小馬讀財
4月23日，人民銀行上海總部召開上海房地產信貸工作座談會。會議強調，房地產市場平穩健康發展始終堅持“房住不炒”的定位，圍繞“穩地價、穩房價、穩預期”目標積極開展工作，嚴禁以房產作為風險抵押，通過個人消費貸款和經營性貸款等形式變相突破信貸政策要求，違規向購房者提供資金，影響房地產市場的平穩健康發展。
這條消息說明央行政策的連續性，就是“穩地價、穩房價、穩預期”。同時強調嚴禁以房產作為風險抵押，這是新的要求，是疫情下穩定實體經濟的必要舉措。
1.嚴禁以房產作為風險抵押的特殊性
根據央行上海總部此前披露的數據，2020年一季度，上海市住戶部門貸款減少118億元，其中，短期貸款減少389億元，但是中長期貸款增加271億元。深圳房價央行擔心這部分資金進入 房地產。近期監管數次對房地產信貸發聲。尤其深圳一季度深圳新房價格上漲1.0%，二手房上漲2.8%。“房產抵押經營貸資金違規流入房地產市場”等相關傳聞，引起深圳監管部署開展全面自查和監督檢查。抵押經營貸款利率較低，存在部分炒房人員會將這類貸款違規挪用於房地產領域。還好深圳未發現支小再貸款信貸資金通過房產抵押經營貸形式流入房地產市場的情況；個別商業銀行有客戶先全款買房，再以該新購置房產作為抵押申請經營貸的情況，但規模佔比很小。
2.限制消費貸款和經營性貸款等形式變相突破信貸政策要求的必要性
4月20日，深圳市中小企業服務局再次進一步明確享受貼息的貸款類型，貼息只適用於中小企業生產經營類貸款，不得違規用於其他用途貸款。貼息貸款必須用於支持中小企業的生產經營，降低中小企業融資成本，減輕企業負擔，加快支持企業復工復產，全力幫助企業共渡難關。根據深圳市“惠企16條”的要求，對於中小微企業從2020年2月1日-4月30日期間獲得新增貸款，按照實際支付利息的50%給予總額最高100萬元的補貼，貼息期限不超過6個月。
違反信貸政策和違反房地產行業政策的亂象為原銀監會部署的2018年22條重點整治領域。在目前的經濟大環境下，優質資產比較稀缺，尤其是目前實體經濟和製造業比較低迷，部分銀行還是認為房地產是比較好的投資標的，擔保物充足，資產安全度也相對較高。另外，消費者向銀行借消費貸，銀行只能監控指定賬號，或憑藉發票等材料驗證，對錢究竟去幹了什麼並不知道。而全部核實對銀行來說要花非常高的時間和人力成本。防止資金違規流入房地產市場，抑制居民槓桿率過快增長，將推動房地產市場健康穩定發展。總體上看，嚴禁違規資金入市，客觀上有助於淨化房地產金融環境，對於未來樓市的健康發展也有積極的作用。
月湖宅雨
最近，人民銀行上海總部在上海房地產信貸工作座談會上強調，嚴禁以房地產作為抵押，通過消費貸款和經營貸款等形式，違規向購房者提供資金。
很多人對這個政策不太瞭解，做了一些錯誤的解讀，今天我給大家簡單分享一下。
1、關於貸款的性質和用途
借款人在向銀行申請借款的時候，需要指明資金的用途，比如房貸就是用於買房的，消費貸就是用於消費的，經營的就是用於生產經營的，按要求貸前銀行要審核，貸後銀行要監督，不能把用於消費和經營的錢投資到房地產，否則房產調控政策就失效了，這就是人行，提出的問題根本。
2、借款用途變更後的危害
由於北上廣深等地的房價比較高，投資房產會有較高的收益率，所以有人就會想辦法鑽空子，利用自己申請到的消費貸和經營貸變更用途，投資到房地產上，這樣就會讓住房貸款總量增加，破壞了國家關於住房貸款總量不增的基本政策。
