各位網友，你知道中國有多少家銀行嗎？答案是四千餘家， 注意這個四千多家銀行是指法人機構，例如中國工商銀行就是單一的一家銀行，要算銀行網點的話，全國超過20萬個。在這四千多家銀行中，農商行、農村信用社就超過一半。
農村信用社最早出現在上世紀50年代，成立的宗旨就是“農民在資金上互幫互助”，起初每個縣都有縣聯社，各鄉鎮信用社由縣聯社管理，後來陸續經歷農業銀行管理、人民銀行管理的階段，自2003年開始，人民銀行退出，各省成立省聯社，由省聯社管理各縣的農村信用社，從經濟和法律的角度來看，每個縣的農村信用合作聯社都是一家獨立的銀行，從2011年開始，銀監會、人民銀行要求將農信社改為縣級農商行，以明確股權。當然也有例外，比如部分市就將轄內的農商行統一管理，組建為市級農商行，有不少農商行都已經上市，比如我們熟悉的重慶農商行、廣州農商銀行等。
農商行（原農村信用社）對我國的農村金融發展做出了重要的貢獻，但是在這個市場經濟的時代，農商行已經不再是單純的農村合作機構，也不再是政府的組織了，目前的農商行儘管在各個鄉鎮都設立網點，但是其貸款的主要服務對象是城市人口和城市裡的企業，從這一點上看，農商行與城商行比較相似。
從目前我們各地的農商行來看，縣級農商行法人機構普遍是民營性質，其股東基本上由當地的民營企業和個人組成，小編隨意選取了兩家縣級市農商行的企業信息，發現其大股東均為個人或者民營企業：
樟樹農商行的最大股東是4位個人股東，持股超過50%，豐城農商行的前三大股東是兩位個人股東以及一家民營房地產公司，還有一點需要注意，那就是農商行屬於有限責任公司，這和我們平時接觸到的普通公司是一樣的，農商行必須自負盈虧，也可以宣佈破產。
各位朋友，看到這裡你應該理解大部分農商行其實就是小型銀行，並且還不能算是國有單位，當然民營資本控股的農商行和一般的民營企業還是不一樣的，國家對於銀行類進入機構的管理極為嚴格，這些股東也不具備管理職能，但是相對於國有銀行以及全國性股份制銀行來說，農商行倒閉的概率要高很多。具體原因主要有以下幾點：
一是農商行的貸款審批權限是獨立的，大部分的貸款發放由農商行自主決策，但是農商行畢竟是小型銀行，風險管理措施不夠完善，較容易出現壞賬；二是農商行的規模較小， 除了那些直轄市、經濟發達地市的農商行，其他縣級市的農商行資產規模普遍只有幾十億，一旦發生較大金額的貸款損失或出現擠兌，難以保障正常經營；三是農商行的經營水平有限，偏居一隅的農商行在人才、制度、資金管理等方面都沒法和大型銀行相比。
儘管單一的農商行規模小，但是聚集了最多的居民存款，據統計全國農商行的存款餘額超過30萬億元， 比宇宙第一大行工商銀行的存款還要高出三分之一，那麼存入農商行的資金是否可以得到保障呢？這要分幾種情況：
如果單人存款金額不超過50萬元，那絕對是安全的，我國已經實行了存款保險制度，在銀行破產之後，只要存款金額不超過50萬元，在任何情況下都可以獲得全額賠付，相信大部分的存款人在農商行的存款總額都不會超過50萬元。
如果存款金額高於50萬元，並且農商行的規模較小，那麼存款也相對安全，根據之前國內銀行破產的案例來看，小型銀行出現風險後，一般會由四大國有銀行接管，提供資金支持，避免倒閉，對於小型農商行破產，國有銀行完全有能力處理。
如果存款金額高於50萬，並且農商行規模較大，那就存著一定的風險了，大型農商行如果出現問題，造成的損失必然也非常大，這就有可能會出現破產清算，這個時候超過50萬的那部分存款只能按照剩餘資產分配。
以當前各銀行的存款利率來看，農商行具有相對優勢，這也因為其競爭力較弱，只能提供更高利率的產品來吸引客戶，對於大部分人來說，將錢存在農商行還是一個不錯的選擇，但是對於存款幾百萬甚至上千萬的人來說，最好還是分散存款，並將大部分的錢存到國有銀行，郎鹹平就曾在一檔節目中說：我的錢只存在四大國有行，這句話還是有一定道理的。
