最近这几个月以来，全国各地陆续出了不少惠民性质的保险，像北京的京惠保，山东的鲁惠保，河北的冀惠保等等。
这些产品都是为了响应国家政策，是当地政府和所在地保险公司合作产品，打造未来民生方向是以“社保为基础，商业保险为辅助”的保障体系。
比如像我们河北的“冀惠保”就是河北政府和河北人保财、人寿财合作的产品。
这种产品属于商业保险，但不以盈利为目的，具有普惠性质，同时也为降低社保支付的压力，也由于这种产品的受众基数较大，保费也比较便宜。
但很多人会有疑问：
这是什么产品，能赔什么，值得买吗？
商业保险跟这个有冲突吗？
我是河北人，所以就拿我们河北刚出的“冀惠保”做个详细说明。
产品介绍
这是一款类似社保的住院医疗保险，主要是用于社保的补充。
一、保障责任：
1、住院医疗：
社保报销后，2万自付，剩余部分中的医保目录内医疗费用80%报销，最高300万。
2、癌症/罕见病特种药品费：
治疗此类疾病所需的特定药物，无自付，按药品费用80%报销。
二、哪些人能买：
这种产品仅限于有河北本地区基本医疗的人购买，比如在河北上班交社保的外地人可以买，或者在外地上学但医保在河北的学生也可以买。
另外要特别说一下：新农合也是属于基本医疗的一种，有新农合的也可以买。
年龄没有限制，但不同年龄的保费不同：
0岁-59岁的保费：59元/人/年；
59岁以上：99元/人/年。
三、期限要求：
投保日期：2020年11月10号 ~ 2021年1月10号；
保障期限：2021年1月10号 ~ 2022年1月10号；
四、健康要求：
买过商业保险的人都知道，类似的健康险都需要健康告知。
但冀惠保不同，可带病投保，投保时不需要告知和体检，除以下这几种病以外其他均能报销。
五、医院范围：
这个产品中提到的医院范围有两种：
1、能报住院医疗费用的医院：大陆境内二级及二级以上公立医院均可；
2、特种药片费用的医院：仅限于目录中的医院/药房。
对商业保险是否有替代性
说到冀惠保这种类似的产品，不可避免的就是跟商业保险进行比较：
这两者之间是否有冲突，能同时买吗？
谁更有优势等等之类的？
先不说到底谁更好，商业保险中类似的产品是百万医疗，做个对比：
对比的话，简单来说就是：
冀惠保投保条件宽松，但理赔额度较低；
百万医疗投保条件严格，但理赔额度较高。
也就是：
冀惠保可以看成是“猴版”的百万医疗，却不能替代百万医疗的功用，但两者之间没有好或者不好之分。
只是针对的人群的需求和个人情况，其选择也有所不同。
通过对比，出来几个结论：
1、如果没有买过健康险，百万医疗当然是第一选择。可如果有经济压力的话，那就建议选择“冀惠保”；
2、买过类似的百万医疗险，那就不建议再买“冀惠保”这种产品了。毕竟这种类型的医疗险是报销型产品，买多了也不会多赔；
3、因为各种原因买不了百万医疗的。比如身体健康有问题的，发生过理赔的，或者年龄超限的老人等等，那就建议买一份“冀惠保”这种产品，反正总比裸奔强吧。
