文/柒小姐
一
昨天，柒柒参加了闺蜜的婚礼。
虽然爱情甜蜜，但是房贷依然给了小两口不少压力。
柒柒今天想科普一下保费缴费期限的事，在这之前，先聊聊房贷。
房价不低，大多数人买房还是要贷款。
有的人就琢磨着能少贷一年是一年，最好提前还上，毕竟，背着债务的滋味可不好受。
乍一看，没毛病啊。
其实这样会坑了自己，很多人会栽在这儿。
要是买房子的话，不如能贷多久就贷多久，最好30年保底。
为什么呢？
首先，就是期限拉长，每月还款压力小了，还能住上更大的房子。
况且现在银行贷款利率5%左右，相比于其他借钱途径是很低的。
期限长了，省下来的钱可以去投资。
举个例子，亿联银行的银行存款利率已经到6%，稳稳跑赢贷款利率。
即使贷款利率提高，相比于通货膨胀率，还是小巫见大巫的。
钱越来越贬值，房贷不变，一来二去就相当于省了不少钱
另外，大家收入也在涨，原来房贷的压力现在也小很多。
所以柒柒还是建议大家在选贷款年限的时候越长越好，用动态的眼光来面对负债。
二
说完了房贷，回过头看看保险缴费期限。
现在保险缴费期限也有很多种选择，有一次性交完的，还有10年、20年、30年缴费的。
和房贷一样，一次性交齐的更少，大多数还是选择年交。
就像以前柒柒推荐过的达尔文一号，30岁男 ，50万保额保终身，20年缴费，一共是15.5万，30年交，一共是18.6万，表面上多了三万块。
30年平摊下来，每年也就一千多，但是能换来不少好东西。
01
保费压力小
30年缴费，每年是6220元，10年缴费就变成了13150元。
选10年的，给一个人保障咬咬牙还是能挺过来的，但是全家大几万的保费，压力太大了。
选30年缴费的，保费压力小了，保额还能选更多。
至于每年多交的那些利息，有通货膨胀帮我们扛着呢。
02
杠杆比高
这词可能大家不太懂，柒柒给大家解释一下。
杠杆大家都知道，发明出来就是为了省力，以小搏大。
保险也一样，交1万的保费获得50万的保额，杠杆比就是50，2万获得50万，杠杆比就是25。
杠杆比越高越好，代表我们花少部分的钱获得了更多的赔偿。
就拿上面10年和30年缴费的例子作对比，假设第一年出事。
10年缴费：50万/13150=38.02
30年缴费：50万/6220=80.38
两倍还多，妥妥的。
03
豁免概率高
现在重疾险保险一般都会有投保人和被保险人的双豁免附加责任。
什么意思呢？
就是投保人或者被保险人在保障期间如果确诊了附加责任中的疾病，保险公司不仅要给我们钱，还要免除后续保费，保障依旧有效。
假如说王先生给自己妻子买了一份带有豁免责任的重疾险保额50万，30年交，很不幸第二年妻子就查出轻症，那么保险公司不仅要赔付他轻症的保额，免除以后28年的保费，对于重疾的赔付也会继续。
所以说，缴费年限越长，对大伙越有利。
三
当然，缴费时间越长越好，也不是对所有人说的。
比如说收入不稳定的时候，可以考虑适当缩短一下缴费年限。
像柒柒一直不推荐大家买的年金险，就比较适合做生意的人。
趁生意好的时候投入一笔，将来万一出事也有个保底的收入。
但是要是冲着年金险的收益去，那还是算了吧。
理财是理财，保险是保险，年金险收益率大部分都是可怜的2%-3%，连定期存款都赶不上。
说起来，大部分人对于房贷或者保险的金额比较关注，却从来不关注时间这个变量。
有的人还是觉得返还型保险合适，有病返钱，没病还能返本，实际上让保险公司拿着我们的钱赚了好大一笔利息。
想想看，30年前给保险公司交了10万，30年后保险公司还回来10万，这两个10万，绝对不能比了。
所以柒柒觉得：要想有钱，做长远的打算才是最重要的，不必盯着眼前的账面金额。
《富爸爸穷爸爸》里有句特别经典的话：穷爸爸为钱打工，富爸爸让钱为自己打工，说的就是用一种动态的眼光去思考问题。
在通货膨胀率偏高的时代，一定要把钱和时间捆绑考虑，才能早一天奔向财富自由。