我國在控制房價的時候，要求必須要有一定比例的首付，這部分需要使用自有資金，如果有人把經營貸和消費貸當做首付，就等於放大了貸款比例；如果有人把自己的房子抵押貸款，然後用於炒房，這樣也會增加計劃外的增量資金。
由於資金量的增加，必然會抬高房價，造成我國住房價格難以控制，今年一季度，我國部分地方房產售價上漲，就和消費貸，經營貸轉入房地產有一定關係。
3、我國目前對個人房貸的整體要求
為了貫徹住房不炒的原則，我國對個人住房貸款的整體要求是：總量不增，利率穩定。
所謂總量不增，就是為了防止資金過多流入房地產，從而推高住房價格，從上海人行發佈的消息看，有些銀行違規幫用戶變更貸款用途，對此人民銀行進行了相應的處罰，我認為這是監管的正確態度，對，防止房價過快上漲是有好處的。
所謂利率穩定，就是指個人住房貸款利率保持穩定，現在我國基礎利率已經變更為lpr利率，人民銀行要求在8月底之前要完成利率的轉換工作，如果利率跟隨lpr變化，那麼就可以實現利率市場化 資金在樓市和其他市場的收益率，可以通過市場調節，這樣也可以防止資金在樓市和其他市場之間尋找利潤空間，從而起到穩定房價的作用。
總之，人民銀行提出的嚴禁房抵貸買房，是指的禁止用房地產抵押申請的消費貸和經營貸流入樓市，並不是說不允許住房抵押貸款，對個人按揭也沒有影響，對穩定房價是有好處的。
互金直通車
23日，央行上海總部召開上海房地產信貸工作座談會強調，嚴禁以房產作為風險抵押，通過個人消費貸款和經營性貸款等形式變相突破信貸政策要求，違規向購房者提供資金，影響房地產市場的平穩健康發展。
那為什麼會出現這種現象呢？資金不流向房地產後，樓市是不是要下跌了？投資者該怎麼辦？下面我們就來聊聊這個話題。
【原因】
眾所周知，疫情後，央行放了很多水用於支持小微企業，並且提供優惠利率，本意是振興實體業，使國家經濟早日走上正軌。房抵經營貸顧名思義，就是把房子抵押給銀行，資金用於實體業。
但既然有優惠利率，那麼就有鑽空子的人存在。這批人把房子抵押後，拿著廉價資金又去炒樓了，深圳的樓市再次火爆了起來。
基於此，監管要控制這種現象，否則經濟得不到振興，樓市虛假繁榮。
【本次放水實質】
當初有很多人說，央行的放水政策一定會惠及所有行業。事實不是，因為這次放水的真正目的是支持實體經濟，而不是鼓勵大家炒樓，原因如下：
1、中央銀行會根據經濟數據，調節貨幣資金槓桿；
2、央行會監控資金流向，一旦資金流違規，那麼就會檢查；
所以，金融機構發放的資金不會亂跑的，對於那些鑽空子的人，會嚴懲不貸。
【啟示】
又有人擔心，既然資金不會進入樓市，房產價格是不是要大跌了，要不要把手中的房子賣掉？小馬讀財認為主要城市的房產價格會有波動，但不會大起大樓，有兩個原因：
1、“房住不炒”限制了房價上漲空間；
2、央行害怕樓市大漲，所以才限制資金進入樓市，從側面證明中國人都房子仍然情有獨鍾，不會大跌。
所以，小馬讀財的房抵貸項目還是安全的，安全週期為6個月，歡迎感興趣的朋友來諮詢。
【總結】
綜上，房抵經營貸的誘惑太大，不少人貪圖這個廉價資金，拿到資金後又去炒樓，致使部分城市房產再次火爆。但這種現象不會持久，因為監管會嚴查資金流向，實行嚴格管控。
以上內容僅代表小馬讀財觀點，並非標準答案，小馬讀財也不提供標準答案，如有質疑歡迎提出，我們歡迎高質量的不同聲音與我們共同探討與進步。
