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對於買房商貸多一點，還是少一點這個問題，其實很簡單。資金充裕，首付可以多付，那就商貸少貸30萬，資金緊張，那就商貸多貸30萬元。具體我們來根據不同情況來分析一下，貸多貸少還是要取決於家庭資金實力和貸款利率。
一、家庭實力強，資金充裕。根據題主所說的情況，你的觀點是首付50萬元、公積金貸款40萬元、商貸申請80萬元，而你家人的觀點是首付80萬元、公積金貸款40萬元、商貸50萬元，說明家庭實力還是可以的，在資金沒有其他用處的情況下，能少貸的就少貸30萬元，減少每月貸款月供。如按貸款80萬，30年期限，5年以上商貸基準利率4.9%，公積金貸款40萬利率3.25%來計算，等額本息法每月還5987元，等額本金每月月供7683元以後每月遞減。如按貸款50萬，30年期限，5年以上商貸基準利率4.9%，公積金貸款40萬利率3.25%來計算，等額本息法每月還4395元，等額本金每月月供5625元以後每月遞減。兩者之間每月月供相差408元、2058元，貸款少了每月月供就相應降低了。
二、根據貸款利率高低來決定商貸金額的大小。
根據當前商業性住房貸款利率按五年期LPR4.75%水平計算，因多貸了30萬元商貸而節省少付出的資金30萬，其用於投資理財的收益率至少要高於4.75%以上的水平才行。
目前央行公佈的存款基準利率為，活期存款利率是0.35%，三個月定期是1.1%，一年期定期是1.5%，三年定期存款是2.75%。各家銀行的利率水平為：活期利率：0.3%到0.35%之間，個別銀行能給到0.42%的利率。三個月定期存款：1.4%到1.55%之間，個別銀行能給到1.6%；六個月定期存款：1.6%到1.75%之間，個別銀行能給到1.95%；一年定期存款：1.5%到2.25%之間；兩年定期存款：2.35%到2.94%之間；三年定期存款：2.75%到4.12%之間，個別銀行能給到4.5%；五年定期存款：2.8%到4.3%之間，個別銀行能給到5.45%。絕大部分利率均低於4.75%。即使大額定期存款利率，各家銀行上浮幅度最高也不超過55%，利率也不會高於4.75%。國債，三年期國債利率4%，五年期國債利率4.27%。理財產品收益水平也4.5%左右。當然一般股份制小銀行則有利率5%左右的一些存款產品，但其風險度會較高些。因此一般大銀行還沒有超過4.75%的利率。在沒有更合適、收益水平比貸款利率更高的項目投資的情況下，還是選擇少貸些更合適。
三、個人收入情況來確定商業貸款量。據前面測算，商貸多了30萬元，按等額本息方式和等額本金方式計算，每月房貸月供要5987元或7683元，比貸50萬元每月月供多了408元、2058元，相應增加了個人每月負擔。對銀行來講批貸時規定房貸月供不超過月收入的50％，但是實際執行的時候會因家庭情況而異。也就是，房貸月供與收入比例要因家庭情況而異。一般月供控制在收入的50％比較合適，為了不影響生活質量，建議將房貸月供控制在收入的30％左右。30％是舒適線，這樣可以在不超過警戒線的基礎上，能根據自身情況做出調整。因此你個人月收入如果達到萬元以上才能申請80萬的商貸，如不足建議控制每月月供負擔，申請商貸50萬元比較合適。
總之，普通人買房，不是貸款申請越高越好，而要根據個人收入水平、房貸利率水平等來綜合考慮確定才行。
金融實務家
其實這個問題，題主本人和家裡人已經考慮的比較深入了，我提一下幾個建議：
1、未來幾年房產還能不能對抗通脹？
在過去房子一定是抵抗通脹的最好資產，這個不用做過多的解釋了。但是未來呢，很難說。房地產自2017年開始調控以來至今已經超過三年，即便是受到疫情的影響也沒有動搖政策的執行，近期我們仍然看到國家從調控角度還是堅持“房住不炒”和“穩地價、穩房價、穩預期”的政策。這些都表明至少從政策角度房地產很難在出現以往的價格增長了額，因此從這個角度分析，想通過房地產跑贏通脹很難。
2、個人如果理財能不能沒有跑贏貸款利息？
這點也很關鍵，當前的貸款政策如果是首套的話，利息應該在4.9%左右，如果是銀行保本保收益的產品很難達到這個利息。
因此如果想通過理財跑贏貸款利息肯定需要承擔一定的市場風險，這個就需要看個人理財的能力了，因為市場上一些成熟的投資人，是可以保證8-10%的投資回報的。
3、綜合以上兩點，改如何操作？
分析完這兩點問題就簡單了，如果個人在理財上能夠保持高於貸款利率，那毫無疑問建議多貸款，因為房子對抗通脹的價值當前也不是很明顯。
但是如果個人理財收益低於房貸，那麼即便房子對抗通脹的價值不明顯，也建議多付首付，因為錢放在家裡貶值速度更快。
以上是一些建議，希望能幫助到題主，請關注我@陳先生的複利人生，我們一起透現象、看本質，望見新世界！
陳先生的複利人生
大家好，我是ZZ家的小胖仔，榮幸受邀回答~
正常情況下，當然是商代越少越好，貸的越少，利息就少，不過，前提是首付要充足。
房價170萬。一個觀點是首付50萬，公積金貸40萬，商代80萬，另一個家人觀點是首付80萬，公積金40萬，商代50萬。兩者對比的差距在於首付不同。那麼是多付首付好呢還是少付多貸好呢？
我們來簡單算一下，我按基準的利率算了下，首付50萬貸款三十年的月供是6000元左右，首付80萬貸款三十年的月供是4400元左右，每月相差一千六。如果這30萬節餘下來的話每月產生的收益少於一千六，我覺得都應該用在首付上。所以，家人認為的【商貸利率】超過【銀行理財產品】利率不如多付一點首付，少貸一些商貸，是有道理的。
很多人在買房的選擇多貸都是沒有辦法的，因為他們首付都是湊齊的，沒有辦法只能希望多貸一些，相對而言，後期的還款壓力也是很大的。還有一種是擅長投資的，他們是希望手上有更多的流動資金，隨時可以選擇投資項目來賺取更大的利潤。
以上僅個人觀點，歡迎大家點評。
