文丨橘江北
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1，
知乎上有個問題“為什麼這一屆的年輕人普遍都負債累累？”
我覺得很有意思，在我父親20多歲的時候，他們那個時代流行到農村信用S去貸款，家家戶戶但凡是響應改革開放號召自己做點生意的，基本上都欠著農村信用社的債。
父親跟我說起這一段往事的時候，一副惋惜的神態，他說用一句話來形容就是“人有多大膽，地有多大產”，當時的金融機構遠沒有現在的正規，各種騷操作層出不窮，貸款人跟工作人員勾結，比如到手十萬返點兩萬之類的暗箱操作，也只有某些父親口中的“能人”知道。
父親當時太實誠，領導問他要貸多少錢，他不敢多要，心裡想著貸的多還得背銀行利息，錢用不了又划不來。哪知道，九幾年國家大力整頓農村信用S貸款亂象，最後造成了“一刀切”的局面，也就是過往不究，那些貸款幾十上百萬的“能人”佔了個天大的便宜。而我父親沒能堅持到最後，生意虧了，又到處借錢還那筆信用S的貸款，以至於我母親也跟著他受了好多年的窮。
後來我網貸的事情傳到了家裡，父親跟我坐下來談心，回憶起這段往事，他嘆息的說，我走了他的老路，當年的他吃虧就吃在太老實，而我這兩年以貸養貸的行為比他的老實還要更甚，簡直是有些呆傻。
2，
“為什麼這一屆的年輕人普遍都負債累累？”
回答這個問題的時候，我已經強制上岸了大半年，這中間我常常會覆盤自己的過去，我覺得身為一個男人，我有個很大的缺點就在於：太佛性！
明明沒有錢，卻又把錢財看的很淡！
明明很需要錢，卻又對賺錢企圖心不夠強烈！
我是一個感性的充滿浪漫主義情懷的人，早在前幾年，就有人給我推薦過一本名字叫做《實用主義》的書，我按下性子看了一點，過去我們接受的教育都教我們做一個不要計較得失、吃虧是福的人，然而這種人在如今這個社會大環境下，已經變得不那麼適用。
不計較就大概率會失去，吃虧吃習慣了就會一直吃虧。
實用主義把確定信念作為出發點，把採取行動當作主要手段，把獲得實際效果當作最高目的。
實用主義又講究理性看待事情，做一件事，哪怕之前描繪的藍圖再怎麼美好，自己承擔不了失敗的後果，就不要去做。
簡而言之，就是一旦行動就要獲利，做一件事，哪怕別人評價再好，給你開再多空頭支票，沒有實際的好處，就不要去做。
鏡像思考，年輕人都負債累累，反過來就證明了這些金融行業的從業者都賺的盆滿盈缽。
有套路貸案件的幕後主使盡然是個九零後的小姑娘，當新聞爆出來的時候，你們從庭審照片上看，覺得這個姑娘如何，她曾經有沒有天真爛漫過？
當大家被網貸催收爆通訊錄的時候，你覺得這會是他喜歡的工作方式嗎？
他們是實用主義者，只不過是實用過了頭。
假如我們心有底線，能恰如其分的實用主義，再加上點方法論和些許的勤奮，又何至於年紀輕輕就負債累累呢。
3，
我仍然不是一個實用主義的人，經常關注我公眾號裡文章的朋友，應該大致能感受的到。
每天都有大概有十幾二十個人從知乎或者別的平臺找過來關注，還會有四五個人加我的微信好友，有些朋友會很禮貌的稱呼我為老師，其實我很汗顏，我既沒有金融行業從業的背景，也不是熟知法律法規的律師，我只不過和你們一樣，早早的攤上了這個事，背了一身的負債，然後我又喜歡鑽研，就總結出了一些看似有幾分道理的文章。
有人建議我收費諮詢，或者搞一些代理協商之類的，再或者做社群培訓，我很動心，因為我跟你們一樣缺錢，賺錢是個很大的繼續運營公眾號的動力。
為此我專門做了一個調查，裡面有關於網貸的十幾個方面問題，有一度我想把他們歸納好，然後錄音或者做成視頻，一套9.9元的賣給需要的有錢人。
但是現在我放棄了。
我不是道德婊，不會一邊說著為大家做奉獻之類的話，一邊磨鐮刀想法設法去割大家的韭菜。要賺錢我就光明正大的幹，之所以現在沒有做收費項目，是因為我靠我的能力，不能夠很好的提供給大家同等的價值，我還不配。
但是，我對一些關於負債的事有自己的理解，我願意抽點時間用我隨性的文筆，寫出來給大家看看，您覺得有道理就留下來，等我以後找到了適合我的收費項目，您老捧捧場。
4，
有很多公眾號做一些代理協商的生意，一個人收費幾百塊的，看起來生意還很紅火。我也發現微信群裡有人在分享這些，很多負債的朋友都有這方面的需求。
