因為我是保險經紀人，所以對家⼈的保險配置尤為仔細。特別是孩子出⽣以後，社保，商業保險，我都給配置得妥妥的。每當朋友聚會，都會談起自己的心肝寶貝。有時就會問我，怎麼給小朋友買保險呢？畢竟每個孩⼦都是⽗母的⼼頭肉，都想把最好的給到孩子。
寶寶喊你買保險
那麼孩子常見的風險有哪些呢？生病，交通意外，溺水，燒燙傷，失蹤，學校踩踏事件等等。據新華社報道，我國中小學⽣每年⾮正常死亡人數都在1.6萬⼈以上，平均每天有40多⼈。面對這樣缺乏安全感的環境，為孩⼦配置保障時，建議遵循這樣的順序：第一，社保；第二，兒童意外險；第三，兒童重疾險。
一、社保
社保是社會基本保障，是政府提供的一項公共福利。這個保障不僅全⾯，而且可以帶病投保，性價⽐超高。各位爸媽在考慮購買其他商業保險前，請務必先給孩⼦辦理社保。
新⽣兒出⽣落戶後，⽗母就可以到社區或社保相關部⻔辦理。社保保費相對比較低，在醫保覆蓋範圍內的門診和住院費⽤都可以報銷。以北京兒童為例，每年僅繳費180元，如果罹患⼤疾病，只要社保規定範圍內，超過起付線，住院部分可獲得90%左右的報銷。社保辦好了才能有備無患。
二、兒童意外險
兒童意外險是指孩⼦遇到的各種外來危險，因發⽣意外造成的傷害和傷亡的保險⾦。
兒童意外險保障全⾯，涵蓋了意外身故或傷殘、醫療、住院等⽅方⾯面，保費也相對便宜，是有小孩家庭的基礎保險。這類保險常規是一年一保，期滿後再根據孩⼦實際情況調整投保重點。注意不要重複投保。保監會對兒童設定了身故限額（不滿10週歲，限額20萬元；已滿10週歲但未滿18週歲，限額50萬元），意外身故發⽣時，最多隻能獲得限額內的賠償。
三、兒童重疾險
如果孩⼦發生重疾，對誰影響最大，對家庭會不會產生經濟方面的影響？孩子的重疾險，明顯是給父母買的，因為重疾險是用於補償收入損失的。孩子發生重疾後，是不是父母雙方有一個人要照顧孩子，那照顧孩子的這個人，會不會影響他的收入？如果有，我們有這方面的安排嗎？是借錢還是賣房子，還是變賣其他家產？所以孩子的重疾險配置非常有必要。
⽐如小⼥孩羅⼀笑因患⽩白⾎病去世。在治病期間，她⽗親因為醫療費⽤，在微信上造成⼀一場極具爭議的⻛波。無論是⾮如何，這都是一個家庭悲劇。
市場上兒童重疾險有一年期、定期、和終身重疾險之分。⼀年期重疾險保費便宜，但大多數都不能保證續保，所以不推薦購買。定期重疾險，可以選擇保障時間，相對來說，用較低的保費獲得一個較高的保額。終身重疾險，因為有身故責任，價格相對高，會佔⽤一筆家庭財務預算。
社保商保缺一不可
最後補充一下，給孩⼦配置商業保險時的3點建議：
1、合理理的家庭保障計劃，始終是先大⼈後小孩，在為小孩購置高額保險之前，要先保證大人的身保障充⾜。大人出了事情，小孩子的保費都沒人交了，何談保障啊。
2、重疾險產品的選擇，務必注意是否覆蓋了兒童特有、常⻅疾病：白血病，川崎病、手足口病，1型糖尿病、原發性心肌病、幼年型類風溼關節炎、脊髓灰質炎、腦膜炎等。
3、重疾保額在預算允許的條件下，可以疊加多份產品，拉高保額。比如終身型重疾再附加定期重疾。
