最近由於疫情影響，清華北大做過聯合調查，上千家中小企業中，有34%在不開工的情況下維持1個月，33%可以維持2個月，不到18%的企業可以維持3個月，只有10%的企業能夠維持6個月。企業這疫情面前表現的如此脆弱，那麼我們看看普通中產家庭呢？
結合這兩年環境的變化，今天我重新看了一遍，廣發銀行和西南財經大學聯合發佈的《2018中國城市家庭財富健康報告》，通過數據分析，揭示中國城市家庭財富管理存在“五大不合理現象”，這也是導致家庭財富管理得分偏低的重要原因：
一是，家庭住房資產佔比過高，擠壓了金融資產配置。數據顯示，住房資產在家庭總資產中佔比77.7%，遠高於美國的34.6%；而金融資產在家庭總資產中佔比僅為11.8%，在美國這一比例為42.6%。較高的房產比例吸收了家庭過多的流動性，擠壓了家庭的金融資產配置。（這次疫情可以看出我們中產是多麼脆弱，成也房地產敗也房地產，這個雷遲早會爆）
二是，在投資理財產品時，過半家庭不接受本金有任何損失，剛性兌付要求較強。數據顯示，54.6%的家庭不希望本金有任何損失，同時又期望較高的理財收益。（這兩年P2P暴雷，這些人已經損失慘重，血本無歸）
三是，家庭可接受的銀行理財產品回報週期普遍較短，缺少長期理財規劃。對於可接受的銀行理財產品的回報週期，選擇3個月內、3-6個月、6-12個月的家庭佔比分別為35.8%、37.2%和33.7%，可見大多數家庭接受的是1年及以下的回報週期。（監管要求銀行打破剛性兌付，清理影子銀行，表外資產回表內，銀行理財產品的風險暴露出來）
四是，家庭的投資品類缺乏多樣性。數據顯示，67.7%的中國家庭僅僅擁有一種投資品,22.7%的中國家庭擁有兩種投資品，擁有三種或者三種以上投資品的家庭僅僅佔到10.6%。對比我國和美國家庭投資品種的多樣性，擁有三種或者三種以上投資品的美國家庭佔比高達61%。（中國大多人持有的資產是房子，房價下跌這個風險遲早會暴露，會伴隨著一批中產的消失）
五是，家庭商業保險參保率偏低，僅有不到15%的家庭成員擁有商業保險，且家庭更願意為未成年子女投保，忽視對家庭頂樑柱的保障，10-18歲家庭成員參保率最高，為21.3%，其次為10歲以下家庭成員，參保率為19.5%。（這個是由很多原因造成的，投保人保險知識缺少、保險意識的薄弱、保險從業人員的誤導；中國家庭抵禦風險能力較差，隨著人口老齡化，對未來越來越沒有安全感，保險需求潛力巨大）
這兩年的經濟的變化，中產家庭面臨的風險在逐漸暴露，中年危機的壓力越來越大，假設一次疫情讓你失去工作，接下來的風險你能承受住嗎？
