隨著時代的變化，理財方式也在多元化，如支付寶，投資基金，黃金等。但在很多人眼中，在銀行存錢不僅是最安全的，而且還能獲得可觀的利息收入。這種觀念是時候改改啦！
這不，就在前些天，美國第一州銀行（First State Bank）正式宣告破產。在這個全球爆發疫情的節點上，這一事件引起外界高度關注，有分析師甚至認為：“疫情衝擊將超過08年”。
很多人開始擔心，疫情會不會使更多銀行倒閉？銀行破產後儲戶的錢怎麼辦？萬一這事發生的中國會怎樣？飛哥今天跟大家詳細聊聊~
美國銀行倒閉經常發生
事實上，美國銀行破產倒閉的消息早已屢見不鮮，據 CNN 統計的數據顯示，2008 年美國有 25 家銀行倒閉，2009 年有 140 家銀行倒閉；2008 年至 2012 年期間，美國有 465 家銀行倒閉。
2008年9月15日，雷曼兄弟宣佈破產，成為美國曆史上規模最大的投資銀行破產，也是全球金融海嘯的前奏。此後，德意志銀行宣佈全球裁員1.8萬人，這是自2008年雷曼兄弟倒閉以來銀行業最大的一次裁員。
疫情會引發更多銀行倒閉嗎？
這次第一州銀行的倒下之所以能引起業界廣泛議論，主要有兩個原因。
第一是趕上了今年這個特殊的時間點；
第二則是該銀行自身經營的問題，一家有著百年曆史銀行轟然倒下，確實讓人感到唏噓。
FDIC統計，美國一共有5287家銀行，在去年年底，該銀行的存款規模排在三千名開外。其實從七年前便陷入持續虧損的困境，今年糟糕的市場行情成了壓垮它的最後一根稻草。
近些年，美國出現大量小企業關門現象，這讓不少銀行面臨經營壓力。有權威的機構認為，今年帶來的衝擊將遠超08年。當年美國共有25家銀行倒閉，按照這麼算的話，第一州銀行的倒下可能只是一個開端，可能會引起多米諾骨牌效應。
銀行破產後儲戶的錢怎麼辦？
早在1933年，美國國會就設立了“存款保險基金”，致力於保證銀行破產情況下的儲蓄人的利益。該基金此後由美國聯邦存款保險公司（FDIC）管理。
FDIC在聲明中稱，第一州銀行被當地金融機構監管部門關閉後，FDIC為銀行的接收方；為了保護銀行存款人權益，FDIC同MVB銀行達成了收購與接收協議；
後續第一州銀行的四個支行會以MVB銀行分行的身份重新營業，第一州銀行的儲蓄人，會自動變為MVB銀行的儲蓄人，美國聯邦存款保險公司會繼續承保。
FDIC為每位存款人的普通儲戶提供25萬美元的上限保障，而投資類賬戶（如股票/基金/年金等）是不予賠付的。
也就是說存款人最多可以拿回25萬美元的存款，超過的部分和投資理財賬戶的錢基本是拿不回來的
不過，從資產規模來看，第一州銀行是一家小型銀行。截至2019年底，其總資產規模約為1.524億美元，總存款規模約1.395億美元。
有數據指出，美國40%的人甚至都沒有超過400美元的存款，所以即便銀行倒閉，大部分美國人也沒什麼好擔心的。
中國銀行倒閉的可能性大嗎？
國際貨幣基金組織統計數據顯示，2018年中國儲蓄率近45%，而同期的世界平均儲蓄率僅為26.5%。
2018年底，美國居民儲蓄率為7.6%。而且這個數據還是較高的水平，要知道在2008年國際金融危機前，美國居民儲蓄率僅有3.5%。
中國的銀行的收入來源主要是淨利息收入，但是美國銀行則主要來自於服務費，開拓資管、投行、交易等其他業務。
再加上美國大部分銀行是私有銀行。因此在經濟危機的情況下，出現銀行倒閉是比較正常的。相對而言中國銀行倒閉的可能性要低得多，但也確實有過先例~
國內曾有銀行破產先例
早在1998年，中國第一家破產銀行海南開發銀行在成立不到三年後就宣佈破產。
中國第二家破產銀行，河北省肅寧尚村農村信用聯社。自2001年以來一直在處理破產程序，2012年才算正式破產。幸運的是，銀行中的個人儲戶數量並不多，大多數人從破產中提取了相應的存款。
還有一家差點破產的是，汕頭市商業銀行，後來重組改制，僥倖逃過一劫。
離我們最近的一次是去年，央行從2019年5月24日起對包商銀行實行接管，接管期限為一年。
說簡單點就是，包商銀行出現了嚴重的風險，不排除有大額借款無法收回，投資失利，管理失控等等，總之，包商銀行原有的運營模式行不通了，央行決定：讓建設銀行這位可靠的銀行老大哥，來代替管理包商銀行。
存款保險制度
國內的銀行由於擁有國家或政府作為背書，銀行和我們老百姓的存款也是受保護的。
2015年，國家就建立了存款保險制度來保障老百姓的存款安全。
根據相關保險條款，銀行破產後，存款人可以得到一定的賠償，存款≤50萬，全額賠付，存款＞50萬的部分，要看銀行清算情況。存款超過50萬的用戶最多可以得到50萬，有些銀行將不對超額負責。
所以說，銀行也會破產，因此世界上沒有100%安全的存款方式。千萬不要把雞蛋放在同一個籃子裡！
寫在最後
銀行破產的原因無外乎高息攬儲、違規放貸、發生擠兌，但這種情況一般也都出現在一些風險把控較弱的小銀行。
雖然我們國家有存款保險制度作為底線，但也不要被小銀行的高息攬儲衝昏了頭，一家銀行裡的存款最多放50萬，分散存款才最安全。
尤其是在全球疫情影響的當下，投資理財更是要謹慎，安全才是硬道理~
