最近被拉購物群的多了，朋友圈微商廣告的多了，看來資金壓力還是不小的。
最近也有客戶在問我，保費暫時交不上怎麼辦？
01
寬限期緩交保費
長期保險一般有60天的寬限期，如果資金緊張可以略微的緩一緩，等資金寬裕了再交，這段期間保險依然有效，如發生保險事故也是可以賠償的，但是需要注意一些問題：
1、如果不想這麼早交保費，一定要保證賬戶裡沒有足夠的錢，如果賬戶餘額夠交保費，保險公司就把錢划走了，沒有商量的餘地。
如果有資金進賬，一定要搶在劃賬之前邊把錢轉出來。
2、60天是自然日不是工作日，有些保險公司節假日是不劃賬的，所以一定不要在最後兩天才把錢存進去，不然很有可能來不急劃賬，最好給保險公司留出一週的劃賬的時間，把錢提前轉入繳費賬戶中。
3、一定要記好最後的繳費期限並做好提醒，很多情況下服務人員、保險公司會忘記提醒，一旦過了60天的寬限期保單就失效了。
雖然失效兩年內可以辦理復效，但千萬別輕易的讓保單失效，復效是需要重新對身體情況做核保的，如果身體條件不滿足要求，保險公司是可以拒絕復效的，即使可以復效等待期也需要重新開始計算。
失效期間保險公司不會提供保障，復效時欠的保費得補上，另外還需要支付滯納金。
02
保費墊交緩交保費
繳費幾年後保單的現金價值可能會超過當年需交的保費金額，如果投保的時候選擇了“保費墊交”功能，在過了60天的寬限期後，保險公司會啟動保費墊交功能，保單暫時有效，等手頭寬裕了再把保費和滯納金交上。
如果一直不補交，當所欠保費加上滯納金超過保單的現金價值時合同就失效了。
03
保單貸款來應急
保費交了如果手頭資金還緊張，那麼可以利用“保單貸款”功能來應急。
長期保險會產生現金價值，一般保障型的產品現金價值比較低，理財型的產品現金價值要高一些，現金價值多少可以查看保單的現金價值表，也可以直接打保險公司客服電話諮詢。
保單貸款一般最多可以貸出當年現金價值的80%，我們可以利用這錢來應急或二次運作。
不同的保險公司保單貸款的利率是不同的，目前年利率在4.5%-5.5%，按照日來計算利息，用幾天支付幾天的利息。
比如我貸款10000元利率為5%用了50天，那需要支付的利息為：
10000*5%*50/360=69.45元
借朋友錢用50天請吃頓飯都要比這花的多，保單貸款還不用消費人情。
有些保險公司通過APP就可以申請，最快的一分鐘到賬，非常方便。
保單貸款最長期限為6個月，滿6個月可以先支付利息然後進入下一個貸款週期，滿6個月不支付利息，利息會算作貸款本金來進行計息。
現在餘額寶收益破2，用具有高現金價值的理財保單來做現金規劃也是很好的方式。
如果投資能力夠強，利用保單貸款進行資金二次運作也是很好的方式。比如保單貸款的利率是4.5%，只要我們運作的收益大於4.5%就有利可圖。
而這個期間保單的利益是不受影響的，該保障還保障，該增值還增值。
那我直接去投資不好嗎？為什麼多此一舉再去投資？
好的投資機會是需要時機的，時機不好時在保險公司享受穩健的利益，當有機會出現時，用很低的資金成本去（貸款利率-保單的增值）創造高額的利潤。
最簡單的，在股市大跌的時候，及時的補個倉還是很方便的。
04
結束語
一場疫情就讓許多人的財務問題暴露無遺，疫情過去後一定還會面對其它的不可預知的風險，只有將我們的財務調整的更加合理，比如做好現金規劃、保險規劃、儲蓄規劃、投資規劃，才能更加幸福的享受生活！
