一般来说，利用信用卡渠道洗钱并非犯罪分子的首选方法，毕竟在洗钱的处置阶段，一般都不能使用现金支付。但在离析和融合阶段，则可能被犯罪分子利用。让我们来看看信用卡的洗钱分析。
01利用信用卡业务洗钱一般来说犯罪分子很难直接控制和操作大量信用卡，所以大规模洗钱的可能性不大。
02关于信用卡的几个小常识（美国）
• 信用卡协会，如美国运通、万事达、威士之类的机构，这些机构允许其会员银行发行信用卡，授权商家接受这种信用卡，或两个功能兼具。
• 发卡银行：吸收潜在客户并发行信用卡。
• 收单银行：处理接受信用卡商家的交易。
•03第三方支付
与发卡银行或者收单银行达成协议，为商家和其他商业实体提供支付处理服务，尤其是代表与第三方支付处理商的金融机构无直接关系的商户展开交易。从目前洗钱形式来看，利用第三方支付洗钱已经成为当前洗钱的主流，其他如房地产、影视行业、收藏品等渠道是一个补偿。
04常用洗钱手段
洗钱犯罪分子 用事先投入银行系统的非法所得预付信用卡，在其账户中创建贷方余额。此后， 申请信用卡退款，以此进一步模糊资金来源，从而完成离析。然后，使用已存入银行账户的非法资金和信用卡退款购买商品。通过上述步骤，成功将非法资金融入金融系统。
此外，洗钱犯罪分子可以将非法资金存入离岸银行的账户，然后使用与该离岸账户相关的信用卡和借记卡存取资金。同样，他也可将现金转入监管较松的离岸司法管辖区，存入离岸银行并通过信用卡或借记卡存取这些非法资金。
05重点关注
非常要关注的是，在我国街边的各种小店，生意惨淡，甚至是关门状态。或者是实缴资本金比较少，公司规模很小，但其银行交易流水非常大，这就需要引起我们的关注了，它很有可能是披着合法外衣但在洗钱的非法公司。
让我们携手共进，防范洗钱，共同维护金融秩序稳定，谢谢你的浏览和关注！
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