4月20日，全國第三大農商行——上海農商銀行發佈2019年度業績，該行去年總資產9302.87億元，勁增11.58%，進一步縮短了與萬億資產之間的距離。實現營業收入（集團口徑）212.71億元，同比增長5.59%；實現歸屬於母公司股東的淨利潤88.46億元，同比增長21.04%。
去年該行利息淨收入增0.2%，而非息收入降14.77%。該行資本利潤率（ROE）13.14%；資產利潤率（ROA）1.01%，比2018年末上升0.14個百分點。
淨利差有所縮窄。該行生息資產平均收益率3.86%，同比下降14個基點，計息負債平均成本率2.12%，同比上升5個基點；淨利差1.74%、淨利息收益率1.84%，同比分別下降19 個基點和17個基點。
從存貸款業務上來看，存款總額6923.49億元，增幅7.36%；貸款總額4668.68億元，增幅13.90%。不良貸款率0.90%，同比下降0.23個百分點，不良貸款率、不良貸款額再次實現“雙降”。
中小銀行撥備覆蓋率之惑
上海農商行風險抵補能力有所增強，貸款撥備覆蓋率431.31%，較上年末提高89.03個百分點；貸款撥備率3.90%，比上年末提高0.03個百分點。
去年圍繞銀行貸款撥備是不是越高越好有一番爭論。2019年9月26日，財政部公佈《金融企業財務規則（徵求意見稿）》，該徵求意見稿中要求“金融企業原則上計提損失準備不得超過國家規定最低標準的2倍，超過2倍的部分，年終全部還原成未分配利潤進行分配。”
以銀行業金融機構為例，監管部門要求的撥備覆蓋率基本標準為150%，對於超過監管要求2倍以上，應視為存在隱藏利潤的傾向，要對超額計提部分還原成未分配利潤進行分配。照此標準，上海農商行雖然風險抵補能力增強，但是撥備覆蓋率高於財政部所設紅線。
中小銀行的撥備覆蓋率現階段呈現“兩極分化”局面。不少中小銀行的撥備覆蓋低到快要觸及銀保監會150%的監管紅線，而資產質量較好的銀行又超出財政部300%的紅線。
長期來看，過高撥備覆蓋率的銀行還是會下調一些。據央視新聞報道，國務院常務會議提及，將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點，釋放更多信貸資源，提高服務小微企業能力。
IPO申請進入意見反饋階段
上海農商行董事長徐力在年報中表示，以資金到位、利率降低、渠道順暢、速度提升為方向，先後提供2100萬元專項捐款、300億元專項信貸額度、30億元涉農經營主體專項信貸額度，提供30億元融資規模建立金融支持青年企業家、青年創業者抗擊疫情恢復生產聯動工作機制，以不高於3.15%的利率、較同期LPR至少降低25個基點的優惠政策提供低成本融資支持。
報告期內，作為長三角農村金融機構中最大的一家，上海農商行給予長三角地區農村金融機構同業授信356億元，較上年末增長約70%；深化與上海市中小微企業政策性融資擔保基金的業務合作，2019 年該基金項下貸款餘額32.13億元；積極推進三農業務數字轉型，線上接受涉農貸款申請，全年累計發放1.36億元；全年實現科技型企業貸款規模256.16億元，增幅21.96%；2019 年末工會會員卡客戶為471.88 萬戶，增幅6.36%。積極推進政策性農業信貸擔保業務，全年實現發放4.60億元，發放額全市佔比達62.00%。科創金融方面，全年實現科技型企業貸款規模256.16億元，增幅21.96%。
零售貸款中，截至報告期末，個人按揭住房貸款餘額832.01億元，較上年末增長6.92%，住房公積金貸款餘額1092.83億元，較上年末增長2.1%，純公積金貸款發放136.26億元，市場發放佔比連續十年全市第一。
針對今年可能面對的風險，上海農商行在年報中坦言：
一方面經營壓力增大，全國貨幣政策持續寬鬆，生產性與流動性雙重過剩，同時根據疫情時期政策引導，各類企業尤其是中小微企業融資利率下行趨勢明顯，進一步壓縮商業銀行尤其是中小銀行的存貸款利差，部分行業的企業客戶貸款需求減弱，貸款規模的增長受限，營收增長面臨較大壓力。
另一方面風險形勢趨嚴。在此次疫情中，大批中小微企業經營壓力增大，資金運轉告急，銀行信貸資產質量將呈現下遷趨勢，信用風險形勢趨嚴，隱性不良增多；交叉金融風險較高；房地產行業融資集中度高，系統性風險隱患大。
上海農商行在2020年度經營計劃中稱，將完成2020-2022 年發展戰略規劃首年目標任務，打造為客戶創造價值的服務型銀行，力爭早日上市。
去年7月5日，該行在證監會官網披露了招股說明書，擬發行不超過28.93億股、不低於9.64億股。4月17日晚間，證監會對上海農商行首發申請文件提出反饋意見，包含四大類，要求說明規範性問題、信息披露問題、關於財務會計資料的相關問題以及其他方面共計53個問題。包括但不限於：房地產貸款餘額佔比及變動趨勢被要求補充披露，並結合當地房地產市場的發展情況、相關政策風險等，進一步說明房地產行業貸款不良率較低的合理性，房地產貸款五級分類，相關減值撥備是否充分。
更多內容請下載21財經APP
