在投资获利的归因分析中，90％以上收益是由资产配置决定的，资产配置是长期投资成功的关键性因素。 在资产配置中，用合适的资金匹配合适的产品是取得成功的重要因素。
因此，在恒天财富2020年特别推出的阿尔法计划中，为了更好地帮助投资者把握投资机会，做好个人资产配置，以王岚女士为领军的资产配置服务团队会根据恒天财富研究院提供的资产配置工具和投研策略，规划客户各类资产配置比例并根据市场中长期变化提供动态调整和及时的投后服务。
王岚女士，拥有十五年以上的财富管理经验，擅长各类型家庭的财富规划，熟悉各种投资策略和跨市场投资。2017年，恒天财富在原有理财师精英团队基础上，组建资产配置服务团队，目前全国拥有四十余名平均拥有10年以上来自银行、券商、基金、期货公司等综合金融行业背景的资深专业人士，在宏观经济、监管政策、同业情况、客户需求及理财师专业技能培养等方面具备扎实理论基础和丰富服务经验，提升理财师能力并为客户答疑解惑，提供资产配置方案和服务。
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“1+1+N”资产配置私人订制
财富管理的载体是各类金融产品和服务，涉及宏观经济、产业政策、金融政策等以及国内外多类市场，对于客户和理财师来说，是海量资讯……如何在其中辨别中长期趋势，找到适合自己的产品组合，并且能够克服短期的投资情绪波动，获得更好的投资绩效？恒天财富金融顾问服务中心总监王岚表示，有效的分析和解读是关键。系统和专业的研究成果，通过投资顾问团队的持续培训和丰富实践传递给理财师团队，提高理财师的金融专业水平和服务能力，从而给客户提供合适的资产配置服务。
近年来，高净值人士的财富管理需求越来越多样化，金融产品的类型也越来越复杂化，不仅是投资者，哪怕是专业的理财师，单兵作战的效能也受到了挑战。参考全球顶级的私人财富管理机构，“1+1+N”（即1名专属理财师+1名专业投资顾问+整个公司投研团队）组合和专家团队的出现更有助于满足高净值客户多方位的财富管理需求。未来财富管理时代的“私人订制”会越来越多地出现在高净值人群的视野中，而投资顾问扮演的正是“私人订制的智囊团”。
“智囊团”通过生动形象而又合规恰当的语言把枯燥的金融术语和投资策略，翻译成理财师和客户易于理解的语言，提高理财师和客户对金融产品和逻辑的理解，从而正确认知投资收益和风险来源，理性地看待波动，有利于理财师和客户通过资产配置获得中长期投资绩效。
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在波动的2020年尤其需要做好资产配置
王岚表示，从客户家庭生命周期和金融产品特点来看，任何时候都需要多元化的产品组合和资产配置，而这在2020年突发事件频出、各类资产波动加大的背景下，多元化的产品组合更显必要。在多变的市场里面，几乎没有全能的产品管理人能够适应各类市场行情，单只产品的波动是必然的。此时，投资组合的整体组合功效尤为明显。从某种程度来说，资产配置方案决定着长期投资的成功。
对于资产配置的重要性，她举例表示：房子为什么在过往二十年中让参与其中的人普遍受益？除了过往二十年是房产的黄金时代，另外还有一个原因是虽然在20年过程中房价波动幅度也不小，但不动产投资的属性决定了房子不能像证券产品一样随时可交易，而恰巧因为交易不便，导致人们被动长期持有房产，才让大家享受到房产长周期上升趋势。其实，一二线城市房地产的价格是一个国家或地区，综合经济增长的结果，持续地持有房产，可以分享宏观经济的增长，这和资本市场非常类似。通过回看头部私募基金管理人的收益水平，长期业绩均大幅跑赢了同期的指数、GDP和房价。而证券投资者为什么没有在资本市场赚到同样的收益呢？因为频繁择时。
证券产品的流动性是一把双刃剑，一方面给投资人提供了短期流动性的便利；另外一方面，流动性便利也放大了追涨杀跌的人性，导致不理性交易后的不理想交易结果。但我们改变不了证券产品的流动性，我们能做到的是通过适当的方法，降低证券组合的整体波动性，从而减少波动对投资者情绪上的影响，使投资者更理性更易坚持长期投资。这个方法就是资产配置。
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将资产配置交给专业的人来做
在金融投资中有一个“不可能三角”，即单一的金融产品无法同时实现好的流动性、较高的安全度和较高的潜在回报。但这个“不可能三角”可以通过资产配置来实现。从实际操作中来说，恒天财富会根据客户所处的生命周期、风险偏好来确定如何权衡“不可能三角”。通常对于大多数家庭，我们会建议先为家庭主要收入来源者配置保障性保险。然后把资金分为三份：短期流动性会使用到的钱；中期会使用到的钱，比如孩子上学或换房首付或者五年内会使用到的养老金；长期无固定目的的闲余资金。对于前两份钱，不建议做风险投资，以流动性安全性为主。对于第三份钱，根据客户年龄，投资经验和偏好，进行投资组合。每个家庭的投资偏好不同，投资组合不能一概而论，我们在给客户提供投资组合建议时，会根据恒天财富研究院及投资部门给予的专业指导，根据市场的中长期趋势，略微偏重符合市场趋势的资产，但也会适当增加不同品类资产、不同投资策略的产品，尽量使相关性不同的产品以一定比例分布到组合里。这样能降低整体组合的波动性，提高稳定性和客户长期投资体验。
王岚建议普通投资者在做投资，尤其是参与证券市场的时候，选择优秀的管理人替代自己直接投资。作为普通投资者，更为理性的做法或许是：省出自己投资的时间和精力，专心做好本职工作，经营好自己的家庭，挣出更多可持续性的本金交给专业投资者、维持健康长寿的身体坚持进行长期投资。毕竟“生在伟大的国家和活得足够长”是巴菲特投资成功的两大背景因素。
