建行中山分行“凱珊理財”勞模創新工作室成員。
“榜樣的力量——學霸經驗分享會”活動現場座無虛席。
“大氣的屏風背後，有嚴密的安保，精美的裝飾，外加一間佈滿保險櫃的密室……”提及私人銀行，大多數人腦海中浮現上述畫面，像是電影中的鏡頭，令人遐想。隨著財富管理的發展和人們思想觀念的轉變，“私密、尊貴、豪華、財富”，私人銀行的“神秘景象”也漸漸在大眾的視野中浮出水面。
一般而言，儲蓄、基金、股票、理財產品是大多數人最基本的理財方式，而私人銀行則可以說位於理財“金字塔”的頂端。國內的私人銀行基本採用金融資產規模准入的方式，門檻大多在人民幣500萬到1000萬元之間，為符合條件的客戶提供綜合化、全能化、個性化的私人金融服務。換句話說，私人銀行就好比大管家，為客戶打理生活的方方面面。
至2013年建設銀行中山市分行私人銀行（以下簡稱“中山建行私人銀行”）成立以來，專注於為高淨值客戶提供財富管理服務和綜合金融服務，經數年精耕，私行客戶從350戶增長至近千戶，管理私行客戶資產規模達162億元，客戶人均資產達1780萬元，成為當地服務網絡強大的頂端客戶服務平臺。目前，中山建行私人銀行設有城區本部及古鎮、小欖兩大分中心，團隊成員由多名具備國際國內專業理財資格並有著多元化專業知識的高、精、尖財富管理精英組成，擁有全省金融系統內唯一一家“全國金融系統勞模（優秀技能人才）創新工作室”。
撰文：伍傑 琚園園 王維汀
攝影：建行中山分行供圖
1 搭建多元化經營模式 提升市場反應力
“以真誠、專業、優質的服務為每一位高淨值客戶提供綜合金融服務方案。”建設銀行中山市分行副行長陳利澤介紹，按照“私人銀行中心”大平臺的定位，在經營上，中山建行私人銀行是一個面向重要客戶、高端客戶營銷服務和綜合金融服務的大平臺。通過把“私人銀行+”經營模式與“1+1+1+N”客戶服務模式相結合，建立起“全員經營、全渠道開放、全產品配置、全優惠政策”的服務經營模式，為客戶提供以私人財富管理、綜合金融和增值服務為核心的全面金融解決方案，滿足客戶個人、家族及企事業發展的全方位需求，讓客戶真正享受“一站式”私人銀行高端服務。
“大平臺”的理念同樣應用到銀行日常管理中，作為為支行、網點提供支持保障的大平臺，中山建行私人銀行設立了客戶拓展、產品管理、綜合服務三大工作小組，以“支行+網點+私人銀行”多渠道、分層維護的經營模式，為支行、網點提供數據應用等服務支持，使得市場反應更快一步，客戶服務更“近”一步。
2 緊跟時代發展步伐 提供家族信託服務
改革開放以來，中山的“創一代”秉承偉人故里的精神，勇立潮頭、先行先試，開創了多個全國第一，社會經濟發展取得巨大成就。
對這部分先行者來說，他們的原始積累和財富快速增長的階段性目標已經實現，理財目標從創富轉向守富、傳富。與此同時，私人銀行業也進入新的發展階段，即從單一的產品營銷逐步轉變為以綜合金融解決方案來滿足客戶個人、家族及事業發展的全方位需求。
具體而言，在私行產品推動方面，建行理財專員通過日常維護瞭解客戶個人、家庭及其企業等全方位和生命週期需求，提供以私行理財、私募基金和家族信託為核心，輔以跨境海外投資的綜合金融服務方案，實現私人定製，海內外綜合化營銷服務。
截至目前，中山建行私人銀行共為23名私行客戶成功簽署家族信託業務，累計委託規模達35億元，實收信託本金逾20億元。2019年，小欖私人銀行分中心成功簽署一筆委託規模6億元的家族信託，首筆資產配置2億元，成為建行全國系統內委託規模及單筆配置最大單的家族信託，委託規模摘得全國金融行業歷史桂冠。
3 持續完善服務體系 賦予私人銀行全新內涵
在新一輪服務轉型升級中，中山建行私人銀行進一步提升以客戶為中心的綜合化服務品質，通過發揮建行在個人金融、資產管理、公司投行、科技金融、基金保險、風險管理等領域的集團優勢，提供全方位、全視圖、全流程、綜合化、專業化的優質服務。
在金融服務方面，為支持中山市的民生經濟發展，中山建行私人銀行緊跟中山市芯片社保卡的上線與更換政策，配合全市市民社保卡換卡工作，積極做好民生服務；積極響應國家ETC政策，團隊成員帶頭前往“前線”與支行網點同事一起頂著烈日走進企業、社區等，以送服務上門的方式為廣大市民客戶辦理ETC業務，得到廣大市民的好評。
在非金融服務方面，中山建行私人銀行致力於豐富增值服務內涵。新冠肺炎疫情發生後，為3000餘位私行客戶配送有機蔬菜，推出“抗擊新冠病毒，關愛私行客戶”專屬保險保障增值服務，與私行客戶共克時艱。此外，“凱珊理財”勞模創新工作室聯動中山市衛健部門，為當時中山即將出徵馳援武漢的醫療隊送上醫療防護服、日用品、食品乾糧等物資，以及專屬意外傷害和定期壽險保障，為疫情防控的一線戰士提供更堅實的金融保障。
值得一提的是，“凱珊理財”勞模創新工作室為給予私行客戶更好的服務體驗，打造了“相約星期五”非金融服務品牌，挖掘客戶非金融服務需求，聯動第三方合作機構，每月指定週五開展2—3場為目標客戶提供針對性的非金融服務，主題活動涵蓋了健康保健類、紅酒品鑑、玉石鑑賞、投資移民、財產公證、教育培訓、親子活動等多方面內容，大大提高了客戶體驗層次，充分滿足客戶個性化需求，進一步豐富高端客戶的非金融增值服務內涵。
