每个人的家庭和个人情况不同，为了方便理解，通过两个现实生活案例呈现，感受一下各自的财务情况特点和风险所在，好让我们从思想上剥离一提到“理财”，就只会想到赚钱、买房、投资及买保险。并思考其在自己家庭的应用，去迎接更美好的未来。
案例一：
李女士读完硕士后就职于一家外企，每月工资1.1万元，在同等条件下属于高收入者。但她吃穿讲究，平时喜好在高档商场购物，朋友聚会较多，还要承担房租，每月几乎入不敷出。
现在请你通过李女士财务报表进行分析并有什么建议？（财务报表数据是分析的依据）
李女士月末编制资产负债表，流动性资产为0，投资性资产为0，自用资产为0；负债为0，净资产为0。
编制李女士月收支储蓄表，收入为11000元，支出共计11000元，储蓄为0。见下图
李女士财务报表
通过资产负债表反映李女士在一定时间所拥有的资产、负债（需要偿还的款项）、拥有的净资产情况。
（一）资产负债结构分析
流动资产方面，没有现金和活期储蓄，财务没有应急安全保障，一般要保留够3个月支出的现金或活期储蓄。
没有投资（生息）资产，加大储蓄力度，从而加快投资资产积累的速度。
没有自用资产，住房是租赁，控制房租在自己可以接受范围。根据未来实际情况配置保值能力较强的自用资产。
负债为0，财务是安全的。
（二）收支结构分析
收支储蓄表反映一定时期的家庭现金流入、流出、储蓄情况。
李女士的收入全部从工作中获得的，刚步入工作有较高的收入，但是来源单一化；逐步增加一些其他方面的收入，多元化的收入来源方能变得稳定，分散自己的单一收入风险。
李女士支出方面，房租费用是固定，生活开支可通过预算合理支出，需要控制高档购物、外出就餐娱乐等费用，可见李女士的支出有一定压缩空间，通过规划自己的实际理财目标进一步压缩支出。
李女士的净储蓄为0元，一般工作储蓄率在20%以上是合理，建议尽可能开始储蓄并提高储蓄率。
案例二
王先生是一家软件公司的高级工程师，年薪40万元。他的生活很简朴，衣食住行每月总共花费6000元左右。工作近2年已经在银行存了60万元，但并未进行任何投资。
同样现在请你通过王先生的财务报表进行分析并有什么建议？
编制王先生资产负债表，流动性资产为60万元，投资性资产为0，自用资产为0；负债为0；净资产为60万。
编制王先生年收支储蓄表，收入为40万元，支出共计7.2万元，储蓄为32.8万元。见下图
王先生财务报表
（一）资产负债结构分析
资产方面，现金和活期储蓄60万元，此类资产几乎没有任何回报，对于有比较高稳定收入一般保留够3个月支出现金类资产即可，保留2万元左右现金是合理的。
没有投资（生息）资产，可以根据理财目标部分资金配置稳健现金资产，逐步滚大投资资产，来实现未来理财目标。购买人生基本保障保险。
没有自用资产，根据未来家庭实际情况配置保值能力较强持有自用资产。
负债为0，财务是安全的。
（二）收支结构分析
王先生的收入也是全部从工作中获得的，有较高工作收入，但是来源单一化；逐步增加一些其他方面的收入，将来应重视提高理财收入比重，多元化的收入来源方能变得稳定，分散自己的单一收入风险。
王先生支出方面，在衣食住行等花费已经很节俭。
王先生的净储蓄为年32.8万元，占总收入的82%，合理范围是在20%以上，说明王先生储蓄能力较高。
通过李女士和王先生的财务状况分析，让我们明白理财是一个从认识自身、设定目标、控制消费、购入和盘活资产、配置与风险等一体的系统规划。理财是每一个普通人都可以做的事，只要做好资产配置，了解风险管理的方法，就能在承受一部分能承受的风险的基础上，实现资产的增值和保值。了解理财背后的原理，要根据不同家庭的实际状况和不同需求来量身定做。
大家好，我是刘可鹏欢迎交流学习理财规划！
