一般來說，利用信用卡渠道洗錢並非犯罪分子的首選方法，畢竟在洗錢的處置階段，一般都不能使用現金支付。但在離析和融合階段，則可能被犯罪分子利用。讓我們來看看信用卡的洗錢分析。
01利用信用卡業務洗錢一般來說犯罪分子很難直接控制和操作大量信用卡，所以大規模洗錢的可能性不大。
02關於信用卡的幾個小常識（美國）
• 信用卡協會，如美國運通、萬事達、威士之類的機構，這些機構允許其會員銀行發行信用卡，授權商家接受這種信用卡，或兩個功能兼具。
• 髮卡銀行：吸收潛在客戶併發行信用卡。
• 收單銀行：處理接受信用卡商家的交易。
•03第三方支付
與髮卡銀行或者收單銀行達成協議，為商家和其他商業實體提供支付處理服務，尤其是代表與第三方支付處理商的金融機構無直接關係的商戶展開交易。從目前洗錢形式來看，利用第三方支付洗錢已經成為當前洗錢的主流，其他如房地產、影視行業、收藏品等渠道是一個補償。
04常用洗錢手段
洗錢犯罪分子 用事先投入銀行系統的非法所得預付信用卡，在其賬戶中創建貸方餘額。此後， 申請信用卡退款，以此進一步模糊資金來源，從而完成離析。然後，使用已存入銀行賬戶的非法資金和信用卡退款購買商品。通過上述步驟，成功將非法資金融入金融系統。
此外，洗錢犯罪分子可以將非法資金存入離岸銀行的賬戶，然後使用與該離岸賬戶相關的信用卡和借記卡存取資金。同樣，他也可將現金轉入監管較松的離岸司法管轄區，存入離岸銀行並通過信用卡或借記卡存取這些非法資金。
05重點關注
非常要關注的是，在我國街邊的各種小店，生意慘淡，甚至是關門狀態。或者是實繳資本金比較少，公司規模很小，但其銀行交易流水非常大，這就需要引起我們的關注了，它很有可能是披著合法外衣但在洗錢的非法公司。
讓我們攜手共進，防範洗錢，共同維護金融秩序穩定，謝謝你的瀏覽和關注！
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