这几天一直在天津开会，今天忽然有人微信咨询，自己的社保卡给父母买过高血压药品，这还能投保不？
这话一听我就很紧张，因为这已经不是我第一次遇见这种事情了，索性今天说个明白！
千万别在把自己的医保卡外借，不然你买保险会吃大亏！
01外借医保卡，后果很严重
医保是社会福利的一种，无论是去药店买药，还是去医院看病，都可以用医保卡报销一部分医疗费用，但是诊治记录会留在医保卡里，一定意义上医保卡就是我们的健康身份证。
随意外借医保卡，可能导致这三个严重后果：
一、没买保险，影响投保
每个人在医保卡上的消费，都会留下记录的疾病或症状，理论上都需要在买保险时进行健康告知。外借医保卡买药，会被保险公司视为一个不健康的人，保险公司怎么会愿意承保呢？
部分保险公司认为医保卡代刷本身就是一种不诚信的行为，投保之后很有可能骗保，所以直接拒保！
例如，康乐一生重疾险甚至在“投保须知”中直接声明，不受理医保卡代刷用户的承保。
二、买了保险，影响理赔
我国的健康告知采取的是询问告知，也就是说健康告知问到的如实回答即可，没有问到的可以不用告知。大部分保险产品的健康告知中，是没有问到是否有医保卡外借的情况的，也有部分保险公司接受医保卡外借核保，于是客户顺利投保了。
但就算顺利投保了，也可能赔不出来。
保险公司在理赔审核时，会把被保险人的医保医疗记录作为理赔参考，如果发现曾经有过疾病相关的医疗记录，大概率会以“没有如实告知”为由拒绝理赔。
三、外借医保卡，涉嫌违法
有人说又不是所有人都买保险，大不了我不买了。
可是，根据我国《社会保险法》第八十八条规定：
“以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。涉嫌犯罪的，移送司法机关依法处理。”
医保是一种保险，医保卡外借给他人使用，是在骗取保险金，情节严重的可能受到行政处罚。
02医保卡借都借了，我该怎么办？
一般医保卡外借有以下2种情况，下面我们就具体分析一下：
一、外借医保卡买药
这是大多数人的情况，一般大家都会出现用自己的医保卡给家人买药的情形，但买药也有区分，买个头疼脑热，感冒退烧药，这不会被保险公司追查，普通的药，对于投保健康险基本没什么影响，健康告知通常也不问及。
二、外借医保卡就医
外借医保卡就医的行为影响就比较大了，因为他人的门诊、住院记录、异常指标就记录在自己名下了。医保卡借给他人就医，一定要知道用医保卡看了什么病。
1普通小病没啥影响
如果只是去医院看感冒发烧、急性肠胃炎等小问题，开了普通的药，对于投保健康险基本没什么影响。
2病情可自证清白
如果借给肝炎、心脏病、各种结节患者看病买了药，而本人身体健康，那就需要告知保险公司自己医保卡外借的行为，然后做一个相关的检查，从而自证清白，这样就正常投保。
3病情难以自证清白
如果借给高血压、糖尿病等这种慢性疾病患者看病买了药，这就情况复杂了，即便本人身体健康，但慢性疾病可以通过吃药，将相关指标控制在正常水平，你没有办法证明自己，保险公司也无法判断你是不是真的生病。
这种情况下，只能找保险经纪人一家家保险公司去尝试投保，可能会得到“除外、加费、延期、拒保、正常投保”这几种情况的反馈。选择对我们最有利的核保结果。
03保险也买了，医保卡也借了，我该怎么办？
有人说保险我也买过，医保卡我也借过，那我这都陪不了了？我该怎么办啊！！！
医保卡外借的问题也不一定会被拒赔。我们来看一个理赔纠纷：
2010年1月至2012年1月间， 贾某在朝阳医院用自己社保卡开具过治疗心脏病方面的药物。
2014年3月 贾某在新华人寿投保重疾险，保额 30万。
2015年7月，郭某进行“冠状动脉搭桥手术”。
2015年8月向保险公司申请理赔，随后被以郭某有心脏病史，故意不如实告知为由拒赔。形成纠纷，诉至法院。
审理期间，被保险人说明治疗心脏病的药物是为父亲开的，并拿出了2013年12月和2014年12月两份体检报告。两份体检报告中，心电图都显示正常。法院以保险公司没有证据反证被保险人的体检报告为由，判保险公司败诉。
通过案例，我们要知道保险理赔和打官司一样，“谁主张谁举证”，我能证明这不是我的得病，保险公司就得赔。
但保险公司调出医保卡就医记录作为拒赔的理由。如果有连续的购买高血压药物的记录，被保险人又无法拿出相关的报告证明自己在那个时间段是健康的，那么这种情况还真会被拒赔。
所以，医保卡外借的影响，往往产生在理赔阶段。社保卡的医疗记录，有可能影响到理赔结果。
所以，用医保卡帮家人买药得慎重，能不外借，绝不外借！
如果有医保卡外借的情况，不知道怎么办，可以联系我，说不定还会有转机！
我是富佳敏，一个全国到处跑，什么险都能做的全能保险经纪人。拜！
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