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大額存單降不降息，都是非常安全的，都靠的住。
很多人發現，疫情發生以來，銀行大額存單的利率處於普遍下行狀態。其實不止大額存單，包括銀行同業存款甚至正常存款產品都有下降趨勢，而根據網絡相關信息，三方金融平臺銷售的智能存款產品未來將會被清理下架。
為什麼會出現存款利率下降？
最主要原因還是疫情發生以來，各行各業受到衝擊，給經濟發展帶來一定影響。國家為了扶持實體經濟發展，採取了一系列措施來釋放市場資金流動性，扶持小微企業發展。
2020年以來，央行已採取了多次定向降准以及再貸款等措施支持實體經濟發展。同時，LPR利率持續下降，確實有效緩解了中小微企業主的融資難度和融資成本。
很多小微企業主發現，原來銀行貸款利率一直居高不小，但是今年卻有不同。只要你條件達標了，銀行就可以給你發放低利率貸款。
比如我們當地工行，一年期貸款利率已經做到了3.85%，明顯與大額存單利率4%以上形成了倒掛。
怎麼辦？本身銀行最大的成本就在於存款利息支出上，為了提高存貸款息差，只能採取降低存款利率的方式。
因此我們發現，2020年第一季度銀行存款開門紅活動都完成的很好，但是由於貸款利率下行，倒逼銀行降低一些比較高的存款產品的利率，以達盈利預期。
但是存款利率降低不代表存款不安全了，只不過因為貸款利率下降倒逼銀行存款利率的下行。
存款依然很安全，不用擔心。反而如果在當前形勢下，各個銀行在降低貸款利率，存款利率反而上升，你該擔心你在銀行辦理的是不是存款業務了。
財富公元
受疫情影響央行為了為了國內整體經濟平穩發展，分多次向國內市場當中釋放大量資金，在國內疫情穩定後為了扶持中小企業，儘快的從疫情影響當中走出復工復產推出了相應的政策定向降準，讓中小企業融資成本負擔降低，在這種情況下雖說央行暫時並沒有宣佈，下調存款基準利率但是目前各大銀行推出的存款產品，不管是大額存單，大額存款，普通存款產品，均是發生了略微的變化（存款利率下浮）。
國有銀行
- 工商銀行：三年期：3.795%，二年期：3.15%，一年期：2.175%；
- 建設銀行：三年期：3.85%，二年期：3.045%，一年期：2.175%；
- 交通銀行：三年期：3.85%，二年期：3.19%，一年期：2.28%；
- 郵政銀行：三年期：3.988%，二年期：3.18%，一年期：2.18%；
- 農業銀行：三年期：4.125%，二年期：3.15%，一年期：2.25%；
- 中國銀行：三年期：4.125%二年期：3.045%，一年期：2.25%；
國有銀行當中目前只有工商銀行，交通銀行，農業銀行三年期在售，其他國有銀行當期大三年期大額存單均已售完。
全國股份制銀行
- 招商銀行：三年期：3.51%，二年期：3.192%，一年期：2.28%；
- 浦發銀行：三年期：3.50%，二年期：3.00%，一年期：2.15%；
- 中信銀行：三年期：3.90%，二年期：3.10%，一年期：2.22%；
- 民生銀行：三年期：3.85%，二年期：3.192%，一年期：2.28%；
- 平安銀行：三年期：3.70%，二年期：3.192%，一年期：2.28%；
- 華夏銀行：三年期：暫無%，二年期：3.192%，一年期：暫無%；
- 興業銀行：三年期：3.85%，二年期：3.09%，一年期：2.21%；
全國股份制商業銀行大額存單基本上均有在售，百萬起存大額存單個別銀行，三年期依然可以達到4.13%，整體來看個別銀行比國有銀行利率較高，大多銀行不如國有銀行大額存單利率合適。
