快賠網保險律師講述.mp37:06
來自快賠網
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昨天的文章中分享了《保險事故發生後，保險公司是否會調查事故原因同時進行舉證？》，收到了很多用戶的留言，其中關於舉證責任形式上是如何體現的？舉證的責任又是如何劃分分擔的？本期重點圍繞舉證責任如何分擔進行講述。
其實在保險理賠過程中，欠缺的是一箇中立機構，因為99%的理賠案子是不需要走法律程序的。今天快賠網擔當的就是這個中立機構的角色。
正所謂“公說公有理，婆說婆有理”，投保人或者被保險人一方提出索賠申請時，會按照保險公司的要求來提供相關證據材料，這一過程就是舉證義務；而保險公司接到索賠申請立案辦理理賠時，在索賠方提供的舉證材料基礎上會進行審核，並要求二次補充舉證，同時會自主開展舉證行為以此來驗證真實性。
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理賠案例
湖南株洲市某村子的程姓老師傅，今年是58歲，是該村子的護林員，2018年10月，村民委員會為程師傅在內的15人集體投保了一份團體人身意外傷害保險。2019年1月19日下午，程師傅在山林中作業時，因天氣寒冷被凍傷暈倒，被人發現後立即送回家中取暖，第二天在家中暈倒，後送完當地醫院，經搶救無效死亡。村民委員會協助家屬向保險公司提出索賠申請，結果因事故不屬於保險責任為拒。
於是村主任聯繫了快賠網理賠專家，希望能協助辦理保險理賠。
- 快賠網理賠專家聯繫到該保險公司，保險公司解釋說，程師傅的突然離世，所謂發生“猝死”事實，是因突發性身體疾病而導致的死亡；程師傅正值50多歲，有自我保護意識，凍傷暈倒送回家中次日再次發生暈倒昏迷，與凍傷沒有直接關係，故不是因為意外導致的身故。
- 快賠網理賠專家要求程師傅家屬提供舉證材料，經家屬尋求醫學鑑定機構的支持，對程師傅的身故進行了鑑定，鑑定結論是：“不能完全排除被鑑定人的猝死與天氣寒冷的氣候因素有一定的因果關係”。
- 在快賠網的介入下， 最後保險公司因不能舉證“程師傅的猝死與天氣寒冷的氣候因素不存在因果關係。同時結合程師傅近兩年內身體很健康，連基本的感冒發燒咳嗽都沒有，也沒有醫院的相關的就診記錄。給予了程師傅家屬相關的保險賠償金。
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快賠網有理有據
- 意外傷害保險合同中所謂的意外事故,指的是被保險人遭受外來的突發的、非本章、非病的使得身體受到御的客觀事件。構成意外傷害事故必須具備以下三個條件：一是外來性,即傷害是由於被保險人身體意外的原因造成的,比如被保險人遭遇車禍而致死、致殘。如果是被保險人自身疾病導致死亡,則不屬於意外事故。二是突發性,即傷害是由於突然發生的事故所引起的,這一點排除了在較長時間範圍內緩慢發生的傷害,比如職業病,便不屬於意外傷害。三是偶然性,即意外事故必須是被保險人自身不能預見並排斥其發生的事故。只有導致被保險人的死亡或者殘疾的原因是符合以上三個條件造成的“意外事故”,保險人才負有向權利人給付意外傷害保險金的責任。
- 在保險理賠案件中,被保險人、受益人應當就請求權成立的要件事實承擔舉證責任 。例如,保險事故的發生、損害的發生、保險事故與損害之間的因果關係等。
- 一般來說,按照保險業行業慣例,若理賠請求人不能證明被保險人的“猝死”是因為意外傷害所導致,保險人將不承擔賠償責任。但在對被保險人的死因進行了鑑定,該鑑定結論能夠證明被保險人的猝死與突如其來的凍傷有一定關聯，而且保險公司又拿不出其他更有說服力的舉證依據，所以只能承擔保險賠償責任。
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- 根據民事訴訟的證據規則,在民事訴訟中,當事人對自己提出的訴請求所依據的事實有責任提供證據加以證明,沒有證據或證據不足以證明當事人的事實主張的,由負有舉證責任的當事人承擔不利後果。
- 舉證責任分為形式意義上的舉證責任和實質意義上的舉證責任。形式意義上的舉證責任,又稱提供證據責任,是指當事人根據辯論主義原則的要求,在訴訟中提出主張後必須向人民法院提供證據的責任。實質意義上的舉證責任,又稱證明責任、確認責任,是指當事人對自己所主張的要件事實真偽不明時,所應當承擔的一種敗訴風險。
- 快賠網保險律師這樣說：法官是如何對原告被告的舉證進行判斷的呢？判斷的結果有三點:一是爭議事實得到證實,則原告主張為真;二是爭議事實得到反面證實,則被告主張為真;三是雙方提供的證據不相上下,爭議事實無法查清,即處於真偽不明狀態,此時法官不能拒絕裁判,也不能任意裁判,而應當適用舉證責任分配法則,判決負有舉證責任的一方當事人承擔敗訴的後果。
- 在保險理賠案件中,被保險人、受益人應當就請求權成立的要件事實承擔舉證責任,例如,保險事故的發生、損害的發生、保險事故與損害之間的因果關係等。而保險人在進行抗辯時,否認保險金請求權的,就應當就該權利不成立、受阻礙或者消滅的事實以及保險責任的除外情形等承擔舉證責任,例如,證明發生的損害是不屬於保險合同承保的危險、保險合同無效或被撤銷,訴訟請求已經超出訴訟時效等。
快賠網保險律師
快賠網保險律師講述：90%的理賠案子不需要上法庭
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