古語有云，人生四大喜事：久旱逢甘雨，他鄉遇故知，洞房花燭夜，金榜題名時。人的一生要經歷很個不同的階段，每個的人生際遇也會不同，需要思考的問題也不盡相同。
但是總體來說，能用錢解決的事都不會是什麼大事，所以，各個階段都需要規劃好自己的投資目標。
理財是伴隨人一生的一項系統工程，從20多歲大學畢業開始，到退休養老，會經歷多個階段。
每個人的財務狀況、獲取收入的能力、財務需求與生活重心等各不相同，在不同的生命週期階段，個人或家庭的理財觀念和理財策略也不盡相同。
今天，小編就送上一份不同階段的理財攻略，可以根據人生不同階段做好不同的財務規劃。
第一階段：在校園和初入職場（20歲-25歲）
這時期自己沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，因為要為未來家庭積累資金，所以，理財的重點是要努力尋找一份高薪工作，打好基礎。也可拿出小部分資金進行高風險投資，目的是學習投資理財的經驗。
這時期的總體目標應該是：努力告別月光族，搭建財富金字塔。
小編給三個建議：
1、堅持記賬，掌握資金狀況。“月光族”首先應學會記賬，然後對開銷情況進行分析，減少不必要的開支。
2、強制儲蓄，逐漸積累。拿到工資後，可以將工資的一部分存儲起來，日積月累也是一筆不小的金額。
3、學會合理負債。二十出頭是事業的起步期，一切都在向著好的一面發展，但現有的資金可能有限，這時候可以利用金融工具提前消費或做一些投資。
另外，由於這個時期的存量資產並不多，它能夠帶來的投資收益，可能遠不及個人工作收入的增加。
所以，這個時期更應該多投資在自己身上，去學習投資理財方面的知識，或參加有用的線下活動、社交活動等，有助於技能成長、人脈積累，讓未來有更好的職業發展。
巴菲特說過：“要想獲取幸福，唯一的辦法是降低期望，人一輩子一定要做自己喜歡的事情，內心的喜好是推動自己無懼困難、繼續前行的最大動力，但對於結果要放低期望值。”
其實，投資、生活、工作、婚姻都是如此。最好的投資是投資自己，聰明的投資是投資未來。要記住：花有重開日，人無再少年。不要浪費了這大好時光！
第二個階段：職場進階（25-30歲）
跨越25歲，很多人安穩得度過了職場菜鳥階段，開始了職場進階打怪升級，而且陸續面臨成家生娃的情況。這階段財務特點是收入逐步起來，財務情況明顯富足起來，但支出壓力頗大，而且多是大額支出。
這個時期是家庭的主要消費期，因此理財的主要內容是合理安排家庭建設的支出。如有餘錢可以適當進行投資，鑑於財力仍不夠強大，最好選擇安全的投資方式。
在投資理財上，需要更有策略性，每一筆錢都要以多元化的方式配置。
可以分三個賬戶，第一個是應急賬戶儲備三到六個月的生活費，做不時之需；第二個是長期投資資金，一般是個人財富的50%，投資以年為單位，一年以上不動的閒錢投資股票或是指數基金這類的；第三個是比較靈活的資金，做做短線，小資本博弈市場。
俗話說的好： 投資，歸根到底，是推遲今天的享受，來換取未來的享受。這一時期正是事業的上升期，絕對不能簡單的享樂，延遲滿足是投資者的優秀品質。
第三階段：家庭和子女教育（30歲-40歲）
這一階段開始從而立之年步入不惑之年。
家庭、工作和生活都已經進入正軌，子女通常處於中學教育階段，教育費用和生活費用開銷很大；父母又面臨年齡增長，需要準備就醫等資金。
在“上有老、下有小”的情況，財務上的容錯率較低，風險承受力較前一個階段大幅降低。這個時期要提升風險意識，避免中年遭遇重大財務危機。
這一階段裡子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重，但已經有了一定的財富積累和投資經驗，可以建立多元化的投資組合：
如房產投資、股票投資、基金投資以及一些低風險的投資產品。在保險需求上，除了壽險外，還應該考慮健康保險、財產保險和養老保險。
總而言之，這個時期的重點應著眼於長期增值，抵禦生活風險，保護和改善未來的生活水平，以實現多年後養老、子女教育等長期財務目標 。
第四階段：準退休夕陽紅階段（40歲-55歲）
50多歲已經步入“準退休族”了。這時是家庭的巔峰時期，子女已完全自立，父母的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到頂峰，精力充沛。
這時要記住：對子女“自私”一點！
“準退休族”最大的問題就是對子女過於“慷慨”，一切都為子女著想，不僅供他們吃穿，供教育上學，子女工作後還要資助他們買房；事實上，“準退休族”賺錢能力降低，抗風險力弱，應該先安排好自己的生活，再幫助子女解決困難。
從積累財富到保護財富，心態也需要調整，一切以穩健為主，閒錢投資，不要把短期有可能用到的生活開支投資股市，建議80%以上的財富投到防禦性資產上，以確保收入的穩定。此外還要存儲一筆養老資金。
第五個階段：養老成熟期（60歲後）
退休以後，通過前期的妥善安排，可以利用退休金安度晚年生活。此時，兒女已經成家，老人可以享受天倫之樂。
這段時期人生的主要目的是：安度晚年；理財原則是：身體、精神第一，財富第二。
一些不富裕的家庭應合理安排晚年醫療、保健、娛樂、健身、旅遊等開支，投資和花費有必要更為保守，可以帶來固定收入的資產應優先考慮，保本在這時期比什麼都重要，減少風險投資！
還有一點在這個時期一定要牢記：防止被騙！
最後小編想說，在人生的各個階段制定並遵守投資計劃，你會對取得的成功感到驚喜。大多數人無計劃或是一時興起制定計劃，而這也是很容易戰勝大多數人的原因所在。
每個階段有一套屬於自己的投資規劃，養成這樣一種理財習慣，為退休後的自己提前做好打算，也不失為一種好的人生規劃。
理財是我們一生的事業！
老虎投資家綜合來源：搜狐財經，十貳生
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