如果之前買過保險或有保險常識的人應該知道，保險受益人分為指定受益人和法定受益人。在投保時，很多人對於如何填寫受益人不是很瞭解，索性就直接填寫了法定受益人。
殊不知，受益人一欄中指定與法定，對於未來可能出險後理賠結果會有很大的影響。
由甯浩監製，大鵬、柳巖主演的電影《受益人》選擇了頗為吸睛的故事，一張待簽字的保險單…其中關於受益人的問題就有體現，影片主要講述了一個騙保的故事：
網管兼代駕司機吳海，在損友鍾振江的唆使下，通過各種套路，瘋狂追求女主播嶽淼淼，娶她為妻後，吳海誘騙女方在鉅額保單上籤下受益人為自己，之後試圖製造意外騙保。
藉助《受益人》中騙保的故事，本文以受益人為主題，讓大家瞭解其重要性。
電影海報
關於保險受益人，這些你知道嗎？
1、什麼是保險受益人？
保險受益人是指人身保險中，接受保險合同利益的人。受益人是由被保險人指定的，並載入保險合同。
具體有幾種情況：
（1）當投保人為自己投保人身保險，受益人可能是投保人，即被保險人；也可能是第三者。（2）當投保人為他人投保人身保險，受益人可能是投保人，也可能是被保險人，或者是第三者。在保險期限內，被保險人可以更換受益人。如果被保險人在保險合同中未指定受益人，被保險人死亡時，保險金由被保險人的法定繼承人領取。
2、受益人有兩種情況
當被保人身故後，保險賠償金是給到受益人的，但不同的受益人，對於理賠結果會有不同的影響。
受益人主要分指定受益人和法定受益人：
（1）指定受益人
指定受益人就是在保險合同中已經寫明瞭受益人，理賠金只有指定受益人才能領取。
當發生被保人身故，如果已經指定了受益人，這事情解決就非常簡單了，將理賠款直接打給指定受益人。
如果指定受益人為多人時，一定要明確受益人的比例。
（2）法定受益人
法定受益人就是在保險合同中沒有指定受益人，理賠金只能由法定繼承人才能領取。
當發生被保人身故，如果沒有指定受益人，就需要按照《繼承法》第十條規定，按繼承順序確定繼承人。
第一順序：配偶、子女、父母；
第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
保險公司按第一順序繼承人給付保險金，第二順序繼承人則不給；如果沒有第一順序繼承人，保險公司將按第二順序繼承人給付保險金。
圖片來源：攝圖網
保險指定受益人的好處
提高理賠效率
如果已經指定受益人，則理賠時指定受益人出具自己的身份材料和保險公司指定的相關材料即可。
如果是法定受益人，被保人身故後保險金就會作為被保險人的遺產來繼承，此時繼承手續、遺產稅，以及涉及到的法定受益人的身份證明都會是問題。
避免家庭糾紛
很多人在投保時，可能會覺得“法定”受益人就是最親密的家人，就算不寫上具體的名字，最後遇到了保險事故，賠償金也是給他們。
如果在沒有指定受益人的情況下，身故保險金是作為遺產處理的，因此在分配時必須要求有資格的繼承人全部到場，缺一不可。
如果在分配過程中，有任何一人表示對分配金額有異議，那麼身故保險金的分配就不能完成，需要下次再達成一致方可分配。如果一直無法達成一致的話，就需要訴訟解決。
能實現債務隔離
如果被保險人身故後，還留有債務問題。如果保單沒有指定受益人，則身故賠償金被當作遺產時是有義務先償還債務的，剩餘金額才由其法定繼承人繼承。
如果已經指定受益人，賠償金則沒有抵償債務的責任，受益人所獲得的是最直接和最完整的保險賠償。
避免被徵收遺產稅
如果沒有指定受益人，保險金往往會被認定為遺產，保險公司會將這筆錢賠給法定受益人。
一旦遺產稅開徵，受益人最後實際到手的保險賠償金金額就會打折扣，而指定了受益人的話，保險賠償金就可以免徵稅費，所獲得的是最直接和最完整的賠償金。
理賠資料相對簡單
如果指定了保單的受益人，當被保險人身故後，指定受益人所要提交的材料只需要提供保險合同、受益人的身份證明、受益人的銀行賬戶、被保險人的死亡證明，以及其它與確定保險事故的性質、原因等有關的證明和材料。
但如果是法定繼承人的話，還要提供可證明合法繼承權的相關權利文件，操作起來稍微有一些複雜。
寫在最後
在電影《受益人》中，吳海本來計劃好當晚意外發生時，製造不在場的證明，當他突然看到電視屏幕中的人正是他設局騙來的妻子為自己吃辣椒吃到涕泗橫流，他笑了，卻又哭了。抓住身邊人的手說：“這是我老婆。”縱觀整部影片，雖說影片叫《受益人》，但受益人吳海未能得到保險公司的理賠金。
如果受益人一旦踏進道德風險的紅線，就已經喪失了受益人應有的權益。所以，受益人的指定和法定，會直接影響到理賠的速度，甚至最後能不能理賠的問題。
最後提醒所有朋友，在你不知情的情況下突然身負鉅額保單，一定要留個心眼。
文章來源：綜合自保堂、藍鯨理財、新浪財經
