01
當我們討論平安福時，我們在討論什麼？
平安人說：這是我們家王牌產品，十全十美，值得推薦！
非平安人說：不僅貴，還很坑，毫無性價比！
其實，從平安福誕生以來，一直爭議不斷。
並且，為了應對市（yi）場（pian）需（ma）求（sheng），平安福也在不斷迭代，但依然備受詬病，主要是每一次的升級，不見誠意，三大槽點一直存在；
槽點一，必須捆綁購買保費貴了10倍的意外險；
槽點二，不保幾種高發輕症：輕度腦中風後遺症、不典型心肌梗塞、冠狀動脈介入術。。。
槽點三，等待期發生保險事故，只退現金價值；
但2019年的這一次升級，除了槽點三的問題沒解決以外，剩餘的兩個，總算解決了。
升級保障不典型心肌梗塞等高發輕症，長期意外險也不再強制捆綁銷售。
對比前幾代平安福產品，取消長期意外險，提升了性價比，增加高發輕症保障，也終於迎來了大多數業內人士的肯定。
升級後的平安福2019II，相比之前2019版不附加長期意外險，保費略微貴一點；對比附加長期重疾險，保費會減少5%左右；
另外，輕症保障增加了20種，把以前揹負一片罵名的高發輕症漏洞，給補上了。
這樣的平安福，對於平安粉絲而言，是值得選擇的一款重疾險。
但如果你不是平安的粉絲，那麼在考慮購買這款重疾險之前，還需要了解這些信息。
02
平安福2019II PK 大公司重疾險
如果拿前十大保險公司做對比，平安福2019II是缺乏競爭力的；
以華夏多倍保舉例，同樣是30歲女士，保額50萬，交費20年；
華夏多倍保保費10820元；平安福2019II保費14650元。
兩款重疾險，在重疾輕症保障上基本相同，華夏多倍保重疾多次賠付，平安福輕症賠付後重疾保額增加20%，算是打個平手；
但平安福2019II性價比遠低於華夏多倍保，保費貴了35%。
再來看看和大公司重疾險對比，我們以光大永明嘉多保舉例；
光大永明，母公司是光大金融集團(世界500強)，全國有22個省級分支機構，實力也是非常強大。
同樣是30歲女士，保額50萬，交費30年，附加癌症二次賠付；
嘉多保保費9185元；平安福2019II保費13950元。
嘉多保中症+輕症總計65種，比平安福2019II更多；嘉多保重疾多次賠付，平安福輕症賠付後重疾保額增加20%，也算是打個平手；嘉多保前十年重疾格外賠付20%，平安福沒有。
在癌症二次賠付上，嘉多保間隔期是3年，平安福是5年；首次發生非癌症重疾，嘉多保間隔1年，可以再次賠付癌症保額，平安福終止合同。
保障上，平安福遠遜色於嘉多保，但保費卻貴了52%。
很明顯，即便升級以後，平安福2019II依然很貴；
但平安代理人可不這麼認為，他們說：
貴，有貴的理由；
你買的奧拓車，便宜，能和我們的奧迪車對比嗎？
小公司保險便宜，但理賠問題很多！（世界500強公司也是“小公司”，詆譭真是無下限）
為了幫助你分辨這些苦（惡）口（意）婆（詆）心（毀）的勸告是真是假，
保寶君不得不告訴你有關買保險的四個誤區。
03
誤區A：只有我們公司理賠好，其他公司理賠都是xx；別家不賠的，我家也能賠；
朋友圈裡，你看過這樣的宣傳嗎？
敢在朋友圈發這種無腦消息的人，我相信她在生活中，誤導宣傳絕對不少；
這些謠言讓不明真相的吃瓜群眾認為，只有X安理賠好，其他公司都是XX。
但事實是什麼呢？
前25種重疾理賠，在2007年已經由保險行業協會和中國醫師協會做了統一規範，所有公司重疾險在前25種病種賠付上，標準一致。
哪有什麼別家公司直腸癌必須切除三分之二，甲狀腺癌必須達到一公分才理賠的情況；
這樣的謠言簡直是low爆了的表現！！！
誤區B：大公司產品就是好，買保險還是買大公司的
關於買大公司保險好，還是買小公司保險好，沒有定論；
但不論選擇哪家保險公司投保，保險條款是最重要的！
保險產品優劣，和公司大小沒有任何關係，小公司為了競爭市場，會推出保障更全面、功能更多，性價比更好的產品；大公司因為各項成本高，產品有品牌溢價，所以相對而言保費要貴一些。
而且，大公司產品裡，也有差勁的產品，例如前幾代的平安福，真可謂是又貴又差勁的典型代表。
消費者以為買了大公司保險，總會比其他公司保障更好吧，可事實並非如此，一切不看條款買保險的行為，都可能掉入“唯品牌論”的投保陷阱。
徐先生幾年前為自己買了一份平安福重疾險，但由於前幾代平安福在幾種高發輕症上的缺失，導致他做了冠狀動脈支架植入術後，無法得到理賠；前後兩次申訴，均敗訴。
條款中沒有的疾病，即便你買的是宇宙最強公司保險，也賠付不了。
事實上，冠狀動脈介入術，不典型心肌梗塞，輕度腦中風後遺症，是現今其他公司重疾險的標配保障，而從2013~2018年的歷代平安福產品，均沒有。
這就是隻看品牌買保險踩到的坑。
保寶君提醒大家，買保險，最最重要的還是保險條款。條款才是保險產品的質量保證。
誤區C：朋友都買了的保險，就是好產品
不一定；
多問一句，朋友對比過其他保險公司產品嗎？朋友，你仔細研究過保險條款了嗎？你為什麼買這款保險呢，是因為牌子大，還是親戚在這家公司上班呢？
每個人身邊都不乏保險代理人，但代理人只會告訴你，自家公司產品最好。
由於缺乏對其他公司產品的瞭解、對比，只聽說某一款產品，我們可能就認為這是最好，但這並不見得。
比如，不少朋友向我諮詢，X康人壽的尊享醫療如何，這款被宣傳的無比厲害的保險，其實就是一款百萬醫療險，還需要捆綁主險購買，保額更低，保費比其他公司貴了一倍；如果對這款保險多加了解，你會更加理性看待。
保寶君提醒：朋友買的保險，不一定都是好保險，因為他可能也沒有深入瞭解。
誤區D：人人都應該有一份xx保險，比如平安福
每個家庭的經濟情況都不同，選擇保險時，應該量體裁衣；
別家適合買平安福，不代表我們都適合選擇平安福。
之前，保寶君也講過，平安福升級以後，依然很貴，只適合平安粉絲和經濟非常寬裕的家庭選擇。
畢竟一對30歲年齡的夫妻，選擇平安福50萬，一年開支就是3萬元，30年交費也是90萬了，保障槓桿性太低，保費開支很高，不適合一般工薪家庭選擇。
最後，保寶君還是建議，每個家庭應該根據自身實際情況，選擇更適合家庭需求的保障方案。
不要盲目跟風，衝動選擇；在保險挑選過程中，需要的是一份理性思考。
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