答主說的，買養老險也是可以的。
保哥這裡建議，配置保險爭取把家庭的每一個人都配置上，畢竟每個人都是家庭的主要因素，都是不可缺少的一部分。
