理財不等於投資,理財是分析理財產品,選擇合適的理財產品!
01 理財產品豐富多彩
有很多投資者有多年的投資經驗,但是某種角度來說,和沒有經驗一樣!
為什麼?
他們投資的都是固定期限、固定收益率的常規理財產品,這就像是在重複數學裡的加減乘除!
但是,現在的情況是這樣的:
- 常規的理財產品收益越來越低了,同時低收益的理財產品可能也不是記憶中的“常規理財”;
- 理財產品淨值化轉型步伐不斷加快,無固定期限、浮動收益,銀行以及支付寶、理財通等平臺出現了種類豐富的淨值型理財產品,風險特徵各不相同。
- 理財產品的設計越來越複雜了,產品一直在創新,一個看似簡單的固定收益類產品,實際上產品設計也可能很複雜,投資者可能並不清楚理財的真正投向!
我遇到過兩個銀行直銷平臺的固定收益理財產品,其中之一的產品資金投向是銀行承兌匯票質押的企業借款;另一個產品資金投向是引入保險公司承保的個人借款;
我遇到過正正經經的銀行理財產品,從投向來看就是一個由企業擔保的公司借款;
還有一些資產證券化產品...
理財產品也在創新,投資者怎麼選?
02 一個簡單的建議
理財越來越難,所幸的是現在的投資者都樂於學習,投資理財的書籍看了一本又一本,投資講座可能聽了一堂又一堂!
但是,理財產品實在太多了:聰明的阿爾法策略、健康中國主題、長三角概念、ESG投資理念,一個接一個。
還是不知道怎麼選?
不管黑貓白貓,能抓老鼠的就是好貓!
對於理財產品,採用怎樣的策略、怎樣的理念固然重要,但最終還是要靠收益說話,畢竟投資不能是嘴上功夫。
因此,個人理財應該要反其道而行之,專注理財產品本身;這也是我為什麼執著於分析理財產品!
03 大家好,我是夜進鬥金
終於等到您!
先做個自我介紹:我是夜進鬥金,在這個平臺和大家分享、交流理財那些事!
我的文章,通常是對銀行理財、保險理財、基金等產品的分析、解讀,以理財產品為中心,擴展講解理財知識;此外也和大家分享理財中遇到的問題和感悟。
我努力做到公允、客觀、全面,但仍可能力所不能及。因此友情強調、提示,理財產品都是有風險的,我的分析文章不構成投資建議。
有一點必須指出,寫分析文章不是給產品打廣告,畢竟沒有人給我酬勞。
分析理財產品,既能讓讀者瞭解常見的理財產品信息,更能讓讀者學到理財知識,最希望的是幫助讀者建立一個分析理財產品的框架。
還有一件事非常重要。
我認為,理財產品是各種投資標的物的組合,理財產品的收益和風險都源自理財產品的投資標的物。
舉個兩個例子:
1、一個風險評級為二級風險的理財產品,假如投資標的物包括股票、期貨以及其他衍生品,那麼產品實際風險還應該是二級嗎?
2、一個理財產品的淨值波動非常大,很大的可能就是投資了權益類資產,比較債權類資產的淨值波動不會那麼大。
遺憾的是,這一點被很多投資者忽視了。投資者購買理財產品,通常會問一問理財產品的交易規則、會問一問理財產品的風險等級;也有部分投資者會問一問理財產品的投向,然而極少有人會刨根問底,深度瞭解理財產品究竟投資了什麼。
04 理財產品分析與選擇
專欄《理財產品分析與選擇》,不僅包括理財基礎知識講解,還包括理財產品測評,主打理論+實踐!
個人最中意的還是理論部分,它並不是單純的理論,而是在分析理財產品之後做出的總結;讀者朋友可以依據專欄裡的思路和方法去分析理財產品,建立屬於自己的理財產品分析方法。
專欄主要內容如下圖所示:
其中案例部分,主要集中在專欄《淨值型理財訓練營》(都是市場上有代表性的理財產品),如果您只對案例有興趣,可以去看一看;
《理財產品分析與選擇》專欄的訂閱用戶,是可以領取整個專欄電子版的,包括那些案例分析。
專欄會持續更新並持續完善!