4月21日召開的國務院常務會議提出，決定提高普惠金融考核權重和降低中小銀行撥備覆蓋率，促進加強對小微企業的金融服務。
會議確定，將普惠金融在銀行分支行綜合績效考核指標中的權重提升至10%以上，鼓勵加大小微信貸投放。同時，將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點，釋放更多信貸資源，提高服務小微企業能力。
“延續了金融對實體經濟的支持力度，相較於降準，此次更有針對性。“交行金融研究中心高級研究員劉學智如此概括。
民生銀行首席研究員溫彬認為，目前疫情下小微企業受衝擊最大，小微企業是保就業保民生等“六保”的重要主體。這兩項政策都是有利於鼓勵和引導金融機構進一步加大對小微企業的支持力度，無論是“六穩”還是六保“ ，就業問題始終居於重要地位。
“提高普惠金融考核權重和降低中小銀行撥備覆蓋率意在鼓勵中小銀行為中小微企業放貸，切實為中小微企業降成本和紓困。”長城證券固收首席分析師吳金鐸亦對21世紀經濟報道記者表示，中小微企業在疫情衝擊之下面臨多方面的困難，為數量眾多的中小微企業紓困，保證他們生存下來，就能穩住就業。
此外，吳金鐸稱，根據巴塞爾協議三，銀行系統的都有具體的考核指標，提高普惠金融考核權重和降低中小銀行撥備覆蓋率，意在為中小銀行減輕考核壓力。
普惠金融考核權重加大
一位城商行小企業事業部總經理向21世紀經濟記者表示，各個銀行對普惠金融業務的獎勵政策不盡相同，考核的力度加大對開展該項業務作用肯定是增強的，因為從趨利角度大家都願意做大客戶。
“目前市場上絕大多數銀行業務多元，考核指標多元，小微業務權重不足10%，甚至不足5%。這次國務院常務會議之後，預計監管部門將明確商業銀行小微業務考核細則，加強檢查執行。必然帶動商業銀行在客戶，規模，效益，質量等多個方面全面提升服務小微企業的意願。”溫彬如此分析稱，與以往監管要求不同的是，此次對普惠金融的監管要求，從銀行整體層面深入到了分支行局部層面，從監管對銀行的外部考核具體到了銀行內部考核，更直接、更具體地對銀行內部經營管理提出量化要求。
中小銀行撥備率適當降低
“2018年銀保監會把撥備覆蓋率要求從150%改成120%-150%，各地監管一行一策，沒有特別針對中小銀行的措施。”一位銀行業研究員向21世紀經濟報道記者分析稱，在當前利率不斷下行、經濟又面臨壓力的情況下，中小銀行經營本身是面臨壓力的，提完撥備後利潤對資本的內源性補充不足，外源性補充也有比較多的困難，又限制了後續的進一步經營發展，最終結果是中小銀行對中小企業的支持不足。下調撥備率可以一定程度上減輕中小銀行的壓力，釋放對中小企業的信貸資源。
溫彬對此認為，目前銀行業整體不良率水平較低、風險可控，在此階段降低中小行撥備率，有利於中小銀行進一步聚焦未來的發展定位，服務三農、民營和小微；也有利於中小銀行核銷不良貸款，提高中小銀行應對風險能力與服務實體經濟的能力。
吳金鐸亦說道，新冠肺炎疫情之下，貸款企業無論是抵押資產資質還是償債能力都可能不同程度縮水，對中小銀行而言呆賬壞賬可能較以往更多，國務院定向給與中小銀行支持也有利於防範系統性風險。
國家金融與發展實驗室副主任曾剛近期曾在21世紀經濟報道報刊撰文指出，中國銀行業整體資本較為充足，撥備覆蓋率也處於較高水平。可考慮根據宏觀審慎調控需要，差異化調整監管資本和撥備要求。“也可以根據不同地區、不同類型銀行的實際情況，靈活調整撥備覆蓋率要求，鼓勵銀行利用撥備核銷壞賬，降低風險資產壓力。”（詳見：曾剛專欄｜靈活適度實施逆週期監管，提升逆週期調控效果）
此次國常會還提出，為減輕小微企業和個體工商戶房租負擔，推動對承租國有房屋的服務業小微企業和個體工商戶，免除上半年3個月租金。國有企業尤其是央企和高校、研究院所等企事業單位要帶頭。出租人減免租金的可按規定減免當年房產稅、城鎮土地使用稅，並引導國有銀行對減免租金的出租人視需要給予優惠利率質押貸款等支持。非國有房屋減免租金的可同等享受上述各項政策優惠。
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