①银行存款仍是主流
自进入“互联网时代”之后，从中衍生而出的各类理财产品，运用着高收益特性，在金融市场上逐渐打开局面。一段时间内，登上顶端的理财产品，不仅让多数人盲目追捧，丧失衡量风险的思考；同时，也在很大程度上，让以安全为主的传统银行业，加快储户的流失。
不过，目前以事后诸葛亮的视角来看，且不讨论其中的利弊，至少理财产品的出现，改变了以往墨守成规的银行。
特别是在15年之后，央行将利率市场化之后，拥有自主上浮利率的各家银行，有了更大的竞争条件。
回到理财产品上，近几年它的日子并不好过，资金风险太大、P2P频繁爆雷、高光利率不复，比如余额宝早期高达7%的收益回报，目前已经降至2%以下。各种因素并发，让人们的目光重新回到银行身上，加上银行现有的利率自主上浮权，以安全著称的银行存款，成为了资金的回流地。
据最新的数据显示，今年一季度的存款增加了8.07万亿，同比去年同期增长了30%，其中个人存款数额为6.47万亿。所以，无论是从哪个角度来看，银行仍是金融市场上的中流砥柱。
说完选择方式，再说说存款该怎么存
②银行该如何选？
银行可以自主决定存款利率之后，给予储户的选择也更多，因为在银行身上也存在着竞争，高低不一的存款利率就是最好的证明。若以利率高低依次给他们排个名，我想情况是这样的：四大行利率＜股份制商业银行＜地方性银行。用一段话总结起来，四大行的存款利率是最低的，而地方性银行是最高的。
举个例子，目前有着20万门槛的大额存单，在规模较大的国有银行身上，给出的存款利率普遍在4.1%左右；而在一些规模较小的地方性银行身上，给出的利率在4.6%左右，甚至在个别小银行身上，利率可以达到5%以上。
4.1%和4.6%之间怎么选择？主要看三个点：收益性、安全性、便捷性。
收益性
以存款收益来说的话，肯定是首选地方性银行，因为利率就已经决定了一切。特别是在通货膨胀的影响下，选择存款利率较高的银行，存款更具对冲货币贬值的优势。
以三年期的大额存单作为比较，20万以国有银行4.1%的利率计算，每年8200元的利息收益，三年下来也就是2.46万元；以地方性银行4.6%的利率计算，每年9200元，三年到期后利息为2.76万元。两个选择的利率看着虽然不大，但三年下来依然有着3000元的差距。
两者差的虽然不多，但至少也算普通人一个月的工资。所以，单从收益性来看，选择地方性银行更具优势。
安全性
理财需要着重的不仅仅只是收益性，如果真要弄个优先级，我想资金的安全性是排在第一位的。假使一笔资金没有任何安全性可言，那么即使可以带来再高的收益，也没有人敢轻易去尝试。
至于在国有银行和地方性银行之间，考虑资金安全，我想这个问题有点多余，在存款保险条例之下，50万以内的存款都一样安全。除了活期、定期之外，大额存单也受保险条例保护，所以资金只要在50万元以内，可以选择任何一家银行，且不受银行抗风险能力制约。
便捷性
在这一点上，两者根本不需要去做对比，因为规模和实力就已经说明了一切。规模较大的几家银行，例如邮政，旗下的营业网点就已经超过2万家，无论身处何处；只要人在国内；只要有人群的聚集点，你都可以前往邮政银行办理业务。
而在地方性银行身上，就没有这种家大业大的感觉，营业网点少附带着区域性的局限，这也意味着将存款存在此类银行之后，你不可能在全国范围内，找到这家银行办理存取业务。
至于这一点上的优劣势，我认为还是得看人群划分。如果整天在全国跑或是居住地址不固定，那么国有银行是最好的选择；如果生活地点已经固定，那么从以上三个方面看来，地方性银行是最佳的选择。
③利率为什么差异这么大
其实，这是市场竞争的必然结果。目前，国内的银行数量，已有4000多家，如何最大程度的揽储对于银行非常重要。存款不仅意味着生存，也意味着利润和奖金。所以，银行之间必然会因此形成竞争的对立面。
同时，线下营业的网点也成了揽储的优势，而大银行家大业大，有着固定的存款来源。所以，大银行并不需要提高存款利率，来吸引储户。
而在地方性银行身上，并不具备这种揽储优势，网点少、抗风险能力差、口碑不如大银行，身上尽是一些让人难以信服的诟病。所以，在激烈竞争下为了生存，这类银行往往会大幅度提高存款利率，来当作自己的竞争亮点，提高揽储能力。
至于多数人群仍然选择大银行，我想主要是基于大银行的抗风险能力较高，而地方性银行较高的利率，与其说是风险带来的溢价，不如说是人们固有观念带来的“红利”。
通货膨胀是双无形的手，它无时无刻都在影响着我们的生活，而选择利率较高的地方性银行，无疑是银行理财中最佳的落脚点，50万存款以内，无需考虑一家银行的安全性、抗风险性。不过话虽如此，两者之间要怎么做选择，还得依据自己的实际情况，再做定夺。
