我咋不是高富帥
重籤合同時你有兩個選項，第1個是轉為lpr加基點的方式，相當於根據lpr的浮動利率。第2個是轉化成固定利率以後再也不變了。選擇機會30年，只有這一次該怎麼選呢？
我直接告訴你結論記住就可以了，一定要選掛鉤lpr的浮動利率，週期選擇一年一變，因為長期來看利率是一定會下降的。
為什麼呢？我解釋給你看：90年代利率水平大約在10%至15%，2000年後變成了6.5%左右，2016年以後變成了現在的5%左右。為什麼會這樣？利率說白了就是借錢的成本。那麼在一個國家GDP高速增長的時期，賺錢機會非常多，市場投資回報率很高，大家就更願意承擔更高的借款成本。那麼隨著經濟增長放緩，投資機會變小了，那麼利率水平也必然會跟著下降。感受一下英國、法國、德國、日本過去30年的利率水平，長期來看利率必然是下降的，目前還沒有例外。
有些國家利率甚至已經到了負的了。那麼對於我們普通人來說，選lpr浮動利率和固定利率有多大區別？對於短期來講沒有什麼影響，如果你的貸款還差5年就還完了，選哪個其實都差不多。但就長期來看，如果10年後中國GDP降為3%，那麼我們有理由相信中國利率水平大概也會降至2%左右。有人難以想象，2%的房貸？這輩子好像沒見過。實際上現在日本房貸是1.41%，芬蘭是1.48%，瑞士1.61%、法國1.69%、德國1.89%、中國臺灣1.92%，所以中國10年後降低至2%完全有可能的。
那麼假如你現在有一筆100萬期限20年的貸款月供大概是6500元。如果選擇固定利率，你未來20年每月都要還6500元。那麼如果掛鉤lpr按照10年後2%的利率水平，你每月還款大概就是5000元，少了1500。所以當銀行去找你的時候，一定記得選浮動lpr。
財經要聞每日分享
2020年4月20日，LPR報價下調至4.65%。那對於我們這些房奴，到底要不要將之前的固定利率轉成LPR浮動利率呢？
我的意見是——LPR越下降，越不能轉。
道理很簡單，以我為例，我的房貸利率是5.88%。
當LPR為4.9％的時候轉，5.88%-4.9%＝0.98％，轉後的房貸利率為：LPR+98個基點。
當LPR下調至4.65％的時候再轉，5.88%-4.65%＝1.23％，轉後的房貸利率為：LPR+123個基點。
當LPR下調至4.55％的時候再轉，5.88%-4.55%＝1.33％，轉後的房貸利率為：LPR+133個基點。
可問題是，今年經濟不景氣，LPR報價下調是大概率事件。
而且銀行知道今年很多房奴會轉成LPR計算利率，因此，故意打壓LPR報價，目的就是想多加點，為以後間接提供利率打下基礎。
等到以後經濟回曖，而且大部分房奴轉成了LPR，銀行肯定提高LPR報價，那時老百姓的實際房貸利率就跟著上漲。
所以，房貸利率大於4.9%、且剩餘還款期超過5年的房奴，建議不要轉LPR(僅僅是建議)。
很多網友說現在轉，還是按去年底的LPR報價。查了一下資料，很多銀行的確是按去年11月20日的報價(即：4.8％)來轉換。也就是說，如果我自己的要轉，需要加108個點。
鄢驍雲散
當前情況下，固定利率轉LRP是比較划算的。
根據當前的情況，美聯儲降息至零水平刺激經濟，可以看出目前經濟處在下滑階段，隨著全球進入通縮階段，未來利率可以預測將會進入到下降通道，銀行間同業拆借利率也會下滑，LPR利率下降是比較划算的。
因為房貸週期一般比較長，未來幾十年的利率水平預測變得比較困難，如果不願意承擔長期風險，可以選擇固定利率。
