前幾天和朋友們一起討論，說現在投資理財難度越來越大了，因為新冠病毒疫情對經濟衝擊比較大，實體經濟增長放緩，投資理財的風險在增加，收益率卻在下降，假如有一百萬元，買房和存銀行哪個更划算呢？
有人說既然現在投資風險增加了，把錢存到銀行裡是最保險的，雖然現在銀行存款利率也在下降，但是5年期存款的利率最高仍然能夠達到4.71%，這樣算下來，5年投資收益率為23.55%，100萬元本息合計能夠達到123.55萬元，因此錢存在銀行裡是比較划算的。
還有人說，把錢存到銀行裡，最終銀行也是把錢借給企業或個人，所以存銀行肯定不如自己投資賺錢。對老百姓來說，最好的投資就是房產，100萬元如果買房子，5年的房租收入，再加上房屋升值，肯定比把錢存到銀行裡划算。
但是，投資房產是有風險的，現在國家推行“住房不炒”政策，因此有人反對把錢投資買房。這種大環境下，房產的投資價值已經不大，如果投資房產，五年之後有可能不但不升值，反而會出現降價的情況，這樣的投資可能得不償失。
大家爭論來爭論去，最後也沒有統一的意見。那麼100萬元的房產和100萬元的現金，到底哪一種方式5年之後更保值呢？我們不妨在這裡探討一下。
首先說一下買房的問題。100萬元如果買房，只能在三線以下城市，而現在國家已經明確提出房子是用來住的，不是用來炒的。也就是說要突出房子的居住屬性，削弱住房的投資屬性，這種情況下，監管部門會限制資金進入樓市，因此房價不可能像原來一樣快速增長了。
尤其是三四線城市，房產已經相對飽和，100萬元的房子，每月租金只有1000元左右，年化收益率才1.2%，如果在考慮出租期間房子的維修和養護成本，投資收益率可能僅有1%，所以單獨靠出租房子獲益，顯然不如把錢存在銀行裡。
那麼五年之內三四線城市的房價會不會上漲呢？各個地方的房價行情可能不太一樣，但是從目前全國房地產市場的表現看，某知名房地產廠商現在7折售房，從國家公佈的70個大中城市的二手房價格看，不少城市的二手房價格出現環比下降，5年之內三四線城市的房價很可能不漲或者微漲，只要5年之內房價漲幅超不過20%，即便考慮房租收入，買房也不如把錢放在銀行裡。
這是不是說現在買房不合適呢？其實也不能這樣說，這還要看你買房的目的是什麼，前面說的是不適合買房投資，但是對於剛需來說，與其把錢存在銀行裡，不如把錢買成房子。
很多人可能不理解，同樣是買房，為什麼剛需可以買，投資者就不能買呢？我們再來分析一下剛需買房的情況。
如果你是剛需住房者，不買房的話只能租房居住，按照每月1000元的房租計算，5年你需要付出6萬元的房租，而且期間房租有可能出現漲價，如果你因為少量的房租上漲而選擇更換房子，付出的搬家成本可能更大，如果再影響到孩子上學，自己上班，這樣漂泊不定的成本就更難以計算了。
當你租房居住的時候，不可避免的要對房屋內的設施進行一定的投入，尤其是對於有了孩子的家庭，傢俱和生活用品會不斷增加，而這些都是按照居住的房屋狀況購買的，一旦搬家很多東西都會浪費掉，5年的時間很可能要付出5萬元以上。
如果再考慮房屋價格上漲的影響，假如房價每年上漲4%，5年的時間會上漲20%。對買房投資的人來說，房租收入加上房屋升值和銀行存款基本持平；對於剛需來說，你不但在別人的房子上多花了一些沒必要的成本，還浪費了5年的大好青春時光，沒能夠讓自己和家人住在自己的房子裡。
所以，我認為如果有100萬元資金，對剛需來說買房要比存銀行好，但是對於已經有房的人來說，買房投資還不如把錢存到銀行裡，當然如果你有豐富的投資理財經驗，完全可以選擇比存銀行更好的投資方式，這樣的投資更好過買房。
