一起贏
以我這些年理財的經驗來說，我覺得理財最關鍵的是要有耐心，耐心有時候是比黃金更寶貴的東西。
理財是為了在保有本金的基礎上，增加收益，這就決定了不可能一朝暴富，而大部分的人都不想要慢慢的富有，都希望一夜之間就財富暴漲，特別是在現在這個快節奏的現代社會，人們被消費主義裹挾，想要有錢可以去擁有更多的商品，而不會選擇延遲滿足。而理財本質上是需要人們延遲滿足自己的慾望的，在看到自己有了一點收益之後選擇將收益繼續投資還是選擇將收益提現消費，決定了最終理財的結果，可以將自己的慾望延遲的越久，則收益也越大。
所以只有有足夠耐心的人，可以在每月初設定好自己當月的消費額，然後將多餘的收入不管是一次性或者定期的投入理財賬戶，這樣長此以往才能取得合理的理財收益，這和人的天賦沒有關係，而只關係到你的耐心。
明日之旅
我覺得理財最關鍵的一條是保住本金。
第一、為什麼說理財最關鍵的一條是保住本金呢？
一是我認為，理，即管理；財，即財產，是可用現金估值的資產。理財即管理財產，也叫財富管理，其關鍵點在“財”。您是否也覺得，理財及其關鍵點，值得我們個人和金融服務機構終身去學習、研究、實踐，用來每年不斷增值我們的資產呢？
二是理財最關鍵的一條保住本金，尤如人生最關鍵的一條自我保障生命安全和健康一樣。人先要活著，才有可能活下去和活得更好。所以理財的關鍵點是保住財，保住本金。巴菲特也曾說過，投資要做到的第一條是保本，第二條是保本，第三條是記住前面兩條，這可是股神對理財先要保住本金的高度認知和總結啊。
第二、熟悉和選擇適合自己的理財標的。
從多年工作經驗中，我覺得，理財標的，還是優先選擇已經證券化、能日常在資本市場的證券交易所掛牌和上市交易的品種為佳。因為它們是標準化的證券投資品種、合法合規、信息披露公開透明、受到政府主管部門和證券交易所日常監管、買進賣出快捷方便、安全高效。
簡單、有效的，往往才是我們真正向往和需要的，生活這樣，理財也是同理。選擇在資本市場證券化後正常交易的品種，我們就可以省心、省力地關注和選擇有價證券類資產，作為我們普通人的理財標的。它們主要有：債券(包括國債、公司債等，債券中只選擇國債，因為有國家信用背書接近零風險)、貨幣基金、股票型基金等。其年化收益率參考值如下：
A、國債：以上海證券交易所2020年記賬式（三期）國債為例，期限為3年，票面利率為2.24%，屬於低風險理財品種。
B、貨幣基金：在正常情況下，貨幣基金的年化收益率約在2%～3%之間，屬於中等風險理財品種。
C、股票型基金：取公募基金年化收益中位值約10%為參照標準，屬於中高風險理財品種。
第三、設計出能夠保住本金的投資組合。
我們可以上述國債、貨幣基金、股票型基金等三類有價證券類資產為例，來設計出一個能夠保住本金的適合個人參考的模擬投資組合。
為了便於說明和計算，我們取整數，假設初始本金100萬元，投資組合中：3年期記賬式國債佔比70%、年化收益率約2.24%，貨幣基金佔比10%、年化收益率約2%，股票型基金佔比20%、年化收益率約10%。
該組合中，國債用來鎮倉保證每年的基本收益，貨幣基金用來機動、作為應對生活急需的備用金，股票型基金用來積極進取、獲得相對較高些的收益。
那麼，理想狀況下，該投資組合每年收益約：
100*70%*2.24%+100*10%*2%+100*20%*10%=1.57+0.2+2=3.77(萬元)，年化收益率：3.77%；
最差狀況下，該投資組合每年收益約：
當股票型基金虧損達2%時執行止損賣出操作，本年度不再投資該類資產，這裡為簡便未計手續費、稅費等，100*70%*2.24%+100*10%*2%+100*20%*(-2%)=1.57+0.2-0.4=1.37(萬元)，年化收益率：1.37%，實現了先保住本金的目標，且遠高於銀行一年期活期存款0.3%水平、稍微低於中國銀行一年期存款利率1.75%水平。
通過上述模擬的用於保本理財的投資組合，還告訴我們一條隱藏的真理：我們理財或財富管理最明智的追求，是每年能“確保本金、增值資產”，而不是追求一年或一生能賺多少錢。
實際生活中，我們還可以有其它一些理財品種選擇，比如也可通過銀行購買儲蓄式國債，通過支付寶、微信等第三方APP購買貨幣基金等。
綜上所述，理財最關鍵的一條是保住本金。保本的方法是，在熟悉和選擇適合自己的理財標的前提下，設計出能夠保住本金的投資組合，並在實踐中去修正、完善。
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養生投資
根據本人的經驗，第一，有毅力有信心，也就是要有點唯信主義。如果有神助攻定有翻身之時。第二我認為還要具備一定的實力，否則你再能鼓搗掙錢也跑不過通脹。第三我認為還得有一定人脈資源。當自己不具備實力時有人敢給你投資借款，讓你具有較大的操作空間。好了不多說了，如果具備以上條件，說明你發財不遠了。
