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文/張盛和
在房“住”不“炒”總基調下。現階段總體上已經不適合為了投資而買房，而應該買了居住而買房。
畢竟，人民對於美好生活的嚮往，不斷有新的追求。
但是現在的一些關於剛需購房的主流看法，值得商榷。
一、
主流觀點：一線城市，湊齊購房資格，擁有首付能力就可以上車。
個人觀點：除非你有全款的能力，才有資格選擇首付。只有首付的錢，不建議上車。
一般不建議普通人用槓桿進行風險投資，現階段增加一條：包括剛需買房。
現階段的經濟環境和狀況，用好不容易積攢或者湊夠的錢，卻只能滿足首付條件時，真的別去買了。
與其說買入了資產，不如說在經濟下行期揹負上了沉重債務。
第一點：房貸的週期很長，未來的生活，可能活的很沒情趣。
第二點：人生到底應該負重前行，還是輕裝上陣需要考慮好。
很多人覺得把自己置之死地而後生，揹負上房貸，或許自己就會更加努力。（抖音常見）
但是自古以來，死地可不好玩，這是實在沒有辦法的辦法。
那些刷卡套現、貸款買豪車，最後揮淚甩賣的人，很多當初也是這麼想的。
更何況現在一些一線城市樓市積攢的泡沫並不小。隨便跌光你一個首付，也不是不可能。比如廈門...
很多人說，房貸是國家能給到你，貸款利率最低，時間最長的貸款了。這個“福利”要充分利用。
那是用過去發生的事情看問題，我們要用未來的眼光看現在。
最近一個新聞，丹麥銀行推出了房貸負利率貸款！年利率-0.5%
當然在我們中國，負利率跟我們沒啥關係。
但是在可見的未來，貸款利率肯定會持續走低。
原因有三：
第一：總體經濟下行趨勢不變，需要放水刺激經濟。(但是這個水不能流入房地產)
第二：投資縮水，社會物資總體上供大於求，貸款投資生產的意願降低。
第三：邁入老齡化，新生兒低出生率，年輕人意識變化，不願意揹負房貸，地產貸款按揭貸款需求下降。
未來銀行資金一定是供大於求。銀行業雖然這些年日子過的好，但未來會面臨很大的壓力。（當前部分小銀行已經孕育了很大的危機、面臨很大的生存挑戰）
我們發現，現在很多的銀行，抵押貸款利率越來越低。
很多人在夠買二手房時候選擇全款付清，再做抵押貸款。相比按揭貸款利率低很多，而且還款方式更加靈活。
如果你有全款的能力，那是可以選擇首付去買房。剩餘的可以做一些穩健的金融資產來對沖，獲得更合適的收益。
比如選擇一些底層資產比較優質的信託產品，或者其他基金類型產品，收益起碼能做到年化8%以上。
二、
主流觀點：既然是剛需買房，買了又不賣。擇時上不用講究太多，而且房子能給人帶來安全感。只要付的起房貸就行了。
個人觀點：房屋買賣是很常見的事情，未來風險不可預見，剛需要慎重購買，買房的時候必須考慮到，萬一哪天需要變現，是否容易出手。擇時對於剛需更加重要，兜裡銀子本就不多，經不起幾下折騰。
事實上，再怎麼自己住的房子，更多人隔個幾年就會換房。到那個時候，如果因為過去隨意買入而忽視的一些不利因素，在變現的時候就會非常頭疼。
現如今二手房市場，存量大，交易流動性差，很多人已經體會到當初過於隨意買入，而付出慘痛經濟損失的代價。
擇時上來說，比如廈門的房子我覺得現在剛需買入，未來10年，不一定能解套。實在沒有必要糟蹋辛苦積攢的錢。
更何況市面上有很多的賣房者，遭遇到了流動性危機或者債務壓力而出售，這些人可能持有的時間更加短暫。
雖然是剛需，但要學會遠離泡沫和做接盤俠，提高風險意識。
那剛需必須要買，怎麼辦？我的建議是:
第一：用賣出的思維，考慮買房。如果哪一天要出售，持有的房屋是不是有足夠的吸引力，能否在大存量的二手房市場中成為香餑餑？
第二：必須優中優選，如果錢不夠，考慮的區位、小區質量不怎樣，也要矮個子裡挑高個。
第三：期房選購時，多渠道瞭解，儘量避免不利因素。不利因素在出售時，嚴重影響交易。
剛需買房子很不容易，現階段，一定要更加慎重。
PS:關於買房如何避坑不利因素，下次分享一些心得體會（這些體會可能很多人得花掉了幾百上千萬以後才買得到）。爭取下週更新。
上次發文有1700+的閱讀量，增加了很多關注者。上個月事情有些多，一個多月都沒有更新。一些人取關了，但是留下來的更多。很感動。
爭取每個月更新4篇
