作者：許慧芳 陳文玉
上篇我們講到熱劇《安家》中，包子鋪父母辛苦大半輩子攢夠了錢為兒子買婚房，待簽約時兒媳卻提出在房產證上加名的故事。上篇我們主要通過法律規定來解析房產的歸屬問題，同時，我們也提出了思考，從父母的角度，如何平衡確保父母的利益？
劇情也許只是劇情，但我們說，人生如戲，戲如人生。現實生活中，面臨該困惑的的父母很多。那麼，父母如何更科學地應對呢？方法其實可以有多種，比如，要求子女簽訂借款協議，用借貸關係、借款用途、轉賬憑證等固定證據保障父母權益；比如，像房產中介店長的建議，申請部分房款貸款的方式，父母可以支付首付款，剩餘房款由小兩口貸款支付，即使萬一將來房產被分割也可以降低父母的損失基數。
有朋友要說了，貸款利率太高了不合算。我們要知道，任何事物都有其兩面性，我們儘可能做到的是兩害相侵擇其輕。更何況，我們還是可以通過其他方式進行餘款規劃平衡房貸利息。正如店長所說，不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡，剩餘房款可以通過保單的形式達到定向傳承的目的。
如果是具有投被保險人資格的父母，自己可以作為投保人持有保單，即使子女未來婚變也無權分割該保單。而被保險人的身份又能讓自己每年領取固定的生存金，保障現金流以備養老或應急之需。最後，父母將財產傳給自己的子女乃人之常情，父母指定子女作為受益人領取保險理賠金，既是愛的另一種呈現方式，也充滿了定向傳承的智慧。
再展開來講，父母在房產證上加名（媳婦/女婿）猶豫的那一刻，除了害怕畢生心血遭受損失外，還有潛意識裡對身無存糧後的極大不安全感，畢竟，養老是個無法迴避的問題。所以，未全額支付掉的剩餘房款也可以是用於養老籌劃。比如，商業養老保險，可以選擇保底利息加分紅的方式，保底終身鎖定，保險公司通過投資後有盈利的，在保底的基礎上還會有分紅；也可以選擇固定利率的方式，只要簽訂合同，終身按照預定的利率領取養老金。比如萬能險賬戶的養老年金，除了滿足本金安全、每年的固定年金、終身領取鎖定收益外，還能做到，如果當年養老金沒有花完，剩下的部分會直接進入萬能險賬戶進行儲備。這個儲備功能又能作為養老補充醫療費的來源，而補充醫療費是養老規劃當中必須考慮的。同時，鎖定的利率也能平衡房貸目的。
通過一段民生劇情，梳理一個法律問題。隨著離婚率的增長，父母都會有一個困惑，在高離婚率與高財產值並存的社會現況下，如何保障婚姻財富安全？更難的是，如何兼顧家庭和諧與財富安全？我們說，提前根據需求做好規劃必不可少。正如我們討論的該劇情，合理地兼容各類法律和金融工具，既可以平衡房貸利息，實現資產的保值、增值，又能保障父母的利益與養老規劃。當然，建議一定要在專業人士的幫助下，謹慎評估每個家庭的實際情況，選擇最有利的方案。
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