在購買保險時，大家會常常糾結如何選擇保險繳費期限，老蟹先給大家上答案：
保障型險種繳費年限越長越好，年金險種繳費年限越短越好。為什麼呢？老蟹今天就來聊聊：
- 繳費期限有哪些？
- 繳費期限怎麼選？
- 為什麼要選擇長期繳費?
- 老蟹總結
繳費期有哪些
繳費期限選擇，就是選擇花多少時間把你的保費交完。繳費期限大體上分為兩類：躉交和期交:
- 躉交：一次性繳清全部保費。
- 期交：指分期支付保費，具體期數分法根據不同保險而不同。大致上有如下的幾類：
月交、季交、半年交等。年交：常見的有3、5、10、20、30、交至50歲、交至60歲、交至65歲等。
保險公司之所以要設計如此多的選項，目的是為了滿足投保人個性化的需求。就像買房子一樣，在相同的情況下，是一次性付清呢，還是分期按揭貸款？同樣的，繳費期限越長，則繳納的總保費更高；躉交的花費會比分期的總費用低一些。
但是，在保險繳費期限選擇的問題上，我們不只要考慮保費的問題，還有其他的因素會影響我們的決定。老蟹建議大家從自身的實際情況出來，進行合理的選擇。
繳費期限怎麼選
首先繳費期限的長短，老蟹推薦根據保險產品和收入情況針對性選擇。
1.保障型：
保障型保險，投保的目的是為了防範風險，以保障為目的，在收入穩定的前提下，應選擇較長時間的繳費方式。繳費期限越短，總保費越少；期限越長，總保費就越多。但保障類的產品意在槓桿作用，用盡可能少的保費投入，轉移儘可能大的風險。
第一筆繳費後就擁有保障，發生風險保險公司將按合同約定金額進行賠償。繳費期越長，分攤在每一年中的保險費用自然越少，相對而言，保障性就越強。
另外，有不少產品在保險責任設計中，還提供了“豁免條款”，當投保人全殘或身故時，可以免繳餘下的各期保費。這樣，選擇較長的繳費期限就更能夠規避風險。
其次，裡面還有一個風險概率的因素，誰也不確定哪天會生病，保險公司重大疾病理賠數據顯示60%的理賠發生在投保6年後，也就是說40%的風險發生在繳費6年內。保險公司對合同約定事項理賠的同時合同也終止，自然就不再繳費。
經統計發現，選擇30年繳費的用戶達到61.5%，也就是大部分的客戶選擇30年繳費，而不是以前大家都選擇的20年繳費！究其原因：保費低是王道！
繳費期限越長，總保費就越多。但保障類的產品意義在於槓桿作用：用盡可能少的保費投入，轉移儘可能大的風險。繳費期越長，分攤在每一年中的保費越少，保障性越強。豁免保費有效時間更長。
所謂保費豁免，是指在保險合同規定的繳費期內，投保人或被保人達到某些特定的情況（如身故、殘疾、重疾或輕症疾病等），由保險公司獲准，同意投保人可以不再繳納後續保費，保險合同仍然有效。這樣，當然是選擇較長的繳費期限就更有利於豁免保費功能的。
總的來說，保障型產品（重疾，意外等）繳費期越長，對咱們老百姓更有利。即讓我們用盡量少的費用得到了最大的風險控制利益，可以將其餘剩餘的資金靈活運作，獲取更多的財富。
2.理財險：
既然是理財類，那麼就會有涉及到本金，我們都知道滾雪球的原理，投入的本金越多，雪球滾動起來獲取的收益當然就越大。同樣的時間，不一樣的本金，收益必然有差距。
分紅產品又都向消費者提供複利，在較短時間內完成繳費，也就能在未來時間中，充分利用複利來達到累積財富的目的。
本金越多，同年齡收益就越高，一次性繳費和20年繳費在80歲時收益相差了近190萬，因此理財型的產品客戶在有足夠經濟能力的前提下，可以縮短繳費期限。
總的來說，健康保障型產品拉長了繳費期，對於投保人來說是比較有利的，因為運用了最少的費用得到了最大的風險控制利益，可以將其餘剩餘的資金靈活運作，獲取更多的財富。投資理財儲蓄型產品則因人而異。
如果收入是長期穩定的持續收入，可以選擇長期繳費，平穩的支付保費。如果收入是項目性、一次性、近幾年等短期高收入，可選擇一次性繳費或短期繳費。同樣保障繳費期短意味著保費高，因此選擇短期繳費的同時，也必須考慮到自己支付保費的能力，如果因為年付保費太高，無法繼續保險合同，那就得不償失了。
為什麼要選擇長期繳費
1.減輕每年交費壓力。
同一款保險產品，30年交，每年的保費比20年交的便宜20%-30%。
比如一份30萬保額的重疾險，躉交繳費12萬，分20年交的話，年繳保費1萬。若被保險人選擇了20年的繳費期限，然後在第3年時就出險了，併成功理賠。那麼相當於他只花了3萬元的保費獲得保障，比躉交少花費了9萬元。
2.更充分利用豁免功能，發揮槓桿作用。
保險的本質是以較少的錢來換取更高的保障。選30年交，萬一交費前幾年出險，則可以豁免後續保費，充分發揮槓桿作用。
3.某些附加險保障時間更長。
某些附加險（比如附加醫療險等）保障期限與跟交費期限相同，所以選擇30年交，附加險保障比20年交多10年。
4.長期繳費與豁免條款搭配會更划算。
以重疾險為例，現在許多重疾險會附加投保人豁免或輕症豁免條款；如果投保人或者被保險人出現輕症、重疾等約定的情況之後（具體情況視合同條約而定），則後續的保費都不用交了，而保險合同依舊有效。這是非常利於投保人的設計。
保障類的產品，通常意味著要用盡可能少的經濟投入，來轉移可能發生的較大風險。特別是想要購買多份保險的時候，期交可以大大降低投保預算，留出更多的錢購買其他的險種。
其次，隨著通貨膨脹，貨幣貶值，現在10萬的購買力，與20年後10萬塊的購買力是有很大差別的。何不把這個錢留在自己手裡，進行投資理財或其他用途，保證資金的流動性。
所以，即使期交的總保費會高於躉交保費，但是從長遠的角度來看，保障型保險期交的實用性和靈活性還是比躉交強。
老蟹總結
對於預算有限的朋友來說，選擇保障型產品的長期繳費，可以用更少的資金撬動更大的保障；而有足夠經濟能力的選擇年金險產品，可以使經濟收益最大化。
那麼看到這裡，相信大家對繳費期限的選擇也所有了解了，明白繳費方式也是因人而異、因險種而異的。所以說，沒有最好的繳費方式，只有最適合的繳費方式。
