社保幾乎每個人都在交，但聽說社保只要交 15 年就行了，這是真的嗎？如果交 25 年，又有什麼不同嗎？
社保問題和每個人都息息相關，確實不少人都有類似的疑惑，今天深藍君就來詳細說下：
- 社保是什麼，哪些保障最重要？
- 交 15 年或 25 年，哪些影響最大？
- 社保斷繳，這些影響一定要知道！
一、繳費時長，如何影響社保？
很多人交了多年的社保，但社保究竟保什麼，並不清楚，其實社保包含了 醫保、養老、失業、生育、工傷 等 5 個保險。
每個險種都有各自的作用，為了方便大家瞭解，我整理了一張表：
直接說結論：
對社保而言，無論繳費 15 年還是 25 年，其中影響最大的是養老保險和醫療保險，而且繳費時間越長，對我們越有利。
我過去曾多次在文章裡跟大家提過，社保是國家給每個人的福利，強烈建議每個人都要參加。
之前新聞報道過一個案例，深圳一位小朋友因白血病前後住院 3 次，花了將近 20 萬，最後通過醫保報銷了 80 %，如果沒交社保，就只能全部自費了。
對上班族來說，繳納社保更是 法定的義務，社保是維持每個人生命尊嚴的底線，這根救命稻草每個人一定要抓住。
二、養老保險交 15 年就夠了？
對於養老保險而言，社保繳費時間長短，直接影響 退休後領取養老金的多少。交得越久，退休領得越多。
下面來詳細看一下：
1、養老金交 15 年就好，真的嗎？
不少人說養老交夠 15 年就行了，為什麼會有這種說法呢？我以深圳為例，看下養老金的領取規則：
可以看到，達到一定年齡時，只要養老保險累計交滿 15 年，就能領取養老金。那繳 25 年是不是浪費呢？
其實繳夠 15 年，只是剛好有了領養老金的資格，但能領多少，跟繳費時間有很大的關係。
以職工養老為例，我們來簡單瞭解下計算過程：
- 每月領取的養老金：個人賬戶養老金 + 基礎養老金
這道公式又可以拆成兩部分：
- 個人賬戶養老金： 個人賬戶餘額 ÷ 計發月數
- 基礎養老金：（社會平均工資 + 本人指數化工資）÷ 2 × 繳費年限 × 1%
公式很複雜，大家先不要糾結，重點看加粗的地方。這兩塊都與繳費時間直接相關，交的越久，個人賬戶養老金就越多，基礎養老金也會更多。
因此對於養老保險，退休時交得越久，領的錢也會越多。
但交 15 年和交 25 年差距有多大呢？下面接著給大家分析。
2、養老交 15 年和 25 年，差距有多大？
我以 30 歲的 小 A 為例，每月工資 5000 元，當地社會平均工資 3500 元，那麼每個月交的養老保險為：
- 個人繳納：5000 x 8 % = 400 元
- 單位繳納：5000 x 16 % = 800 元
假設 小 A 每年的工資與社會平均工資的漲幅一致，都按 5% 的速度上升。我們分別來看下，養老保險交 15 年 與交 25 年的區別：
直接說結論：
退休時，如果交了 25 年養老保險，會比只交 15 年每年多領 3.2 萬，多了近 80%。
如果用 IRR（點擊查看具體方法）來計算收益率，同樣交 25 年的收益會更高，具體見下圖：
因此，如果你想退休後領更高的養老金，建議大家繳滿 15 年後，也要繼續繳納。
關於更多養老金的分析，感興趣的朋友也可以點擊查看這裡>>>
三、繳費時長，如何影響醫保？
對於上班族而言，交的是職工醫保，而居民交的是城鄉居民醫保，其中繳費時間長短，對職工醫保影響最大，對居民醫保並沒有影響。
因為城鄉居民醫保，交一年保一年，而職工醫保繳滿一定年限後，可以享受終身醫保的待遇。
那具體要交多久呢？我整理了部分熱門城市的要求：
