文/解鵬飛說歷史
不知道大家是不是遇到過這種狀況，在你通過一筆消費後立馬會接到銀行的電話，詢問你是不是本人消費的，你確定的說是本人消費的，銀行會提醒你注意消費安全，保護好自己的信息。還有的時候銀行會打電話直接問你在個地方消費的，是飯店還是商場。這種場景相信很多人在用卡的時候都遇到過，其實這就是銀行檢測到了你的信用卡有不正常的消費懷疑你有套現的嫌疑。那麼我們應該怎麼注意這些那？
商戶風險
很多的銀行針對某個商戶還有某一類的商戶是黑名單狀態，如果你消費了這樣的商戶，銀行會認為你是在非法套現，批發類、房產、鋼貿類，這些頻繁發生大額交易的類別，屬於銀行重點風控的行業。建議朋友在此類商戶刷卡時需要額外留意。有的朋友或許會問，不是96費改了嗎？96費改是費率統一，商戶不變，之前所有規則基本一致,還有在18年很多銀行把珠寶，黃金列為風險商戶，刷了就風控，所以我們在用卡的時候儘量多瞭解一些這樣的風險商戶，避免以下，對自己沒有損失。
交易風險
1，小額低頻交易卡，就是你一直都不怎刷卡，屬於睡眠卡，半睡眠卡，突然某一天發生一筆或多筆集中大額交易，你被銀行客服核實的幾率就會幾何倍增長。
2，刷卡交易超過5000的整數消費，如10000、20000、50000等，還有尾號帶88，66等數字的，這些都容易被銀行監控，從而降額。
3，交易時間相隔太短，正常情況我們在逛街的時候，在十幾分鍾內，頻繁交易是沒有毛病的，但是你不要忘記了，那種交易都是小額的正常交易，而且你交易的收單機構碼都不一樣，但是我們在平常用pos機交易的時候都是大額交易，時間間隔太短，風險就急劇上升。
4，地區跨度太大，是你用的pos機跳地區比較嚴重，或者在你當地是不落地的pos，這樣你的交易跨度太大，也容易被銀行監控。你想2小時之內，同時跨省市多筆交易，那不是你的卡被盜刷了，就確實有套現的嫌疑。但是也有例外，比如你確實是在兩省/市，交界地區，很容易發生跨界交易，銀行一般核實後，也不會有其他動作。
5，現在很多理財公司也打著信用卡理財的名義，實際上就是信用卡套現行為，打銀行的擦邊球，這種行為，極其容易被銀行發現，一旦打上套現標籤，那個人將承擔嚴重的信用風險，被封卡、降額，進入銀行黑名單。
6，金額相同，我們在刷卡的時候，尤其是自操作，很容易出現相同的或者接近的金額，你想想，你今天在洗浴中心消費了3895，明天在商城消費了3895，後天在酒吧消費了3895，或者是你在本週消費3895，下週來來回回的都是這樣的數額，而且那個行業都不一樣。那不是在套現那你在幹嘛。
銀行是怎麼發現你用信用卡套現的
相信不少小夥伴用信用卡套現時，被銀行逮個正著，那麼銀行是如何發現你用信用卡套現的呢？
1、銀行發現套現是可以通過數據發掘來識別。正常的信用卡消費是小額多次多樣，且刷卡時間在一天內相對集中於幾個時點，但在一個月內卻分散在每天。而信用卡套現則主要是大額少次單一，且刷卡時間一般是在賬單日之後的幾天內。這些基於刷卡行為的不同都會引起銀行的注意。
2，銀行還可以通過刷卡行為來識別反常的刷卡行為，就是你的消費習慣，當消費習慣改變之後銀行是懷疑你有套現嫌疑，從而進行監控。這樣時間長了自然會出現降額封卡的。
如果想要套現，又不想被發現有反常的刷卡行為，那麼需要多樣化一點，但是就需要很費時間，讓自己的刷卡行為看起來相對更正常一些。養卡是個慢功夫活，很多人都感覺太麻煩。那給大家一個意見，就是我們在使用信用卡的時候，是模擬真實消費，就是你感覺你的消費和正常的消費一樣那就OK了。
