不少用戶為了享受到銀行提供的優惠活動，都給自己辦了不少信用卡。隨著此前第三方平臺信用卡還款手續費的上漲，好多人都被反薅了：卡越多，金額越高，手續費越高……
雖然使用銀行自己的APP還卡可以免除手續費，但對於多卡用戶來說，每個銀行的APP都裝一個，也還真挺麻煩。
在我愛卡社區裡，多卡用戶在怎麼還款上，是個經久不衰的話題。京東金融App、支付寶、微信和雲閃付是當前用戶使用的主流第三方信用卡還款渠道。其中京東金融App依靠著京東小金庫的免費還信用卡，有不少用戶在使用。
這四款產品在信用卡還款這件事上，到底誰做的更強呢？今天我愛卡就為大家帶來四款APP的對比評測，實戰一下哪款應用在信用卡還款上最方便。
還款便利程度
為了貼近大部分用戶的使用場景，在這次的評測中我們使用了安卓版的APP進行橫向評測。通過手機自帶的應用市場，我們下載了京東金融App、微信、支付寶和雲閃付四款應用。
由於京東金融App這邊最近的熱點是小金庫，我們直接拿京東小金庫來舉例。
在四款應用的信用卡便利程度方面，我們主要考察的是信用卡還款是否易於用戶尋找，畢竟現在的應用做的越來越複雜，功能越來越多，用戶找一個細分功能的時候，往往會挑花了眼。
從上圖中可以看到，四款APP的信用卡還款位置，也都比較清晰，都處於首屏的位置。
不過對於有密集恐懼證的用戶來說，顯然清爽的頁面要更受歡迎一些，這一點上，京東小金庫和微信要更佔優勢，都是用的9宮格頁面設計，簡潔方便。
還款操作流程
接下來我們對比一下整體的還款流程，首先看看京東金融App中的京東小金庫還款。
下載京東金融App以後，我們直接使用自己的京東賬號就可以成功登陸App了，進入。在信用卡還款上，主要有兩個入口，一個是首頁上的信用卡還款按鈕，另外一個則是小金庫-信用卡還款。
兩個入口進入的頁面是相同的信用卡還款頁面，頁面中有提示，使用京東小金庫還款可以享受到免費還款的優惠。
操作方式上非常傻瓜化，直接選好要還的信用卡，點擊進入到還款頁面，輸入金額，然後點選小金庫還款後，確認就可以完成還款了。如果信用卡列表中沒有自己的信用卡，也可以直接在還款頁面添加，非常方便。
接下來我們看一下微信的還款流程，微信的操作流程是：微信-我的-支付-信用卡還款
微信雖然是社交軟件，但是不斷在擴展金融屬性，“支付”在“我的”位置中已經是第一位置，同樣信用卡還款也是在“支付”中第一的位置。可見信用卡用戶的重要性。
不過由於微信的主要使用屬性並非金融工具而是社交，所以信用卡還款路徑埋藏的比較深，需要多個步驟。此外，如果還款金額較少，手續費也不低。在還款中，比較麻煩的地方在於需要單獨的綁卡。
雖然微信支付用的比較多的朋友一般都會直接綁定信用卡和儲蓄卡，但在微信的這個操作還款流程中，需要你做到全部綁定好，然後再點擊還款。這點稍顯繁瑣。
支付寶信用卡還款位置：默認的是在第2排的位置，支持用戶手動調整。
作為老牌第三方還款軟件，支付寶在還款上的體驗還是在線的。操作上比較便捷，我們點擊信用卡還款，進入到具體的還款頁面上，可以選擇已有或者是新增卡片還款，接下來輸入金額選擇確認還款就可以了。
最後說說銀聯雲閃付，雖然銀聯雲閃付入場時間比微信支付寶晚的多，但藉助銀聯的國家隊優勢，這款APP也成為了不少朋友手機中的常客。
直接打開雲閃付就能看到信用卡還款，不用跳來跳去。需要特別說明一下，雲閃付作為銀聯旗下支付App，不僅享有其他第三方渠道少有的優惠政策，在還款頁面裡面還能看到信用卡欠款的詳細信息。