以北京為例，男性職工要繳滿 25 年，才能享受終身醫保待遇，如果只交了 15 年，就沒有這個福利了。
由於每個城市都有所差異，如果大家想了解自己的城市，可以撥打
社保熱線：12333 詳細諮詢。另外醫保作為國家福利，最大的亮點有兩個：
- 可帶病投保：即便投保前得了病，哪怕是癌症，也可以投保。
- 連續續保：只要每年按時交錢，就可以一輩子保下去。
總之，作為基礎的醫療福利，建議每個人都要有。
四、繳費時長，對其它險種的影響
對於社保的其它險種，交 15年或 25 年，其實影響並不大，下面來詳細跟大家介紹下：
1、工傷保險
工傷保險對於繳費年限沒什麼要求，只要參保，就能獲得保障，也是一項不錯的福利。
如果工作期間（包括上下班途中），由於意外傷害或者職業病等原因，暫時或者永久喪失勞動能力，甚至死亡，都能通過工傷保險獲得補償。
不過職業病是有一定要求的：
在工作中，因接觸粉塵、放射性物質和其他有毒、有害物質等因素，而引起的疾病才算職業病，比如常見的塵肺病、放射病。
而像平時我們開玩笑說的“電腦眼”、“鼠標手”、“頸椎病”等，這些都不算真正的職業病。
2、生育保險
對於生育險，只要在生孩子前達到繳費時間要求就行了，多繳的話作用也不大。
以廣州為例，如果計劃生孩子，想通過生育險報銷，那就要累計繳滿 1 年。
生育險，是國家對女性生育的福利補償，主要包括 2 大塊福利：
- 生育醫療費：主要報銷從懷孕到生產全過程的費用，比如產前檢查、分娩產生的醫療費。
- 生育津貼：休產假期間不能正常上班，國家為了彌補媽媽們的收入損失，會給予的一定補償。
3、失業保險
繳費時間長短，對失業保險來說，會有一定的影響：失業前，繳費時間越長，能領的失業金就越多。
以深圳為例：
- 1 年≤ 繳費時間 ＜2 年：可領 3 個月失業金
- 2 年≤ 繳費時間 ＜3 年：可領 6 個月失業金
- 3 年≤ 繳費時間 ＜4 年：可領 9 個月失業金
- ……
- 繳滿 10 年以上：可領 24 個月失業金
不過領取條件比較嚴格，需要滿足以下 3 個條件：
- 失業前已繳納失業保險一年
- 不是因為個人原因而失業
- 已辦理失業登記，目前正在找工作
如果你是主動離職的，這項福利就別想了，而且領取過程中，還要不斷參加再就業培訓。
五、社保斷繳，有哪些影響？
如今年輕人換工作很普遍，不過在沒有找好新單位前，要儘量避免社保斷繳，其中最直接的影響，就是無法報銷醫療費。
一般來說，從醫保斷繳的第 2 個月起，就不能再使用，這時候萬一生病住院，醫保就不能報銷，只能自己全部自費。
除此之外，還會有一些其它的影響，比如：
- 影響買房買車、入戶口：很多地方買房買車、落戶、孩子上學等，都要求社保連續繳費 3 年、 5 年，一旦斷繳就需要重新計算。
- 報銷限額降低：以深圳為例，醫保連續繳費的時間越久，報銷上限就越高。如果斷繳超過 3 個月，連續繳費時間就會清零，需要重新開始累計。
如果你想進一步瞭解社保斷繳的影響，建議閱讀《社保斷繳一個月，影響居然這麼大》，裡面有更加詳盡的分析。
六、寫在最後
社保交 15 年 和 交 25 年，其實差別真的還挺大的，希望今天的文章，能夠讓大家有一個更清晰的瞭解。
如果今天的回答對你有所幫助，就在文章底部點個“ 在看 ”吧，讓更多人看到，就是對我最大的支持。
你有什麼問題想向我提問嗎？我每期都會挑選一個有代表性的問題來詳細回答。
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