现在大家都知道要给自己和家人买份重大疾病保险，但你真的知道什么是重大疾病吗？重大疾病包括哪些种类？是不是保障的疾病种类越多越好？大人和孩子买保险关注的疾病种类一样吗？什么是轻症？等等一系列问题，今天给大家介绍一下，让你明明白白买保险。
先讲一段黑历史
重大疾病保险刚刚进入国内市场的时候，各家保险公司对重大疾病的定义是不统一的，同一名称的疾病（例如恶性肿瘤，就是我们常说的癌症），不同保险公司的判定条件是不同的。消费者大多不具备专业的医学知识，所以都不确定买了这份保险能不能理赔，总是悬着颗心。有些买过保险的消费者在确诊得了某种重大疾病后申请理赔，保险公司拒绝赔付并解释称“还未达到本公司所定义的重大疾病标准”。赤裸裸地欺负消费者没认真读条款又不懂医学知识。于是一纸质诉状把一些保险公司就给告上了法院。
保险本身就是为了社会和人们生活的安定，要是再不加约束，就成不安定因素了。为此，原保监会、保险行业协会、中国医师协会联合下发了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称《规范》）。
现在的重大疾病
《规范》中对重大疾病条款做了两项重点要求：
1. 保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）等六种疾病。
2. 除此六种疾病外，对于《规范》疾病范围以内的其它疾病种类（19种），保险公司可以选择使用；同时，上述疾病应当使用《规范》的疾病名称和疾病定义。
说得通俗一点，《规范》中统一定义了25种重大疾病（包括疾病的名称和判定条件），这是行业标准，所有保险公司都必须遵循。其中有6种疾病（上文中的黑体字部分）是所有重大疾病保险产品必须包含的，如果没有包含这6种疾病，那就不能叫重大疾病保险。另外的19种，保险公司可以有选择性地添加到自己产品的保障责任中，不做强制要求；如果一旦添加了其中的一种或多种疾病，就必须遵循《规范》的定义。
这25种重大疾病的名称和定义你在网上随随便便就能查到，也不是什么秘密。
除了《规范》中定义的25种重大疾病，保险公司有权利增加自己定义的重大疾病，这些疾病怎么判定那就是保险公司说了算了。所以你会看到有些保险公司的保障责任里疾病种类有50种，60种，甚至100多种。
是不是保障的疾病种类越多越好？
《规范》定义25种重大疾病时，考虑的是“常见”以及“重大”。“重大”就不用说了，没有一个疾病是正常人想得的；那“常见”呢？25种重大疾病发生率是多少呢？参考《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》，男性在平均寿命74岁前发生25种重疾的概率是49.60%，女性在平均寿命80岁前发生25种重疾的概率是51.82%。
而6种必保重疾在每个年龄段对应的发生率在较多年龄段的重大疾病发生率中占比为60%-90%，最高的占比达94.5%。
可以说，6+19种重大疾病的定义已经可以在费率稳定的情况下覆盖大部分常见的重大疾病种类了。特别是对成年人来说够用了，没有必要一定追求疾病种类成百上千，盯准《规范》定义的25种疾病就可以了。除非你对一些不常见的疾病种类有特殊的保障需要。
小朋友考虑的疾病种类和成年人一样吗？
目前，《规范》仅对18周岁以上的被保险人重大疾病做了明确要求，只适用成年人。而未达18岁的青少年也有其特有的重大疾病（这些疾病就没有统一的定义了），例如：
1. 系统性红斑狼疮、2. 白血病、3. 脊髓灰质炎、4. I型糖尿病、5. 川崎病、6. 重症肌无力、7. 重型心肌病、8. 脑膜炎后遗症、9. 重型再生障碍性贫血
传统的重疾险对于青少年儿童的保障并不具有针对性，购买时留意一下这些疾病。
如何选择轻症？
除了关心重大疾病，大家也逐渐开始关心还未达到重大疾病严重程度的轻症，很多保险产品也纷纷推出了轻症保障功能。
关于轻症，并没有统一的定义和标准，都是保险公司自己定义的，经常就让人挑花了眼。在这里给大家一些建议：轻症基本都是重大疾病的前一个阶段，例如某个重大疾病的判定条件有3个，满足其中的2个就可以判定为轻症了。那么常见的重大疾病对应的轻症就是你应该重点关注的。我们刚才介绍了常见的25种重大疾病，6+19的组合。前6种重大疾病是最常见，那对应的6种轻症也是最常见的。如果经济能力允许，可以把另外19种重大疾病对应的轻症也考虑进来。
因为轻症没有统一的定义和标准，所以各家保险公司对同一名称的轻症的具体定义很可能是不一样的，这个就需要各位朋友认真看看了。
最后给大家一份25种重大疾病及其对应轻症的列表
