一想到有人要因为买房子不得不借钱、而且还会借到我的头上，即便我这个完全没有买房子想法的人也不由得要关注下各路房价。翻了半天各家的平台，收获很多：四线城市也有房价百万的，二线城市也有房价十几万的，当然二线城市几百万的房子更多——什么价都有人买，什么价都有人卖。
同一座城市里，一二十万的房子不买，非要买二三百万的，这本来是个人选择，外人不该有任何干涉——如果不存在你要跟外人借钱这码事。我肯借你钱，这是救人急难，这件事的支撑基础是：如果我不借这笔钱给你，你会遭受不幸，买不了房子无安身之地，人心道义，这钱我就借了。然而，当存在着你可以不借钱就能买下的房子时，借钱买房这件事就丧失了道义的基础。一座城市里，同一笔钱，有的房子你全款还富裕，有的房子全款刚刚好，有的房子全款变首付，有的房子那笔钱连首付都不够，还要借钱才够首付——到底有多大的差距，第一种、第二种、第三种房子你偏偏都不能买，就偏偏只能买最后一种房子，导致的不得不向别人借钱的情况？
天津是座正八经的二线城市，大港区的房子，什么丹霞园、南春园、朝阳园、芳华小区等等好多小区，全都有两三千元每平、总价十几万元的房子，而且按平台信息上的标识，都
是正经的大产权住宅。武清区有个盘锦花园，也是70年产权住宅，两千多每平，三室两厅两卫的大户型才二十多万，它不香吗？静海区那片二三十万的大产权住宅更是多了去了，好多还是精装，拎包入住，又临近地铁，学校医院一应俱全，能轻松全款的它就不香吗？那些要借钱首付到底能好到哪去？
我算了一笔账，三十万的房子比，跟多少钱的房子比，会便宜得像不要钱一样。怎么才算不要钱呢：如果你买一户房子，房价之外，还要花上超过三十万的房贷利息，那么跟全款买房的人比，人家就相当于不花钱白得了一户三十万的房子。
房贷主要有十年期、二十年期、三十年期三种。十年期的房贷利息成本是最小的，三十万利息大概对应着一百万贷款，每年还款十三万，每月还款一万一。首付四十三万，这都不算回事，但如果这笔首付都要借钱才能交上的人家，每月一万一的还款真的能吃得消吗？而且还要持续十年啊，现在大环境35岁一道坎，这几年的就业失业的新闻是否心中有数？谁那么有信心就能十年不失业？没债还有积蓄的时候失业其实并不可怕，但为什么那么多人家谈失业而变色？为此忧愁白发家庭失和？八成是因为他们有债，而且八成还是房债，一个月也不等人的放债。
我是不能想象自己每个月扛着一万一的债务过日子的，即便日子还紧巴巴的过得下去，但那是我简直怕失业会怕得要死，我的腰杆大概再不会挺直了。但现在，我是可以挺直着腰杆做人、轻轻松松的过日子的。
全国八成的人是还不起一万一月供的，那他们只能选二十年期的贷款，利息三十万，对应贷款五十万，每年还款四万，月供三千三。这样的房子首付二十二万，总价七十二万，很多城市的房价均价都是七千左右，这正是现在很多城镇工薪家庭买房、贷款所作的选择。这样的还款压力会小很多，就算失业了，三千三的月供一时间倒也不至于逼得人受不了。
还有的人家生活更窘迫些，毕竟去年公布的统计数据，月入两千的就被划入中间收入群体了，而月入两三千的人是负担不起三千三的月供的，他们只能选择三十年期的贷款。利息三十万，对应的大致是贷款三十五万，月供大概一千八。这样的房子对应首付是十五万，总价五十万的房子。五十万的房子跟三十万的房子能有多大差别？如果没有能力全款、要三十年分期的人，他要坚持买五十万的房子，就得花掉几乎整个工作生涯去偿还那贷款再加上那额外的三十万利息，过三十年小心翼翼不敢失业不敢冒险的人生。
中国有句老话叫量力而为，什么才算量力而为？在我看来，借款首付绝对是超标了。
