除了孩子的安全、健康，寶爸寶媽們最關心的，可能就是孩子的教育了。甚至孩子還沒出生時，不少家長就開始考慮孩子未來上學的問題了。學區房市場的火爆，就是優質教育資源爭奪的結果，相信很多家長都有感觸。
教育是一筆長久投資。有句話說：孩子就像是戰場上的士兵，未來能走多遠、能到多高，都取決於家長的「糧草和彈藥」是否充足。芝加哥大學諾貝爾經濟學獎得主，貝克爾教授的研究表明：教育投資的回報是巨大的：在發達國家，投資一個大學本科以上學歷的資金，投資回報率是15%；在發展中國家，教育的投資回報率更高。雖然投資回報率很高，不過，投入在教育中的花費，也是不菲的。
根據《2017年中國家庭教育消費白皮書》，孩子大學階段教育支出佔到家庭年收入的29%，如果繼續深造，費用更多。 一家英國的調查機構益普索莫里，在2015年對世界15個國家或地區的大學教育費用進行了調查。結果如下：
可以看到，即使在國內上大學，所花的生活費、學費，也是一筆不小的開支。由於教育費用是剛性支出，而且在持續升高，因此，這是每個家庭都需要提前規劃的。那麼，如何給孩子做教育費的規劃呢？
任何一個品種，最多隻能滿足其中兩項，這就是投資的「不可能三角」。投資，其實是在收益、風險、流動性之間做平衡。那麼，孩子的教育費用，最看重的是什麼呢？
最重要的是「風險」，其次才是「收益」和「流動性」。有的家長擔心未來經濟形勢不好，影響工作收入和投資收益；一些家長生孩子比較晚，到孩子上大學時，自己也快退休了，擔心自己萬一有什麼閃失，孩子的教育費沒有著落。所以，給孩子唸書的錢，是未來一定要花的，這筆錢最重要的是要安全、沒有風險。長期來看，孩子的教育費是水漲船高的，所以，給孩子的教育費用還要保證能穩定增值，才夠支付將來的開銷。目前利率處於長期下行週期，餘額寶的收益都跌破2%了，將來也會越來越低。生活中，除了遇到意外、疾病的風險，還有一種風險，就是：「未來，需要花錢的時候，沒有錢」。例如，年紀大了，勞動力下降，如果沒有錢，老年生活就過得很悲苦；孩子大了，需要錢上學，如果沒準備好，孩子的教育就會被耽誤。在給孩子規劃教育金的時候，確定性是非常重要的。不管經濟形勢、外界環境如何風雲萬變，這筆錢都是不會發生變化的。倘若你不想孩子跑輸，那你從現在起，就不得不多瞭解一些投資知識。
除此之外，未來這個退休年齡肯定會增長的，並且越來越高。等90後到了退休的時候，估計退休年齡甚至可能到80歲。如果你去日本旅遊，會發現一個很有特點的地方，很多年齡很大的人還在工作。比如開出租的司機、或者飯店裡的服務員，都是一頭銀髮。這個年齡的老年人，在國內，應該是每天廣場舞、帶帶孫子孫女，享受天倫之樂的。為什麼日本很多老年人還在工作呢？
現在的日本養老金制度，是用「工作年齡人口繳納的費用，作為老年人養老金的支付來源」。到了80後、90後退休的時候，可能就是20後、30後工作所繳納的養老金，來支付80後、90後的養老金。每一代人領取的養老金，是由下一代的工作的人口繳納的費用來支付的。由此也衍生出一個指標“撫老比”，即每一個領取養老金的老年人，由幾個工作年齡人口來撫養。日本在2013年的時候，這個數字是2.33。也就是說，平均每2.33個工作人口，撫養一個老人。到了2040年，這個數字是1.63。龐大的老齡化人口，給年輕人背上了很大的負擔。怎麼辦呢？解決方法，就是延遲退休。
其實最近這一代的退休老年人，估計是最幸福的一代了。因為國內70後、80後是目前繳納養老金的主力，而70後、80後人群，是最龐大的。90後、00後的人口數量已經下滑了。00後的數量比90後少，10後的數量比00後少，可能20後、30後就更少了。大家為什麼不多生呢？因為生活成本高。吃吃喝喝的成本、教育的成本、特別是房子的成本，都是壓力。
現在培養一個孩子的週期也越來越長。以前，可能把孩子培養到22歲大學畢業就行，而現在，孩子可能通常要培養到研究生畢業了。假如說我們把孩子看成是一個公司，那麼小學就是「天使投資階段」；高中就是「風險投資階段」；大學就是「預備IPO上市的階段」；找工作就是「上市階段」；找到了工作，孩子就可以自己養活自己了。現在找工作難度越來越大，而且孩子上學所投入到教育裡的資金也越來越高。看我上面分享的表格就可想而知了。
所以，也難怪會出現“新三座大山”的說法。如何擺脫這樣的困境呢？其實解決辦法，我們也都知道，努力工作，積累家庭資產。 當手裡優質資產的現金流，超過工資現金流，那對工作的依賴性就大大降低了。優質資產有哪些呢？優質的股票資產，一二線城市優質地段的房地產(重點是人口淨流入、人均可支配收入增長良好的城市的，優質地段房地產)，優質的人力資產(特別是工作中，多做有複利效應的事情)。總而言之，不要拿自己的短視判斷投資這件事情，做好投資的重要性，會越來越高。