因為屬於銀聯自己開發的APP,目前國內信用卡能使用的就是銀聯，只要綁定成功，就可以直接在雲閃付上還款，操作流程上也非常簡單。
在還款操作流程的對比方面，可以看到的是在這一塊大家都屬於在線水平，如果非要吹毛求疵一點，微信在還款上需要二次綁卡這個會相對麻煩一些。
還款細節處理
其實在還款流程上的對比屬於一個大概的操作過程的演示，只要習慣了一個操作方式，在複雜的流程也不是很難，畢竟現在的APP產品都在往優化用戶體驗的方向發展。
不過在產品功能的一些細節對比上，就是凸顯產品本身硬實力的地方。在這裡，我們主要看兩塊，綁卡數量和賬單導入功能。
這兩點一方面是方便多卡用戶的卡管理，賬單導入則是避免出現還款不足影響徵信的情況。對於持卡人來說，一旦逾期上徵信，真的是一件超級痛苦的事兒。
京東金融App：
支持綁卡數量15張，根據普通持卡用戶來看一般為3-5張，數量上足夠90%用戶還款使用。綁卡的流程也非常的方便，還款頁面中可以清晰的看到添加信用卡的按鈕，點擊後直接輸入卡號，就可以自動識別出銀行了，由於持卡人的姓名是固定的，所以直接點擊確認綁卡，新卡就添加成功了。
需要注意的是，由於目前京東金融App的系統處於升級中，目前暫時不支持賬單和還款數額的顯示，相對來說沒有那麼直觀，估計升級結束後體驗能跟支付寶PK一下。
微信：
微信綁卡數量是目前最少的只有10張。這裡的綁卡包括信用卡和儲蓄卡。所以一般用戶還是持卡數量還是相對比較少的。
微信這邊的信用卡賬單也直接導入，查看到金額和出賬日期和還款日期，方便能及時還款。
支付寶：
支付寶可以支持目前可以綁定30張卡面。算是比較優秀的。對於多卡用戶比較照顧。
還款操作賬單提醒功能做的也是比較完善的，還款金額和還款時間顯示的也比較清晰，及時還款。
雲閃付：
雲閃付支持的信用卡綁卡數量為30張，進過兩次迭代，綁卡數量能力就增強了，開始的時候也是隻能綁卡10張。
而在賬單方面，基於銀聯數據打通的優勢，雲閃付在賬單管理這塊要比其他三家更好一些，可以說是百尺竿頭在上一步。
還款手續費對比
上面的幾項對比，主要從用戶體驗來說，而接下來的重頭戲，主要是用戶的實打實支出，手續費。
從2019年開始，各大第三方還款平臺都開始對信用卡還款加設了手續費的收取，這也是由通道成本上升決定。下面我們對比一下這四款APP在還款手續費上的優劣勢。
京東小金庫：雖然京東金融App使用銀行卡還款在超限後同樣也要收取手續費，但如果使用京東小金庫的方式，目前信用卡還款時候用小金庫還款是免手續費的，也就是說手續費是0。
微信信用卡還款，目前微信手續費0.1%。目前沒有免費額度，只要還款都是需要手續費的。
支付寶的信用卡還款手續費方面，每個用戶每月有2000元的免費還款額度，超過2000元要按0.1%手續費收取。
銀聯雲閃付基於通道優勢，對於還款用戶也是0手續費。
綜上所述，在這一輪對比當中，京東小金庫和銀聯雲閃付佔了上風，如果你每月的賬單不超過2000元，支付寶也是可以選擇的，而微信的全額手續費收取。
舉個例子，如果你單月的賬單是50000元的話，使用微信還款的手續費就高達50元，而支付寶也也有48元，相比雲閃付和京東小金庫來說，可以說是最沒性價比的還款方式。
是不是有額外的優惠活動？
