要想全面瞭解個人理財業務，首先需要知道個人理財業務的相關主體，一般來說，與個人理財業務相關的主體有4類，分別是：
個人客戶
個人客戶是個人理財業務的需求方，也是金融機構等個人理財業務的服務對象
商業銀行
商業銀行是個人理財業務的提供方，一般銀行會制定出個人理財業務相應的規範、流程、管理辦法等，利用自身渠道開展業務
非銀行金融機構
一些非銀行金融機構也會提供個人理財業務，一般包括證券公司、基金公司、信託公司等。非銀行金融機構開展個人理財業務，有兩種渠道可選擇，除了自有渠道外，也可以利用商業銀行渠道
監管機構
監管機構是制定個人理財業務規範的組織，各業務主體必須在行業規範內開展業務活動。監管機構有：中國銀行業監督管理委員會、中國證券業監督管理委員會、中國保險業監督管理委員會、國家外匯管理局。俗稱：三會一局。
個人理財業務相關主體
在我國金融行業中，銀行理財業務發展最早、規模最大，因此，接下來闡述的是銀行個人理財業務的分類。有兩種分類方式：
按照客戶是否授權
1、理財顧問服務
理財顧問服務，顧名思義，商業銀行只作為顧問，為客戶提供專業化的財務分析、理財產品推薦，客戶選擇哪一款理財產品、哪一種理財方式都是按照客戶意願進行。投資後產生的資金風險也是由客戶自行承擔。客戶並沒有授權商業銀行管理自己的資產，進行理財投資。
2、綜合理財服務
綜合理財服務，商業銀行提供的服務更加全面，不僅包括為客戶提供專業財務分析、投資建議，還接受客戶的委託和授權，按照事先與客戶約定的投資計劃和方式，替客戶進行資產管理。
投資後產生的收益和風險，由客戶自行收取、承擔，或者按照客戶事先和商業銀行約定好的方式收取、承擔。
按照客戶的資產規模
1、理財業務
理財業務是最為普遍的一種，面向普通大眾，相對應的，商業銀行可提供的服務也比較少，只有一些基礎性業務。
2、財富管理業務
財富管理業務面向的對象介於理財業務和私人銀行業務之間，商業銀行為財富管理業務客戶提供的服務也介於二者之間。
3、私人銀行業務
私人銀行業務是面向高淨值客戶，商業銀行提供的服務最全面，不僅包括財務分析、理財產品推薦，還為客戶進行理財投資，同時還提供有關理財業務的法律、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務。
私人銀行業務有三個特點：准入門檻高（必須是高淨值客戶）、綜合化服務（服務內容最全面）、重視客戶關係（資產管理+客戶關係管理=私人銀行家，強調業務人員與客戶之間的信任關係）。
對於商業銀行來說，客戶的資產規模並沒有特定的標準，為客戶提供什麼樣的個人理財業務，是商業銀行根據自身情況制定。因此，理財業務、財富管理業務、私人銀行業務之間並沒有明確的分界線。
