为什么要买年金险
为什么要买年金险呢？这是个问题！
根据越越从业多年的经验，很多人对这个问题压根不知所以：
有的看到身边有人买凑热闹；有的被销售人员高息利诱；有的给做保险的亲戚凑业绩…
总之，真正买对了的人，寥寥无几！
因为不了解而买，最后就会因为不了解而退，“保险是骗人的”这句话便在心里留下了烙印。
要搞清楚为什么买年金险，你首先得清楚什么是年金险吧？
年金险，其实也是人寿保险，人寿保险，即以人的寿命为保险标的的保险。
寿命的存在形式无非两种，一种是死亡，一种是生存。定期寿险、终身寿险便是解决死亡问题的保险；而生存保险便是解决生存问题的保险。
若干生存保险累加，便是年金保险；生存保险和死亡保险累加，便是两全保险，即生死两全险。
So，定义很清楚了，年金险就是解决人的生存问题的保险。
年金险能解决哪些生存问题呢？很简单：给孩子买，做教育金保险；给自己买，准备养老&财务规划。
教育金，教育金的形态很简单，就是孩子小的时候，每年攒点，等孩子上高中、上大学、继续深造的时候，每年能领一笔钱，本质一个强制储蓄的过程。
这类产品，典型的如信美相互人寿的天天向上，招商信诺人寿的珍爱宝贝等。
养老，本质还是强制储蓄，现在攒钱老来花。
养老就养老呗，为什么要用保险准备呢？原因有三：
一是安全性，除了保险和50万以内的银行存款外，几乎没有哪种金融工具可以做到“刚性兑付”。
二是收益性，年金险是唯一一种，一次性可以锁定几十年甚至一辈子收益的金融产品，唯一的，没有第二种。
三是强制性，也许基金定投的收益会好过买年金险，但是有谁30岁定投的基金，能坚持到60岁再取呢？
财务规划，即在未来某个时候，如10年，20年，确定要用一笔钱，也可以用年金险来准备。
找产品，算收益，用贴现的方式算出现在要准备多少钱，就是现在投保的金额，选择保险期间相同的年金险。
中产养老的绝佳选择
用年金险做养老，最主要的产品有两种：
一种是类似社保养老的形式，每个月攒1000多，攒到退休，到时候每个月领三四千，挺好。
另一种是现在有钱，分三五年，每年交十来万，专门做养老储备，等到退休的时候慢慢领。
第一种方式比较适合工薪阶层养老，一个月1000多，没啥压力，慢慢攒呗；第二种方式适合中产阶层，现在收入不错，多攒点，以后养老用。
不同的方式，就需要不同的产品来满足，第一种方式的典型代表就是中荷人寿的金生有约，有兴趣翻开下之前的文章
《目前最推荐的养老金保险！》。今天要说的这款产品，是中产阶层的绝佳选择，一款由中韩人寿承保的养老年金保险，主险为4.025%预定利率产品，实际收益率3.5%+。
另外，从今天开始，可以附加中韩人寿金聚来万能账户，保底3%，现行收益5.5%。限额1000万，售完即止！
下来就给大家详细分析下这款产品。
先看主险的产品形态：
产品名称：悦未来年金险
承保公司：中韩人寿
投保年龄：28天-60周岁
最低投保金额：1000元
预定利率：4.025%
缴费期限：3年、5年、10年
保障期限：至100周岁
产品的责任比较简单，现在开始缴费，选择60周岁或65周岁开始领取，可领取至100周岁，基本相当于是保障终身。
产品的UI界面设置也比较好，具体的缴费、领取、不同时期的现金价值，点击下面链接，做个产品测算就一目了然了。
产品链接：中韩悦未来养老年金
举个栗子，30岁的男性，3年交费，每年交20w，共交费60w，65岁开始领取，每
年领99200，领到100岁，共计3571200。
这个UI界面做的很用心，输入投保方案、年龄等信息，你需要的数据都出来了。
有对应年限的总收益、每年领取的退休金，最上面滚动条还可以自己调整，查看不同年龄段的总收益。
这个设置对我来说，倒是方便了不少，我不用讲太多，大家自己操作下就很清楚了。
从2020年8月3日10点开始，凡是投保悦未来，年交保费1万以上，可享受金聚来年金保险（万能型）购买特权，限额1000万，售完即止。
关于什么是万能账户，这个问题应该不用多讲了吧？以前讲过很多次了。
保底3%，是现在最高的保底收益，现行5.5%，在同类产品中也是佼佼者了。
中韩金聚来年金保险（万能型）于2019年3月6日上市，至今一直保持5.5%的结算利率，还是挺不错的。
有的人会说，它以后说不定会跌呀！
有可能，但是结算利率再低，也不会低于3%，趁着现在结算利率高，先往万能账户存一笔，享受目前5.5%的高收益，也是不错的选择。
最后再说几个大家常问的问题：
1、中韩人寿只有江浙两省有分公司，不在江浙能买吗？
我的看法是能，没有一分钱关系，这是年金险，不是保障型产品，没有高杠杆，也不需要找保险公司理赔。
以后领取年金时，全程通过手机操作，基本都不用和保险公司打交道。
另外，现在交费，60岁或者65岁开始领取，几十年后，说不定你的城市就有分支机构了呢！
2、中韩人寿没听过，小公司靠谱吗？被接管怎么办？
没听过没关系，上网查查就知道了，在中国，只要是正规的保险公司，都有监管爸爸的严格管教，不会出大问题。
万一有事，监管爸爸就亲自上手调教了，比如07年的新华、前几年的安邦（现在的大家保险）、前段时间的华夏保险等。
即使被接管，也会优先保证保户的利益不受损失，大家看看新华和安邦就明白了，客户的利益基本不受影响。
对应到今天这款产品中，唯一可能影响的可能就是万能账户的结算利益，但最低不会低于3%。
综上，中韩人寿的悦未来是目前为数不多的顶额预定利率年金险，收益相当不错，非常适合中产阶层人群投保。
如果家庭条件好，建议3年交，年金险，一般交费时间越短，收益越高，一般人我不告诉他。
