佩
你好，保险推荐不是一个简单的事情，市面上保险产品很多，产品同质化有点严重，但是价格差距却是不小。
城镇职工社保已经很不错了，要是做个补充，优先配置医疗险、意外险，根据经济情况配置医疗险，如果家庭责任较重建议配置定期寿险。
详细的保险方案规划是需要根据你所在的城市、工作性质、收入以及负债情况、未来可能的消费支出规划（主要指购房、购车、教育等大额消费）以及你的健康状况（很重要）等多方面来决定的，不是简单的一个产品推荐就可以完成的。
明亚新宇
这个年龄段选择性太多了，目前保险市面上产品众多，保障责任也不尽相同，价格上也存在很大差异。买保险主要先问自己想要解决什么问题，明确自己的担忧之后才好制定方案。买保险不是一蹴而就的事情，要根据自身需求、经济能力和未来的规划做一份详尽的方案。
我给你提一个购买保险的思路：
第一，不同的保险有不同的作用。在有医保的前提下，需要一些商业保险进行补充才能做到完善的未来保障。那么你首先要选择的保险类型有以下几个：
（1）医疗险，医保只是最基本的报销福利，应对小病小灾还可以，一旦涉及重病或者特殊情况，医保的报销杯水车薪，这个时候就需要商业医疗险发挥兜底的作用。那么第一要选择商业的医疗险，也就是住院医疗+百万医疗险；百万医疗险是应对大额住院费用报销弥补医保限制最好的补充，必须要配置的。住院医疗是弥补百万医疗1万免赔额部分的补充，两者结合加上医保，可以做到大部分住院花费不用自己掏钱的目的。
（2）意外险，意外险具有超高的性价比，花费低保额高，配置一份完善保障内容。
（3）重疾险，重疾险是最贵也是最需要小心谨慎投保的险种，重疾险是弥补经济损失的补偿型保险，也是需要长期供养的险种，一般情况一旦投保，很多年内是不会更换的产品，所以重疾险需要在投保前详细了解产品责任，通过比较适合自己的。
那么选择重疾险也是有一些窍门的，我建议：
（1）选择市面上性价比高，口碑好的险种。目前市面上从保障责任跟性价比来讲，一般都是新晋保险公司的产品优势更明显，买保险买的是保障，而非保险公司的牌子。保险不会因为牌子大就多赔你，不会因为牌子小就少赔你，一切以保险合同为准，所以性价比高，口碑好才是王道。
（2）选择最新的产品，在价格差不多的情况下，选择保障责任越丰富的越好。保险目前险种的迭代速度非常快，选择最新的险种可以延缓未来落后的时间。新晋险种为了抢占市场大部分会增加很多额外的保障责任，只要有额外的保障责任对我们客户就增添了一份权益。
（3）重疾险基本保障责任格式要明确，不是这样的直接忽略。目前主流的重疾险保障责任为重疾分组多次赔付最少3次，最高6次，包含轻症、中症的保障责任，并且轻症最少3次赔付，每次比例在30%以上，中症最少赔2次，赔付比例在50%以上。这是基本格式，不是多次赔付的，没有轻症、中症的或者赔付比例低于这些的直接忽略，看都不用看。
很简单，重疾多次赔付，增添重疾出险不能购买保险的尴尬，多次自然要比单次的强。
轻症、中症是重疾疾病的早期形式和状态，得了病不符合重疾理赔标准的说不定能达到轻症和中症的理赔标准，所以有轻症、中症的自然比没有的强；
以轻症理赔比例举例，一款轻症赔付比例20%，一款赔付比例是45%，你买30万保额，一个赔你6万，一个赔你13.5万，价格差不多，你选哪个？买保险最担心的是怕用到，而真用到了赔付的多少直接影响我们后续的治疗、康复和生活。所以我们当然选择赔的多了险种了。
当然以上这些还有一个重要的参考因素就是经济能力，经济能力强选择性自然多，经济能力弱一点的，我们就要有适当的取舍，具体怎么做要看具体情况，如果有哪里不懂欢迎私信问我。
