作者 | 雙兒讀書屋
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朋友張哥是一個80後，在外人眼裡，能賺錢，腦瓜聰明，為人大氣。吃的、穿的、用的，每次買東西都要買品質高的，孩子的自行車就有好幾輛，給孩子買件衣服至少得五、六百。
在他的意識中，掙錢就是為了花的。10多年來，他一直租房子住，很多人問他什麼時候買房，每次他都是自嘲：房價那麼高，哪年哪月能攢夠首付？
其實按照張哥的收入，做好規劃，10年攢夠首付錢綽綽有餘。而他之所以缺錢是因為陷入了“老鼠賽跑”的怪圈中。
“老鼠賽跑”是《富爸爸窮爸爸》中提到的一個現象。這本書豆瓣評分8.4分。作者羅伯特·清崎被譽為“百萬富翁的教父”。他的《富爸爸》系列圖書暢銷全球，總銷量超過3500萬冊。
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《富爸爸窮爸爸》主要講述了，兩位爸爸對待金錢的不同態度，造就了截然相反的人生。
富爸爸是一個高中沒畢業卻擅於投資理財的企業家，注重研究金錢的運轉規律，持續努力打造現金流，成為富人；窮爸爸是一個高學歷的教育者，他拿著高額的薪水，卻不斷地為各種賬單發愁，一生辛勞卻沒能擺脫失業的命運。
現實生活中，很多人像我的這位朋友及書中窮爸爸一樣，錢掙的不少，但因為沒有很好的規劃，老是感覺缺錢，總以為再多掙點錢就能解決問題。
這類掙多少花多少沒有餘額的人，我稱他們為“木魚”。
本文我將從三個方面和大家探討：
1、“木魚思維”的本質是什麼？
2、為什麼要避免“木魚思維”？
3、怎麼改變自己，才能擺脫“木魚思維”呢 ？
01
木魚思維的本質
生活中像張哥一樣陷入“老鼠賽跑”怪圈的人們越來越多，掙錢－花錢－掙錢就是他們的金錢流轉方式，就像《富爸爸窮爸爸》書中所寫的一樣：
很多人把一生中最好的年華用來掙錢，卻不明白到底為了什麼而工作。他們不明白自己為什麼老是缺錢，以為多掙點錢就能解決問題。
那麼真的是多賺點錢你就不會再缺錢了嗎？心理學上有個著名的“財富效應”，它是指人們賺得越多，消費慾就越強，隨著人們的收入增加，人們就更願意消費。
同事小李最近漲工資了，加上手頭有些積蓄，他把原來的舊車折了5萬元，又添12萬買了一臺新車，正好把積蓄花個底朝天，天天在辦公室裡叫喊著沒錢了。
生活中，隨著工資收入的增加，我們在消費上的底氣越來越足，願意去購買更貴的東西。就這樣，我們掙得多花的也多，甚至花錢的速度遠遠超過賺錢的速度。這就是木魚思維的本質。
據匯豐銀行披露的一組數據顯示：90後人均負債12.79萬元，是月收入的18.5倍。 平均每四個人中就有一個使用花唄，而每三個買手機的人中就有兩個分期付款……借錢度日幾乎已成常態。
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掙多少花多少，永遠不做規劃的人，他們往往寄希望於掙更多的錢來讓自己經濟上沒有壓力，但實際上這樣非但不能減輕壓力，只會讓自己陷入忙於生存中不能自拔。
02
為什麼要避免木魚思維
陷入木魚思維的人生活中看似瀟灑，實際上每個月都過的捉襟見肘，每到賬單日就焦慮的不行，這些還都只是眼前的窘境，以下三種場景才是更糟糕的：
① 沒能力應對生活波動
疫情讓很多陷入”木魚思維“的人發現，當生活出現哪怕一點波動的時候，自己都沒有能力去應對。
田姐是一名從事美容養生的技師，工資是保底+提成形式，一般時候她的工資都是7-8千之間，最少也能達到5000元。她就是典型的“木魚思維”者，掙多少花多少，她覺得自己的衣櫃裡永遠缺一件衣服。
疫情蔓延後，她一分保底工資都沒有，直到5月份才開始復工，因為停業大半年，老闆壓力很大，提出要把提成降到5個點，比之前低了整整10個點，田姐覺得工資太低被迫辭職，一個多月過去了，也沒找到合適的工作。
②沒能力改變目前生活狀態
網絡上有個很火的段子“不要大聲責罵年輕人，他們會立刻辭職的，但是你可以往死裡罵那些中年人，尤其是有車有房有娃的那些。”
有很多人雖然工作的很不開心，做著自己不喜歡的工作，但是他卻不敢辭職，因為他的車貸、房貸、信用卡每個月都要固定的還款，一旦停止工作，他就什麼都沒有了。
③沒能力規劃未來
沒辦法對人生進行規劃，在貧窮的泥沼中越陷越深，老年生活可想而知的悲慘。
全職媽媽小芳，典型的有多少花多少，目前更是靠負債過日子，親戚朋友都借遍了，現在父母都不再借給她哪怕1000元。40歲的她現在都過的這麼艱辛，沒工作，沒養老金，老了怎麼辦？
