在我國，惡性腫瘤已經成為除意外創傷外，造成兒童死亡的第二大原因。根據國際兒童腫瘤學會調查顯示，每3分鐘就有1名兒童死於癌症。和大人不同的是，孩子的5年生存率（相當於治癒率）達70%以上，甚至90%。而其中有3成，因高昂的治療費而不得不放棄或選擇保守治療。
一位兒科主任說：“白血病兒童，從發病到治療，緩解病情、鞏固治療效果，起碼一到兩年。輕度危險型癌症兒童化療費用要花6萬-8萬元，中度的需花10萬元，重度的則要30萬元甚至更多。由於費用高，治療時間長，有家長失去了信心。”
醫保的覆蓋面雖然比較高，但支付比例仍很低，一次支付比例遠不夠一期治療的費用。治療費的巨大開支加上陪護人因照顧患兒產生的誤工費等，成為很多家庭不能承受之重。
01
重疾是什麼？
重疾就是達到條款要求就直接賠一筆錢到賬。
一筆錢
即保額，主要用於父母因照顧孩子而產生的誤工費，及後期康復的醫藥費、營養費、護理費用。重疾買多少額度，“誤工費”就對應的一次性發幾個月的。所以這筆錢一定是自由支配的，和醫療險的發票報銷專款看病是完全兩碼事。
02
怎麼挑
關注1個前提，8個關鍵點教你挑保險
前提—健康評估
未如實做健康告知是造成拒賠糾紛的最大隱患，同時也是判斷遇到的保險業務員是否專業的標準。
重點關注：
是否患新生兒疾病，如早產、難產、病理性黃疸、卵圓孔未閉、高膽紅素血癥；
是否入住新生兒病房、患病住院是否滿7天，或住院治癒後是否滿3個月或6個月；
是否有體檢異常、發育遲緩等。
詳細瞭解，建議回看 新生兒核保
1.保費預算多少合適？
工作中經常遇到一種場景，給孩子買最全面最好的保障，50萬保額重疾，每年支出8千多。但是整個家庭的保費預算只有1萬5，孩子佔了家庭一半的預算。
這種情形就比較尷尬，孩子的保險如果不調整，那兩個大人的預算只有8千，保額只能控制在30萬左右。一旦調整，就只能退保，又損失一大半保費。
一般建議，孩子的健康險，預算控制在家庭總保費預算的10%~20%，
2.保額選多少？
50萬起步，80萬不多，100萬小康
重疾是用來彌補家庭的收入損失，而孩子沒有掙錢的能力。但是照顧孩子，需要至少一個大人看護或父母雙方輪流守護。給孩子買重疾，是解決大人的誤工費用為主。
孩子的重疾保額至少為家庭經濟支柱的年收入的3~5倍，或者父母雙方年收入的3~5倍收入。
3.保障期限怎麼選？
確定預算、保額之後
預算充足，一步到位保終身。
預算緊張，先定期30年或20年過渡，後面再補充終身產品。
定期+終身結合，也是經典搭配方式。定期用來提高保額，給孩子在成年前有最好的保障；終身作為打底，應對孩子患重疾後，還有基本的保障。
4.高發特疾、輕症/中症是否選？
必選。
隨著醫療水平的提高，各種疾病的早期狀態更容易發現和治癒，所以一定建議選擇3.0以上版本。
5.投/被保人豁免
健康告知符合及預算足夠的情況下，建議加上。
最新少兒重疾橫琴嘉貝保、大黃蜂plus支持投保人豁免，人工核保
6.癌症多次賠付
預算充足的，建議附加
開篇已經重點介紹，癌症已經成為孩子死亡的第二大殺手。
7.重疾是否多次賠付
預算充足，建議選上。
孩子小，未來人生的路還很長，條件允許的情況下儘量選擇多次賠付。現在3~6次賠付的重疾居多， 但是從目前醫學來看，重疾三次賠付意義不大，可是十幾年前重疾賠付兩次都沒有意義，那十幾年或者二十幾年以後呢？
保險考慮的是未來的事情，而不是僅僅活在當下。
8.繳費期限
儘量控制在養老退休前，繳完所有保費。
繳費期限如同房貸一樣，時間越長，繳費壓力越小，所繳總保費越多。不過保險還有豁免功能，拉長時間軸，增加豁免幾率
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重疾推薦
定期重疾
綜合性價比：大黃蜂3號plus。
全面保障：媽咪寶貝
高增長保額：晴天保保
加保首選：嘉貝保
終身重疾
綜合性價比：嘉貝保
附加惡性腫瘤：大黃蜂3號plus
注重高發特疾：媽咪寶貝
下面來重點解讀下
嘉貝保
優點：
送保額：定期前10年送50%保額，終身前20年送50%保額。
等待期短：只有90天，其他產品多為180天。
投保人豁免核保：市場上大多數產品均不支持投保人人工核保
高發特疾：涵蓋全面，且賠付比例高。
重疾分組合理，癌症單獨分組。
缺點：定期 無忠誠協議；少兒特疾保障時間短，限定20歲前；投保人豁免，不支持輕症、中症；定期重疾價格略貴。
大黃蜂3號plus
優點：
送保額：定期前10年送50%保額，終身前20年送50%保額；
支持投保人核保，市場上大多數產品均不支持投保人人工核保；高發特疾：涵蓋全面，且賠付比例高；重疾分組合理，癌症單獨分組；可附加二次惡性腫瘤賠付，價格較低。
缺點：少兒特疾保障時間短，限定20歲前；投保人豁免，不支持輕症、中症。
千金難買早知道，萬金難買後悔藥，越早看文章越知道。