京東與支付寶當中民營銀行
其實目前民營銀行存款利率也發生了較大的變化，2019年的時候5年期存款產品，基本上均可達到5.5%左右，而目前京東金融當中所代銷的，5年期存款產品僅有重慶三峽銀行可達到4.96%存款利率，1年期存款產品僅有自貢銀行可達到4.8%，代銷的其他小型銀行存款產品均在4.0%左右。
支付寶當中所代銷的民營銀行存款產品較少存款利率也比較低，目前所代銷的盛京銀行存款利率比較合適，5年期存款利率可達到4.71%，1年期存款利率可達到4.65%，代銷的其他存款產品均在4.0%以內。
選擇中小型銀行存款安全嗎？
雖說你的總存款額（200萬）已超過了存款保險條例本息50萬元保障範圍，但是在選擇銀行存款的時候也不用過於擔心，雖說中小型銀行，規模小，用戶量少，抗風性能力較弱，存在的信用風險較高，但是我國各銀行業均是受央行與銀監會嚴格管理，發生破產倒閉的概率極地，即便是某銀行存在信用風險，央行和銀監會也是第一時間要求存在問題銀行進行整改，如銀行自身不能處理或信用風險較高，為了保證廣大儲戶的存款權益，央行與銀監會是會依法對存在信用風險銀行進行接管，把能導致銀行出現破產倒閉的風險掐死在搖籃中，所以說選擇在中小型銀行存款也是安全有保障的（近20年國內僅有1家銀行被央行與銀監會接管）。
如果感覺選擇支付寶或京東金融當中的民營銀行存款風險較高，可以採取分散存款，單家銀行總存款金額控制在本息50萬元內，這樣即便是銀行發生破產倒閉，儲戶存款也不會發任何風險。
綜上：擁有200萬元存款建議選擇不同的銀行分散存款，因為這樣不僅僅對存款總利息沒有太大影響，總存款的靈活性可控性卻大有提升，風險性也有所下降，未到期提前支取影響總存款的利息收益風險有所下降。
以上就是關於我的全部分享與觀點，希望能夠幫助到你哪方面有遺漏留言評論交流。「點贊關注」本文章本人原創，謝絕抄襲23:28福星卡匯
目前有很多銀行的大額存單，利率都出現了一定幅度的下滑，這裡的利率指的是這些銀行它大額存單的實際執行浮動利率。我們看到目前央行規定的基準利率並沒有出現任何幅度的變化，也就是說截至目前為止央行降息的概率還是不高。但是確實有一部分的銀行，它的大額存單包括定期儲蓄率都出現了一定比例的下調，原因就在於它的實際執行利率出現了下滑。
比如我們按照三年期的銀行大額存單來看，央行規定的三年期基準利率是2.75%，一般的銀行定期儲蓄按照這個央行規定基準利率，進行浮動30%~50%區間內作為它的實際執行利率，一般而言是不會超過50%的，絕大部分的大型銀行它的執行利率基本上就35%~40%之間，地方性商業銀行可能會有一定的比例上浮，但是也不會超過45%。
銀行大額存單它的規定上浮比例上限是55%，我們按照2.75％來計算的話，也就是上浮55%之後的利率是4.27%左右，所以這也是吻合你之前所說過的，購買的銀行大額存單年化利率4.28%。但是目前為止把這個浮動上限55%下調一部分之後達到40%左右，也就是利率會維持在3.89%左右。
至於京東金融和支付寶裡面現在出現了一部分的剛性兌付理財延期產品，也就是我們所說的保本保息類型的銀行理財，這個是值得信賴的，一年期年化利率最高可以達到5%左右，目前面向大眾的剛性兌付理財延期，產品利率可能會出現一定幅度的下滑也就是4.8%左右，但是是絕對可以買得到的。
所以後續如果覺得銀行大額存單利率出現一定幅度的下滑之後，我們是可以考慮其他穩健投資市場理財產品中性價比較高的，一個就是當前各大地方性銀行和民營銀行推出的重新對付理財延期產品，另一個就是當前民營銀行推出的智能存款，年化率一年期都是高於4.5%左右的。
