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大额存单降不降息，都是非常安全的，都靠的住。
很多人发现，疫情发生以来，银行大额存单的利率处于普遍下行状态。其实不止大额存单，包括银行同业存款甚至正常存款产品都有下降趋势，而根据网络相关信息，三方金融平台销售的智能存款产品未来将会被清理下架。
为什么会出现存款利率下降？
最主要原因还是疫情发生以来，各行各业受到冲击，给经济发展带来一定影响。国家为了扶持实体经济发展，采取了一系列措施来释放市场资金流动性，扶持小微企业发展。
2020年以来，央行已采取了多次定向降准以及再贷款等措施支持实体经济发展。同时，LPR利率持续下降，确实有效缓解了中小微企业主的融资难度和融资成本。
很多小微企业主发现，原来银行贷款利率一直居高不小，但是今年却有不同。只要你条件达标了，银行就可以给你发放低利率贷款。
比如我们当地工行，一年期贷款利率已经做到了3.85%，明显与大额存单利率4%以上形成了倒挂。
怎么办？本身银行最大的成本就在于存款利息支出上，为了提高存贷款息差，只能采取降低存款利率的方式。
因此我们发现，2020年第一季度银行存款开门红活动都完成的很好，但是由于贷款利率下行，倒逼银行降低一些比较高的存款产品的利率，以达盈利预期。
但是存款利率降低不代表存款不安全了，只不过因为贷款利率下降倒逼银行存款利率的下行。
存款依然很安全，不用担心。反而如果在当前形势下，各个银行在降低贷款利率，存款利率反而上升，你该担心你在银行办理的是不是存款业务了。
财富公元
受疫情影响央行为了为了国内整体经济平稳发展，分多次向国内市场当中释放大量资金，在国内疫情稳定后为了扶持中小企业，尽快的从疫情影响当中走出复工复产推出了相应的政策定向降准，让中小企业融资成本负担降低，在这种情况下虽说央行暂时并没有宣布，下调存款基准利率但是目前各大银行推出的存款产品，不管是大额存单，大额存款，普通存款产品，均是发生了略微的变化（存款利率下浮）。
国有银行
- 工商银行：三年期：3.795%，二年期：3.15%，一年期：2.175%；
- 建设银行：三年期：3.85%，二年期：3.045%，一年期：2.175%；
- 交通银行：三年期：3.85%，二年期：3.19%，一年期：2.28%；
- 邮政银行：三年期：3.988%，二年期：3.18%，一年期：2.18%；
- 农业银行：三年期：4.125%，二年期：3.15%，一年期：2.25%；
- 中国银行：三年期：4.125%二年期：3.045%，一年期：2.25%；
国有银行当中目前只有工商银行，交通银行，农业银行三年期在售，其他国有银行当期大三年期大额存单均已售完。
全国股份制银行
- 招商银行：三年期：3.51%，二年期：3.192%，一年期：2.28%；
- 浦发银行：三年期：3.50%，二年期：3.00%，一年期：2.15%；
- 中信银行：三年期：3.90%，二年期：3.10%，一年期：2.22%；
- 民生银行：三年期：3.85%，二年期：3.192%，一年期：2.28%；
- 平安银行：三年期：3.70%，二年期：3.192%，一年期：2.28%；
- 华夏银行：三年期：暂无%，二年期：3.192%，一年期：暂无%；
- 兴业银行：三年期：3.85%，二年期：3.09%，一年期：2.21%；
全国股份制商业银行大额存单基本上均有在售，百万起存大额存单个别银行，三年期依然可以达到4.13%，整体来看个别银行比国有银行利率较高，大多银行不如国有银行大额存单利率合适。
京东与支付宝当中民营银行
其实目前民营银行存款利率也发生了较大的变化，2019年的时候5年期存款产品，基本上均可达到5.5%左右，而目前京东金融当中所代销的，5年期存款产品仅有重庆三峡银行可达到4.96%存款利率，1年期存款产品仅有自贡银行可达到4.8%，代销的其他小型银行存款产品均在4.0%左右。
支付宝当中所代销的民营银行存款产品较少存款利率也比较低，目前所代销的盛京银行存款利率比较合适，5年期存款利率可达到4.71%，1年期存款利率可达到4.65%，代销的其他存款产品均在4.0%以内。
选择中小型银行存款安全吗？
虽说你的总存款额（200万）已超过了存款保险条例本息50万元保障范围，但是在选择银行存款的时候也不用过于担心，虽说中小型银行，规模小，用户量少，抗风性能力较弱，存在的信用风险较高，但是我国各银行业均是受央行与银监会严格管理，发生破产倒闭的概率极地，即便是某银行存在信用风险，央行和银监会也是第一时间要求存在问题银行进行整改，如银行自身不能处理或信用风险较高，为了保证广大储户的存款权益，央行与银监会是会依法对存在信用风险银行进行接管，把能导致银行出现破产倒闭的风险掐死在摇篮中，所以说选择在中小型银行存款也是安全有保障的（近20年国内仅有1家银行被央行与银监会接管）。
如果感觉选择支付宝或京东金融当中的民营银行存款风险较高，可以采取分散存款，单家银行总存款金额控制在本息50万元内，这样即便是银行发生破产倒闭，储户存款也不会发任何风险。
综上：拥有200万元存款建议选择不同的银行分散存款，因为这样不仅仅对存款总利息没有太大影响，总存款的灵活性可控性却大有提升，风险性也有所下降，未到期提前支取影响总存款的利息收益风险有所下降。
以上就是关于我的全部分享与观点，希望能够帮助到你哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」本文章本人原创，谢绝抄袭23:28福星卡汇
目前有很多银行的大额存单，利率都出现了一定幅度的下滑，这里的利率指的是这些银行它大额存单的实际执行浮动利率。我们看到目前央行规定的基准利率并没有出现任何幅度的变化，也就是说截至目前为止央行降息的概率还是不高。但是确实有一部分的银行，它的大额存单包括定期储蓄率都出现了一定比例的下调，原因就在于它的实际执行利率出现了下滑。
比如我们按照三年期的银行大额存单来看，央行规定的三年期基准利率是2.75%，一般的银行定期储蓄按照这个央行规定基准利率，进行浮动30%~50%区间内作为它的实际执行利率，一般而言是不会超过50%的，绝大部分的大型银行它的执行利率基本上就35%~40%之间，地方性商业银行可能会有一定的比例上浮，但是也不会超过45%。
银行大额存单它的规定上浮比例上限是55%，我们按照2.75％来计算的话，也就是上浮55%之后的利率是4.27%左右，所以这也是吻合你之前所说过的，购买的银行大额存单年化利率4.28%。但是目前为止把这个浮动上限55%下调一部分之后达到40%左右，也就是利率会维持在3.89%左右。
至于京东金融和支付宝里面现在出现了一部分的刚性兑付理财延期产品，也就是我们所说的保本保息类型的银行理财，这个是值得信赖的，一年期年化利率最高可以达到5%左右，目前面向大众的刚性兑付理财延期，产品利率可能会出现一定幅度的下滑也就是4.8%左右，但是是绝对可以买得到的。
所以后续如果觉得银行大额存单利率出现一定幅度的下滑之后，我们是可以考虑其他稳健投资市场理财产品中性价比较高的，一个就是当前各大地方性银行和民营银行推出的重新对付理财延期产品，另一个就是当前民营银行推出的智能存款，年化率一年期都是高于4.5%左右的。
