個人徵信報告是信審人員判斷貸款客戶資信的重要依據,那麼,徵信報告中哪些信息會對貸款有負面影響呢?
1、居住信息
居住信息是弱相關項,不過如果居住信息不在申請貸款所在城市,則是減分項。
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影響指數:★
2、職業信息
銀行謹慎受理的行業有:金融投資擔保、鋼材、石材等行業。
並不是說在神華、中關村擔保這樣的公司上班也不受歡迎,主要是針對在一些中小型的公司工作,及自主經營的上述類型中小型公司。
有時候也會對一些進入週期低谷的行業謹慎受理。
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影響指數:★★★
3、授信、負債、擔保信息
該項目可以清楚看到客戶的貸款(含信用貸)、貸記卡、準貸記卡授權數量,授權金額、透支額度。
一般來說數量越多,額度越大,越不利於貸款的申請;最終的審批結果還要參考客戶的負債比例及償還能力。
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影響指數:★★★★
4、逾期及違約信息
如果有多次逾期記錄,說明客戶的還款習慣不好;如果逾期金額較高,則會認為客戶資金狀況不好;如果有連續三個月以上逾期記錄,則可能認為客戶惡意逾期,這種情況拒貸的概率非常大。
這裡有兩個指標需要注意:
① 連三累六:連續三個月及累計六次逾期,這是多數銀行接受的底線。
② 兩年內和兩年前:目前徵信報告中只顯示近5年的逾期信息,多數銀行更注重近兩年的逾期狀況,兩年前的信息只是作為參考。
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影響指數:★★★★★
5、查詢記錄
徵信查詢分為貸款審批、信用卡審批、貸後管理、擔保資格審查、特約商戶實名審查、本人查詢。
貸款審批、信用卡審批、擔保資格審查對貸款的影響比較大,有銀行會把查詢頻率當作是否受理的重要依據(半年內或一個月內貸款審批數量不超過限定次數)。