雖然對於信用卡還款這件事來說，優惠活動只能算是一個錦上添花的事情，有沒有活動，你的卡債都要還掉，但在2020年這樣一個經濟形勢下，能省點就省點，有點優惠就蹭一點沒很麼壞處。所以在這一次的對比評測中，我們也加入了優惠這一環節。
京東小金庫
目前京東小金庫作為京東金融App的重點推廣模塊，在活動力度上還是蠻大的，不定時的還款紅包/還款金補貼，比如在京東小金庫頁面中就有說體驗贏紅包。
這個只要你用信用卡還款後，都可以發表一下自己的看法，這樣後續操作會更熟練，同時還有紅包拿。就問你香不香～
京東小金庫之所以這麼個名字，是因為這是一款是京東金融為個人用戶打造的基金增值服務產品， 轉入京東小金庫的資金相當於購買了多隻貨幣基金。
可以理解為京東版餘額寶。等到還款的時候自動或者手動進行信用卡的還款，在這其中正好能賺取一個利息差，考慮到小金庫還款免手續費，能省錢也能賺錢，可以說是京東小金庫的一個大亮點了。
作為一款互聯網“寶寶類”理財產品，據Wind數據顯示，2019年9月以來，京東小金庫近半年七日年化回報最高達2.74%。
比如我們隨手在京東小金庫裡面找個活期產品進去，可以看到從1000元到五萬元有不同的選擇，收益上也比較可觀。
微信
由於目前微信已經成為了國民軟件，使用人群基數太大，所以在官方活動和優惠上還是相對較少，微信的信用卡還款想得到紅包或者還款金，那是相當難。
不過在我愛卡社區的羊毛優惠版區裡面，我們也看到過微信送信用卡還款金的活動，大多都是第三方機構來做的，頻率上較低，有的活動也不是特別靠譜。
而在理財收益還款上，微信這一塊做的還不是很深入，和微信零錢的結合並不緊密，無法直接使用其中的理財還款，相當於兩個產品沒有打通。
收益率方面，放在支付寶一起說。最近很多消息也提到，支付寶和微信的理財收益普遍下降到2%以下。
支付寶
和微信一樣，支付寶的信用卡還款紅包/還款金目前活動也是非常少，基本沒有優惠。這點還不如微信。
不過和京東小金庫相同，支付寶同樣支持你可以把錢還到餘額寶裡面，賺取相應的利息，最後再通過餘額寶進行還款。
模式上與京東小金庫類似，但目前餘額寶的七日年化利率可是相當不好看。和微信理財的收益一起看的話，感覺這倆都不太給力。
雲閃付
雲閃付在紅包/還款金的活動方面，在去年的重點推廣時段有不少，力度還可以，現在偶爾會有活動能得到還款金或者紅包。但是活動頻率、優惠力度大不如以前了。
通過京東小金庫、微信、支付寶、雲閃付信用卡還款我們看到各有優勢，對於持卡人來說能在手續費減免和優惠紅包上有力度的，可能只有京東小金庫了。
總結：京東小金庫 2020信用卡值得用的還款方式
在我們上述超過3000字的對比評測中，可以看到雖然在操作流程上大家各有所長，界面上也是互有勝負，但在最後的用戶實際支出和收益的對比上，京東小金庫可以說是一騎絕塵，取得了較大優勢。
坦率的說，京東小金庫的亮點，不僅僅是信用卡還款上的手續費優勢，通過京東小金庫中的儲蓄理財等方面，可以讓信用卡用戶實現一個不需要費腦子的“賬單期限理財 ”，在還款過程中還能獲得收益
雖然對於部分用戶來說，羊毛優惠不見得能看得上，但特別是在今年疫情影響下，經濟形勢尚不明朗的情況下，多給自己賺點收益總是沒壞處的。
其實無論是信用卡還款管理，還是小金庫理財，都是提高我們對資金的管控能力，為的就是能過上好日子，2020年對於信用卡用戶，尤其是賬單金額相對較高、持卡數量相對較多的持卡人來說，使用京東小金庫還款，是一個不錯的選擇。