這些“木魚思維”者不僅沒辦法規劃自己的老年生活，父母老了也一分錢都拿不出來。
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03
怎麼改變自己
擺脫“木魚思維”呢 ？
明白了“木魚思維”帶來的種種危害，現在就需要我們行動起來，為未來的生活和老去的自己尋找一份保障。
1、學會首先支付自己
《財務自由之路》一書中指出，大多數人都只想將月末花剩下的錢存起來，那一般都不會很多，甚至沒有。因此，你今後應該在月初首先支付自己。
有很多人並不清楚自己在為誰工作，在你把辛苦賺來的錢用來買各種各樣的物品的時候，你使超市、服裝店、汽車製造廠的老闆變富了，那麼你就是在為他們工作；
你想想是不是沒有為自己工作呢？
在《富爸爸窮爸爸》中作者也提出要先支付自己，也就是每個月要把工資的一部分先拿出來，用於積累自己的資產項,讓金錢為你工作。
比如我每個月工資是2600元，我會拿出工資的20%也就是500元，放到我的股票賬戶裡，這份錢是永遠也不能花掉的。
在習慣養成之初，你可以先存工資的10%，這個金額數不會影響你的正常生活。當然隨著收入的增加或者習慣養成後，提高存儲的比例也是很有必要的。
美國社會心理學家弗裡德曼做了一個有趣的實驗：他讓助手去訪問一些家庭主婦，請求被訪問者答應將一個小招牌掛在窗戶上，她們答應了。過了半個月，實驗者再次登門，要求將一個大招牌放在庭院內，這個牌子不僅大，而且很不美觀。
同時，實驗者也向以前沒有放過小招牌的家庭主婦提出同樣的要求。結果前者有55%的人同意，而後者只有不到17%的人同意，前者比後者高3倍。後來人們把這種心理現象叫作“得寸進尺效應”。
心理學認為，在相同情況下，那些簡單容易的目標容易讓人接受。 要讓他人接受一個很大的、甚至是很難的要求時，最好先讓他接受一個小要求，一旦他接受了這個小要求，他就比較容易接受更高的要求。這就是最初我們只需要存儲少量錢的原因。
考慮清楚你在為誰工作，並且總是首先支付自己非常重要，積累資產項讓每一塊錢都成為我們的僱員，為我們努力的帶回更多的僱員，也就是慢慢實現“睡後收入。”
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2、向富人學習，關注資產而非收入
如果你要擺脫“木魚思維”，就要明白資產和負債的區別，並且購入資產。這是第一條規則，也是唯一的一條規則，怎麼強調都不為過。
90後大車司機小陸，工資4500元，兩年前在我們縣城買了一套2手房，前段時間獲利10多萬出手套現了。
和他同樣的大車司機朋友一般都是月入過萬，最初他沒有盯著工資多少，而是選擇了一個能給他更大成長空間的公司，在做好本職工作的同時，學會了投資房地產。
在別人拼命地夜間拉貨，賺錢-花錢-賺錢中苦苦掙扎的時候，小陸已經買了第二套房子，他說這次鎖定的利潤為20萬。
不要光看著眼前的利益得失，要把焦點放長遠，放在打造資產項目上。
3，學會規劃金錢
富爸爸通過規劃收入逐步獲得財富自由，不僅自己成為夏威夷的富人之一，還影響了他的下一代，所以如何規劃金錢真的很重要。
在《有錢人和你想的不一樣》中，作者提出一個金錢的分配標準：30%用來日常開支，30%存儲，30%投資，10%買保險。
當然這不是讓你想當然地去分配你手中的資金，你要先盤點清楚自己有多少錢。每個月工薪收入是多少，一定要記賬看看自己一個月的必要消費是多少。
比如，你的家庭年收入為5萬元，那麼你的支出最多不能超過1.5萬，每個月的生活費就是1000元，包括日常所有開支：水電暖、柴米油鹽、人情往來等；
1.5萬存起來作備用金，以防不時之需；
1.5萬用來買股票、基金、房產、黃金等各種投資品，你懂哪個投資哪個就行，這份錢主要用來打造自己的資產，積累“睡後收入”；
餘下的10%用來買保險，現在的家庭幾乎都有配置保險，但大多都是買的保本類型的保險，其實在資金不足的情況下，我們可以選擇消費型的只要保障功能。
規劃金錢不只是富人的權利，普通人更應該學習，只有把我們手中為數不多的金錢先打理好，你才有能力去管理更多金錢。
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04
總結
缺錢感似乎是人類的通病，不論你賺多少， 永遠覺得錢不夠花，我們要像富爸爸那些去思考，努力研究金錢的運轉規律，掌握金錢的力量，成為金錢的主人，讓錢為我們去工作。
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