如果能花點小錢，找人代自己跟網貸平臺協商減免一些費用，何樂而不為呢，反正自己又不懂怎麼做。這個年代，賺信息差很正常，給懂得人付費也很合理，這沒什麼好說的。
但是有網友私聊我，給我看她跟這些公眾號的聊天記錄，然後問我可不可信，這就讓我有點尷尬了，你給別人付費，然後問我可不可行，我說靠譜，你被騙了我有沒有責任？我說不靠譜，擋人家財路還有可能冤枉人家，你的問題又沒處解決，我是不是有罪？
那不如我跟你們講講網貸協商減免的思路，你們自己去做試試。
協商減免的核心就是一個字“鬧”。
有兩種鬧法：
一，有理有據的鬧。
這種鬧法需要你花費些精力研究下相關的法律法規，然後對照著網貸平臺去找它不合規的地方，把這些把柄抓到手上，就可以聯繫網貸客服要求減免了。
給你舉幾個例子：
- 你們平臺的利息超過了法定的24％的年利率，多餘的部分我不打算還，你們要麼給減免，要麼去法院起訴我，就這麼著吧！
- 你們平臺的催收違規撥打了我舅舅的侄子的大表哥的二嫂的電話，我這邊有錄音有通話截圖（一定要說有），我要求你們賠償，不然我下半輩子一定會投訴到你們懷疑人生！
- 你們平臺違規搭售了保險，還有砍頭息，我已經諮詢了律師（一定要說問過律師），等你們來起訴，你懂意思不？就看你們會不會來事了，給我減免唄。
- 對，是我投訴的你們，我才發現你們設置了陰陽合同，合同條款還都是霸王條款，你們不給減免，我是不會撤訴的。
二，不講理的鬧
這種鬧法不提倡，有些朋友也做不來，但是對一些平臺一些情況很有用。簡而言之就是，你們雖然沒有違規的地方，我也抓不到你們的把柄，但是我這個人很固執，決定的事十頭牛都拉不回來，除非你答應我，你好好愛我！
同樣舉幾個例子：
- 你好，我現在破產了，家徒四壁，上有老下有小老婆跟我鬧離婚，我不想活了，但是死之前我想著不能虧了你們，這點錢（當然是大於等於本金）請收下，夠不夠的就這樣吧，不然你們這點錢都別想要了。
- 我實話跟你說吧，我欠了不止你們一家的錢，你就算起訴我你也不是第一債務人，一樣拿不到錢，你們給我減免點，我就還你們，要不然就不考慮你們了。
- 我什麼理由都沒有，反正我名下沒有什麼資產，就這點錢（當然是大於等於本金），你們要就要，不要拉倒，你要暴力催收我就投訴到底。
在跟網貸平臺協商減免的時候，自己要有底氣，一部電話兩端，誰也看不見誰，理直氣壯就完事了，鬧的同時配合著“投訴”要挾，往往都能達到效果。
為什麼這可以讓大部分網貸平臺妥協？
主要是因為：
- 大部門網貸平臺包括他們催收債務的方式都不乾淨，而監管無處不在，要嚴格控制投訴率，避免當個出頭鳥。
- 訴訟的成本太高，流程又很繁瑣，執行下來動輒半年，還不一定能執行到位。（因為欠債人是真的窮，而不是有錢不還的老賴）
如果你按照以上的方法，仍然不能跟網貸平臺談妥減免費用，那這基本上交給誰都沒用，別浪費那個錢了，這種情況我推薦你看一篇偉人寫的文章：
《論持久戰》
儘管道理很簡單，但是操作起來也不是那麼順當，所以我也不算是擋別人的財路，想花點錢省心省事的朋友，可以嘗試著找那些中介代理，畢竟他們賺的也是辛苦錢。
但是！
你首先得對自己的債務有個非常清晰的認知，知道那些錢有減免的餘地，你想讓支付寶借唄把它收的那點利息給你減免了，我覺得不太現實。不如等有錢了乖乖還了了事。
彼岸社菜單欄有個“利率計算器”，年利率24%以內法院支持，24%-36%是最適宜協商減免的部分，36%以上還個錘子，這錢給爸爸媽媽買點禮物它不香嘛。
5，
矯情警告！
這麼久沒有更文，是因為年底很焦慮，眼看著債務不多了，但這節骨眼收入卻斷了。
這兩天來了杭州，距離蕭山機場的一個鳥不拉屎的地方，住在附近的民房裡，晚上睡覺的時候，每隔十分鐘頭頂上一架飛機轟隆隆的飛過，感覺房子都在震。
離家的時候很感慨，快過年了坐著鐵皮車廂一路跑到距離家鄉一千多公里的陌生城市，只因為這裡有一份工作，一份雖然很辛苦但是穩穩當當的收入，這個收入可以讓我在未來一年的時間，不用再絞盡腦汁就能還清我剩餘的近十萬元債務。
太久沒有自由的呼吸了，或許到時候我就能開開心心的交往個妹子，慢慢的走向幸福的殿堂了。
實用主義萬歲！
「彼岸社」，勵志於做一個正能量的信用卡網貸負債者公益交流社區，分享乾貨、經驗以及真實故事，與大家一起攜手共渡難關。
