近一年來，市場上最暢銷的重疾險只有一種形態：癌症二次賠付型。除此之外其他任何類型的重疾險都是冷門。癌症多次賠付一般是作為附加險的形式出現，確實非常便，拿30歲的舉例，50萬終身重疾險保額，如果再附加一個癌症二次賠付，也就是多700元左右保費而已，這700保費划算到了什麼程度？簡直就是整個保單的質變。
癌症二次那麼好的保障效果，為什麼又如此便宜？是不是有什麼陰謀？本篇文章帶你看清這件事情的本質。
一、中國的癌症存活率
目前熱門的癌症二次賠付型重疾險，核心優勢在癌症存活3年後就能得到第二次賠付。那麼，這樣的產品很顯然就是依據癌症3年存活率數據來設計的，保險公司覺得你拿到第二次賠付的概率不高，所以保費特別便宜。
目前找遍全網，很遺憾沒有找到中國癌症3年存活率官方數據，但是找到了5年存活率，僅僅只有30.09%，這就是癌症二次附加險便宜的關鍵原因。下面是目前比較權威的數據：
二、其他國家的癌症存活率
目前查閱到日本的一個權威數據，發佈於2018年9月。所有的癌症，不區分男女，3年存活率為66.3%，區分具體部位的癌症數據可以看下面的圖：
三、重疾險的一個漏洞
看到這裡，大部分人應該明白了我將要表達的意思了。中國的保險產品的定價，當然是根據中國的各種實際數據來，癌症二次賠付定價如此便宜，那就是一個大漏洞。用最划算的保費，換來最高的保額，將來去國外救治。比如肝癌在我國的5年生存率僅僅只有14.1%，而日本肝癌的3年生存率就達到了73%
也不一定非要去日本，看具體哪個國家治療什麼類型的癌症最擅長，比如美國治療肺癌世界一流。
四、如何撿這個漏洞
如果你想明白了，願意為自己做一個海外救治的準備，那麼首先你得至少有100萬，第一次重疾險的保額至關重要。如果條件允許，儘量考慮可附加癌症二次賠付的重疾險。產品選擇的幾點建議：
- 不要買含身故保障的；
- 不要買重疾多次賠付的；
- 首次重症保額至關重要，不附加輕症最好；
- 未成年人儘量都把中荷惠加保買了。
寫在最後：
我國目前的癌症生存率不高，但是未來一定會追上排名靠前的國家。目前的保險市場也能看出來這個問題，整個市場想給未成年人保一個癌症二次賠付的重疾險實在是難，產品形態總是不夠完美，更不用想癌症三次賠付的產品了，整個市場已經絕版。當前的產品，癌症二次的定價也已經足夠激進了，這個類型的產品必將會慢慢變得保守起來。
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