康博士讲保险
作为一名正常的保险业务员，我想问一下排在前面的那位说34岁过了重疾险最佳配置的答主，请你去了解一下重疾险是干嘛的再来回答这个问题。另外重疾险不配置让人家配置养老金，请问对你来说养老金提成高吗？你怎么不说过了养老金配置的年龄了？1岁配置还能多领33年呢，34岁配置是不是少领了很多？你这算不算不如实告知？
另外问一问各位回答问题的专业人士，你们给的建议是站在人家题主的角度上考虑的吗？你们有对题主进行合理的分析以后再去做保险规划吗？
说了保险是比较特殊的金融工具，需要合理分析了以后才能配置，分析了吗？题主说自己是工薪阶层就算分析了？家庭负债有没有？是不是家庭顶梁柱？家庭成员几位？目前有什么压力？压力大不大？对保险什么看法？这些都分析了没？
好了，言归正传，在选择购买保险之前，务必要确认自己是不是健康体，医保卡没有购药记录，没有慢性病，没有住院记录等。如果有，保险不用考虑了，很难买得到。
我这里把题主当成健康体（当然肯定是健康体）来详细分析一下。
一、基础配置
医疗+重疾（防癌）+意外
为什么要配置重疾，重疾又名是收入补偿险，因为得了重疾的人有3～5年不能工作，这期间的一切花费全都来自于重疾险，所以重疾险会有这么一个名字。
重疾险是高杠杆的险种之一（健康险基本上都属于高杠杆），一年几千块钱就有几十万的保额。那个说现在买重疾险亏了的人，肯定不知道重疾险是按30年来交的，他以为重疾险跟医疗险一样，一年交完。
34岁正值壮年时期，如果过了40，人患重疾的概率会几何增加。而女性会更高一些，因为乳腺癌的存在。所以在40岁之前，购买重疾险都是一个正确的选择，过了40岁以后，你会发现重疾险保费比39岁贵的特别多，而且有可能出现总保费倒挂的局面。
所以34岁的时候买不买重疾？一定要买，你这个年龄50万保额一年价格在6000左右，如果觉得价钱贵怎么办？买消费型的，买定期的。这种杠杆率是非常高的，定期到70周岁，50万保额一年不到3000块钱左右，对你来说应该不是问题。
如果还嫌贵怎么办？就买防癌险。但是防癌险只管癌症，不管其它，所以这个要注意一点。经济基础达到以后还是要把重疾配上。
医疗险跟意外险就不说了，这两个也是必备的，价钱不贵，保额高。
二、差异化配置
这个就考虑到差异化了，首先考虑到是不是家庭的顶梁柱，如果是家庭经济收入的唯一来源，那你还要为自己配置上寿险。寿险的目的是为了保证家庭还有一个经济支柱帮你一起支撑着。这个寿险需要考虑到你的负债，比如假如我现在有房贷50万，那么买的寿险不能低于50万。如果没有负债的话，就按照家庭年收入的5～10倍来算，5～10年的收入足够孩子懂事，家人重振了。
当然如果自己不是经济收入唯一来源，那么就先给经济收入唯一来源配置寿险，你可以暂时先缓缓，保险不是一下子配齐的，要不然那么多保费一起交估计都扛不住。
终身寿险太贵怎么办？买定期的，保到70周岁或者80周岁的。
至于商业养老金，因为是工薪阶层，我不建议买什么商业养老金，首先价格比较贵 ，一年交一万多，交的少的老了拿不到几个钱。其次流动性差，这种养老金要到规定的年龄才能领，不到规定的年龄领了收益会差很多。而这期间真出现什么事，这笔钱拿不到不说，还要往里面交钱。所以你不妨每个月坚持存个500～1000块钱，如果有急用就拿出来应急，没有急用就放着，对你来说要适合的多。
当然如果觉得自己这几十年对自己的身体非常自信，认为一定不会出现任何问题。那么不买保障险种，像那个答主说的，买养老险也是可以的。
保哥这里建议，配置保险争取把家庭的每一个人都配置上，毕竟每个人都是家庭的主要因素，都是不可缺少的一部分。
