大家非常熟悉的餘額寶,收益早已跌落,
截至12月5日,七日年化收益是2.359%。
餘額寶背後,其實是貨幣基金。
按收益率排名:貨幣基金 < 債券基金 < 股票基金
按安全性排名:貨幣基金 > 債券基金 > 股票基金
根據晨星網數據,過去一年,約1/4貨幣基金收益率超過3%。
超過3.5%只有2只:建信嘉薪寶貨幣B和長城收益寶貨幣B
不過,95%貨幣基金收益率超過2%。
換句話,過去一年,貨幣基金收益不算好、也不算差。
債券基金的優點是收益穩定、風險較低、流動性強。
缺點是不保本,有虧損的可能。
另外,在股市上漲時,與股票基金相比,債券基金收益偏低。
因收益穩定,波動小,債券基金不適合定投,適合長期持有。
如何選債券基金?
選擇債券基金,一般看以下幾個方面,如成立時間、資產規模、業績、費率等。
好幾家財經網站都支持基金篩選,比如晨星網、天天基金、同花順 。
我用的是晨星網,設置好條件:
- 類型:純債基金
- 成立時間:>=5年
- 資產規模:10~100億元
- 業績:一年、三年、五年回報率超過行業平均
- 評級:評級三星及以上
篩選結果有20只,排名前三如下:
綜合考慮業績、費率和風險係數,最終,我選了華安純債債券A,費率和風險係數稍低。
債券基金可細分為不同類型,除了純債型,還有偏債型,即同時投資債券和股票的基金,債券為主,收益率一般高於純債型,相應地,風險也高。
小結一下:
如果有一筆錢,
計劃投資一年以上,
不想冒大風險,又希望收益高一點兒,
債券基金是個好選擇。
盛振中(花名:合臺)
中國人民大學管理學碩士
原阿里研究院高級專家
現為理財規劃師,獲ChFP認證
股票、債券投資經驗超過7年
近期關注:
(1)家庭如何制定和執行理財規劃?
(2)子女教育、養老如何與投資結合?