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為什麼同樣買了重疾險。
有人得了腦中風順利理賠，有的人被無情拒賠？保險就是一紙合同，合同是我們判斷產品的根本。
01 不瞭解保險條款，拒賠你沒道理
雖然對於前25種重疾的定義是相同的（有些條款有年齡限制），但是對於輕症定義是不一樣的！
對於不同嚴重程度的腦中風，寬鬆的條款可以賠，嚴格的條款就是賠不了。
那麼先講下什麼是腦中風？
腦中風分為兩大類，出血性和缺血性腦中風，出血可以理解為水龍頭的水管爆掉了，缺血就是水龍頭的水管堵塞了。
大腦不同區域控制控制我們肢體不同部位，如果大腦沒有血管供血，負責不同部位器官腦細胞壞死之後，肢體就表現出癱瘓，也就是腦中風後遺症。
有兩種腦中風是非常非常輕微的，而且大概率不會留下後遺症，輕症中寬鬆的腦中風條款對於這兩種腦中風可以直接賠付！
先來了解一下這兩種腦中風吧~
第一種：短暫性腦缺血發作，就是短暫性出現中風的後遺症，但因為我們身體有自我調節的能力，24小時內就會自動緩解。如果出現過這種情況，以後我們就要注意飲食，多運動，避免向更嚴重的情況發展。
第二種：腔隙性腦梗塞，人的大腦內有很多的血管，大中血管堵住就會出現比較嚴重的後遺症，而小血管只負責供應很少腦細胞的血液，如果小血管堵塞，可以很快就會恢復過來。
99%的情況下腔隙性腦梗塞沒感覺，只有部分才有感覺。而高血壓伴有腔隙性腦梗塞患者的發病率是45%-90%。
意思就如果患了高血壓，去做個腦CT，很有可能是腔隙性腦梗。
這個時候如果你買的重疾險中的輕症包含了腔隙性腦梗，那你就能獲得輕症的賠償了！
健康小貼士：記住“FAST”口訣，快速識別腦中風
F：face，面癱/口角歪斜，不能微笑；
A：arm,肢體無力，一肢胳膊不能抬手
S：speech，口齒不清，不能完整說出一句話
T；time,120迅速求助
02 輕微腦中風的八個版本
輕微腦中風到底有多少個版本呢？
天線君網羅了市面上上百款重疾險的輕症條款，歸納出了八種關於輕微腦中風的理賠條款~
看暈了？直接說結論！
版本一是最寬鬆的，沒有除外項；白話就是，確診後180天，活著就可以賠付。
之前恆安標準的輕微腦中風，就是版本一的定義，所以不少的理賠是因為腔隙性腦梗塞，180天后賠付，這也導致在他們家當年的理賠數據中輕微腦中風的理賠率是高居榜首。
現在恆安標準部分產品的條款已經收緊，目前和諧健康的健康之家，健康之盾等產品的定義是這個。
版本二較寬鬆，不要求後遺症，只要不是TIA和腔隙性腦梗塞，180天后就可以賠付。目前長生福等產品定義為這個。
版本三和版本四，後遺症二選一，或者僅符合肌力3級或3級以下屬於正常情況。
版本五-八；後遺症要兩種，或者後遺症的情況比較嚴重，就是屬於嚴苛的了。
劃重點，保險公司雖然都是完全按照條款來進行理賠，但是由於不同的重疾險對於輕症的定義寬鬆程度不同，同樣的疾病可能就會存在能否理賠的區別！
例如小A和小B，重疾險都買了50萬，輕症賠付比例為20%；
兩款產品對於腦中風的定義，一個是版本一，一個是版本五。
兩人都得了腔隙性腦梗，並且沒有留下後遺症。
180天后，小A可以順利賠到輕症50萬*20%=10萬，而小B就賠不了。
並不是所謂的大公司理賠松，小公司理賠嚴的問題。只要是條款裡規定，不管大小公司都會賠；條款裡沒有的，大小公司都不會賠。
所以買保險更重要的是看條款好不好，而不是去追求所謂的大品牌！
03 如何精準選擇自己的重疾險
輕症都是每家保險公司自定義的，會出現這個疾病寬鬆，那個疾病嚴苛的情況。該如何選擇適合自己的重疾險呢？
首先需要明確自己可能得哪些疾病的潛在風險高，再根據自己的風險去對應找理賠條款定義寬鬆的保險。
關於疾病的潛在發生風險，可以關注自己的體檢報告和家族的相關病史。
例如，高血脂，高血壓，糖尿病的人，容易出現動脈硬化，硬化之後血管就更加容易堵住，發生腦中風或者輕微腦中風概率較普通人更高。
當然必須要提醒一下，在投保前要明確，自己有沒有健康告知裡，詢問到的身體健康異常情況。
有的話就不能直接投保，要進行核保，保險公司允許你投了，再去投保。
還有如果投保前沒有做過體檢，就不要專門去體檢，萬一出現什麼異常，乳腺結節等，可能會導致除外的結果。
沒有重疾是一夜之間形成的，所有疾病到來之前都有預兆的。
輕症存在的意義就在於，早發現，早治療，可以更好的陪在家人身邊，享受天倫之樂。
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