我發小蔚藍理財半年就體驗了近乎“地獄般”的折磨。蔚藍曾在英國留學，一待就是5年，回來時正好是2016年的冬天。
彼時，國內正興理財熱。鋪天蓋地的文章講錢對人有多重要、理財是年輕人必學的技能等等。
缺乏判斷力、月薪8000的蔚藍也加入了理財的洪水大隊中。報理財課、研究K線、到處打聽收益高的理財產品成了蔚藍的日常。
每次見面，我聽到她說的最多的就是：我最近又上了XX理財訓練營，而且開了個賬戶準備炒外匯，他們承諾的收益挺高。
一聽到高收益，我就變得警覺起來認真勸她：“凡是承諾高收益的產品最好別碰。”
她卻一臉泰然：“人家是國外認證的，而且有風險預備金。”再加上她剛進股市沒多久，有點小收益，便更加自信起來。
三個月後，到了17年的6月，她約我見面，哭成了個淚人。原來，她跟風投資的股票已經跌停，更可氣的是，之前投的那家外匯平臺跑路了。
她告訴我那個平臺叫IGOFX（17年國內最大龐氏騙局）。我去IGOFX網站看了，果然，上面都是些高大上的國外圖片，矇蔽投資人。
蔚藍做深刻反思的同時，我也陷入了沉思。
為什麼我們常常扎進一個自己不熟悉的領域，在細節和技巧上費足了功夫，卻達不到自己想要的成果？
恐怕是因為，進入新的領域之前我們沒有明確戰略和方向、更沒有搭建體系，只是憑著感覺前進。
所以，我們才會一直都在“錯誤的道路上努力奔跑”。
小米創始人雷軍曾說過“不要用戰術的勤奮掩蓋戰略的懶惰”，已成創業者的圭臬。
而理財就是我們的一次創業，且伴隨我們一生。所以，在鑽研任何理財技巧之前，找到大方向就變得尤為重要。
有人覺得“方向”聽起來抽象又空曠，沒關係，我們把它拆解一下。
第一步：尋找方向的核心——找到理財目標。
之前看過一個來自“哈佛大學”的調查。他們調查了一群條件差不多的年輕人，調查的目的是看“目標對人生的影響”。
調查發現90％的人沒有目標；6％的人有目標但模糊。只有4％的人，有比較清晰、明確的目標。20年後，這4％的人所擁有的財富，居然超過了96％的人的總和。
可見，目標對人生有多麼大的導向作用。
那麼，在踏入理財領域前，你的理財目標是什麼呢？換句話說，你的理財初衷是什麼？
它可以是：
▲我想要在工作一年後有年假時，有2萬元可以去日本旅行
▲我想在工作兩年後出國念MBA的時候，有10萬元的存款
▲我想在搖到號的時候，剛好有20萬能買自己相中的車
▲我想在買房子的時候，不會因為掏不出200萬的首付而放棄
理財的目標多種多樣，但是它要足夠的清晰，要列出具體的數字。
在沒有想清楚這個問題前，縱然有各種文章把一些理財產品吹得天花亂墜，都不建議你去嘗試。
現在，你的理財目標已經確定，即一條公路的終點。而你在前行的過程中，會遇到很多看似是“捷徑”的泥沼。
一踏進去，可能就會像我的發小蔚藍一樣，狠狠栽跟頭、花錢買教訓。若要避開這些讓你分神的“小道”，不走彎路，你需要對理財有一個正確的認知。
所以第二步：恪守方向的核心——避開誤區。
誤區一：理財＝發財
發財的過程往往富有刺激性，伴隨的突發事件比較多，常見的如“一夜暴富”、“天降橫財”、“鹹魚翻身”。
雖然結果令人興奮，但存在諸多不穩定的因素，而且難以形成穩定健康的現金流。理財並不是為了賺快錢，也不是為了追求最大的利益。
誤區二：消耗大量時間盯著理財產品
這也是蔚藍之前的問題。其實，她少算了一筆賬，就是機會成本。意思就是說你幹了這件事，就同時失去了幹另外事情的機會。
比如說，你早上花兩個小時看股票，那你就失去了兩個小時學習和工作的時間。而這兩個小時的工作時間，可能會產生比炒股更高的收益。
你看，一旦把發財當成理財的目標、追求不切實際的高收益，或者整天盯著理財產品看的時候，恐怕你已經不小心駛入彎道了。
理財的過程是逆人性的，就算你一直走在正確的道路上，也不保會產生“放棄”的念頭。
明明目標就在眼前，卻提前駛出了“出口”，以前的努力就白費了。
因此第三步：堅定方向的核心——找到理財的意義。
意義與初衷不一樣，初衷是讓你開始理財的源動力，而“意義”則是讓你堅持下去的信念。
它因人而異，理財對於我的意義有兩方面：
第一個意義： 讓“錢生錢”
首先，理財的意義不是讓利益“最大化”，而是讓“錢生錢”。有一句俗語叫做：“人兩腳，錢四腳”，意思是錢有四隻腳，錢追錢，比人追錢快多了。
第二個意義： 實現“收支平衡”
現在我們才20多歲，基本上能讓“收入＞支出”，可真當我們結婚、生了孩子，如果沒有足夠的儲蓄，我們的“支出＞收入”。
理財能解決“收支與時間不匹配”的問題。在特定的人生節點，讓我們有足夠的儲蓄，完成人生中一些重大的事情。
理財，即是幫你實現每個人生階段的財務需求目標，使得生活更踏實自由。
因此，理財不光是管理錢、賺錢，它是與我們生活相伴的一種督促。小到油米醬茶，大到買房養老，管理好自己的錢，就是管理好了自己的人生。
不是為了賺更多的錢而理財，也不是為了改變命運而理財，而是為了改善自己的生活，提高生活質量去理財。從此，那些“一夜暴富”、“天降橫財”、“鹹魚翻身”的異想天開就不會霸佔你的心頭。
好好花錢作者：卡熳，在動漫圈裡遊蕩的理財小痴迷，銀魂同人本《彼時花開》作者
很多人都有一個誤區:很想有錢，卻不知道自己到底想“多有錢”。
於是，有人攢下每一分錢，把自己熬成了葛朗臺；有人辛苦掙錢卻糊塗花錢，美其名曰“掙錢就是為了花”最後人到中年依然積蓄全無；有人天天想著“一個億的小目標”，最後要麼創業屢屢失敗索性破罐子破摔，要麼陷入買彩票之類的博彩無法自拔……
所以，理財就是理人生，沒有目標，恐怕會掉坑。
